a:

Je snadné se zmást úvěrové úřady a ratingové agentury, zejména proto, že úvěrové úřady se někdy nazývají "agentury poskytující úvěrové zprávy". Pro rozlišování mezi jednotlivými účely ratingových agentur a úvěrových kanceláří je užitečné podívat se na typ úvěrových interakcí, které každá zahrnuje a jak tyto dvě zprávy o úvěruschopnosti.

Co je to agentura pro hodnocení úvěrového rizika?

AD:

Úvěrové ratingy, jiné než úvěrové nebo úvěrové, poskytují investorům informace o povaze dluhových obligací, cenných papírů s pevným výnosem a emitentů investic založených na dluhu. Úvěrové ratingy jsou sestavovány a distribuovány zprostředkovateli informací označovanými jako ratingové agentury, mezi nimiž jsou tři hlavní mezinárodní hráči: Fitch, Moody's a Standard & Poor's.

Ratingové agentury vycházejí z toho, že investoři potřebují porovnat potenciál odměn za riziko některých investic a způsob, jak získat informace o finanční stabilitě společností ochotných si půjčit si od těchto investorů nebo vydat preferované akcie. Úvěrové ratingy jsou vydávány také pro pojišťovny jako způsob, jak představovat jejich finanční solventnost.

AD:

Úvěrové ratingy jsou vydávány v dopisech, jako jsou AAA nebo CCC, takže investoři jsou schopni rychle se podívat na dluhový nástroj a měřit jeho riziko. Hodnocení se liší mezi třemi hlavními agenturami, takže je důležité pochopit, který z nich poskytuje dopisy. Úvěrové hodnocení jsou založeny na velkém počtu proměnných a zahrnují některé tržně orientované, historicky odhadované informace na úrovni firmy. Hodnocení se pohybují od obchodních atributů až po podkladové investice a jsou navrženy tak, aby nabízely obraz o pravděpodobnosti splacení dlužníka.

AD:

Co jsou úvěrové úřady?

Zatímco úvěrové ratingy jsou sestavovány především pro investory o společnostech a vládách, kreditní zprávy a kreditní skóre jsou sestaveny především pro vlády a věřitele o jednotlivých dlužníkůch. Agentury, které shromažďují a šíří informace o spotřebitelské úvěrové bonitě, se nazývají úvěrové úřady nebo zpravodajské agentury.

Patří sem také tři velké subjekty: Experian, Equifax a TransUnion. Jedním zajímavým rysem modelu podnikání úvěrového úřadu je, jak se informace vyměňují. Banky, finanční společnosti, maloobchodníci a pronajímatelé zasílají úvěrovým kancelářím informace o spotřebitelských úvěrech zdarma a pak se úvěrové kanceláře obracejí a prodávají spotřebitelským informacím přímo k nim.

Balíček úvěrových kanceláří a analýza zpráv o spotřebitelském úvěru, z nichž jsou odvozeny kreditní skóre.Na rozdíl od úvěrových ratingů vydávaných v dopisech jsou kreditní skóre vydávány jako číslo, typicky mezi 300 a 850. Vaše kreditní skóre ovlivňuje částky úvěru, na které se můžete ucházet, úrokové sazby, které platíte za tyto dluhy, a někdy i váš pronájem a zaměstnání příležitostí. Svůj vlastní kreditní zprávy můžete zdarma získat jednou za rok od každého úverového úřadu. Ratingové agentury i úvěrové úřady jsou vysoce regulované a od velké recese v letech 2007-2009 se dostaly pod větší pozornost.