a:

Je snadné se zmást úvěrové úřady a ratingové agentury, zejména proto, že úvěrové úřady se někdy nazývají "agentury poskytující úvěrové zprávy". Pro rozlišování mezi jednotlivými účely ratingových agentur a úvěrových kanceláří je užitečné podívat se na typ úvěrových interakcí, které každá zahrnuje a jak tyto dvě zprávy o úvěruschopnosti.

Co je to agentura pro hodnocení úvěrového rizika?

Úvěrové ratingy, jiné než úvěrové nebo úvěrové, poskytují investorům informace o povaze dluhových obligací, cenných papírů s pevným výnosem a emitentů investic založených na dluhu. Úvěrové ratingy jsou sestavovány a distribuovány zprostředkovateli informací označovanými jako ratingové agentury, mezi nimiž jsou tři hlavní mezinárodní hráči: Fitch, Moody's a Standard & Poor's.

Ratingové agentury vycházejí z toho, že investoři potřebují porovnat potenciál odměn za riziko některých investic a způsob, jak získat informace o finanční stabilitě společností ochotných si půjčit si od těchto investorů nebo vydat preferované akcie. Úvěrové ratingy jsou vydávány také pro pojišťovny jako způsob, jak představovat jejich finanční solventnost.

Úvěrové ratingy jsou vydávány v dopisech, jako jsou AAA nebo CCC, takže investoři jsou schopni rychle se podívat na dluhový nástroj a měřit jeho riziko. Hodnocení se liší mezi třemi hlavními agenturami, takže je důležité pochopit, který z nich poskytuje dopisy. Úvěrové hodnocení jsou založeny na velkém počtu proměnných a zahrnují některé tržně orientované, historicky odhadované informace na úrovni firmy. Hodnocení se pohybují od obchodních atributů až po podkladové investice a jsou navrženy tak, aby nabízely obraz o pravděpodobnosti splacení dlužníka.

Co jsou úvěrové úřady?

Zatímco úvěrové ratingy jsou sestavovány především pro investory o společnostech a vládách, kreditní zprávy a kreditní skóre jsou sestaveny především pro vlády a věřitele o jednotlivých dlužníkůch. Agentury, které shromažďují a šíří informace o spotřebitelské úvěrové bonitě, se nazývají úvěrové úřady nebo zpravodajské agentury.

Patří sem také tři velké subjekty: Experian, Equifax a TransUnion. Jedním zajímavým rysem modelu podnikání úvěrového úřadu je, jak se informace vyměňují. Banky, finanční společnosti, maloobchodníci a pronajímatelé zasílají úvěrovým kancelářím informace o spotřebitelských úvěrech zdarma a pak se úvěrové kanceláře obracejí a prodávají spotřebitelským informacím přímo k nim.

Balíček úvěrových kanceláří a analýza zpráv o spotřebitelském úvěru, z nichž jsou odvozeny kreditní skóre.Na rozdíl od úvěrových ratingů vydávaných v dopisech jsou kreditní skóre vydávány jako číslo, typicky mezi 300 a 850. Vaše kreditní skóre ovlivňuje částky úvěru, na které se můžete ucházet, úrokové sazby, které platíte za tyto dluhy, a někdy i váš pronájem a zaměstnání příležitostí. Svůj vlastní kreditní zprávy můžete zdarma získat jednou za rok od každého úverového úřadu. Ratingové agentury i úvěrové úřady jsou vysoce regulované a od velké recese v letech 2007-2009 se dostaly pod větší pozornost.