a:

Kreditní služby jsou divizí odvětví finančních služeb, ve kterém podniky půjčují peníze spotřebitelům nebo jiným podnikům a profitují z úroků z těchto půjček. Toto odvětví může být velmi lukrativní pro podniky, které řádně řídí riziko. Největším rizikem pro společnosti v odvětví úvěrových služeb je riziko selhání, což je riziko, že dlužníci nevyplácejí své půjčky.

Některá výchozí hodnota je nevyhnutelná, takže musí být zaúčtována v jakékoli rozumné obchodní projekci. To se stává obavou, když míra selhání společnosti přesahuje to, co je normální v průmyslu. Od ledna 2015 byla míra selhání pro širokou škálu odvětví úvěrových služeb včetně první a druhé hypotéky, auto úvěrů a bankovních karet 1,12%. Za každou 100 dolarů, která byla půjčena, $ 1. 12 bylo zaplaceno nebo nebylo vráceno zpět.

Průměrná míra selhání se mění podle ekonomických podmínek. Například v lednu 2010 to bylo 4 57% - téměř čtyřnásobek sazby z ledna 2015. Vysoká míra selhání v roce 2010 byla důsledkem hluboké globální recese a skutečnosti, že úvěr byl podle názoru většiny finančních odborníků, příliš nerozlišeně předáno v letech předcházejících recesi.

Některé společnosti poskytující úvěrové služby úmyslně rozhodují o rizikovějších zákaznících; v důsledku toho očekávají vyšší míru selhání než průměr. Subprime hypoteční společnosti, které se v polovině roku 2000 staly všudypřítomnými, spadají do této kategorie, stejně jako věřitelé automobilových titulů a poskytovatelé platebních služeb. Tyto podniky plánují vyšší míry selhání a kompenzují tím, že budou účtovat vyšší úrokové sazby zákazníkům, kteří splácejí své půjčky.