Není těžké najít širokou škálu statistik, které mají velmi odlišné obrázky o stavu amerických důchodových úspor. Výzkumný institut zaměstnaneckých benefitů (ERBI) právě zveřejnil svůj roční průzkum důvěry v důchodovém věku, který poskytuje nejaktuálnější výzkum týkající se důchodu a postoj Američanů k němu.

Jak byste očekávali, důvěra amerických dělníků v jejich šanci na pohodlný odchod do důchodu poklesla na rekordní minima v letech 2009 až 2013 kvůli Velké recesi. Během posledních pár let se však tento sentiment odrazil spolu s burzovním trhem. (Další informace viz Důchodci: 7 lekcí z roku 2008, pokud existuje další krize. )

V průzkumu ERBI bylo tisíce pracovníků položeno řada otázek. První byla: "Jak jste si jistý, že vy a váš manžel budete mít dost peněz, abyste mohli pohodlně odejít do důchodu? "Průzkum zjistil, že 21% pracovníků je velmi sebejisté, statisticky nezměněné od roku 2015. Téměř polovina (42%) uvedla, že jsou poněkud sebejisté - prudký nárůst z 36% v roce 2015; mezitím 19% nebylo vůbec jisté, z 24% v loňském roce.

Jak budou tato čísla vypadat v roce 2016? Navzdory hrubému začátku burzovního roku do roku se důvěra stále snižuje, protože v říjnu klesá na krátkodobé dno, podle průzkumu Consumer Sentiment University of Michigan. (Dále, viz Gloom a Doom v globálních trzích v roce 2016? )

Jak by se dalo očekávat, lidé s výhodným důchodovým plánem budou mnohem pravděpodobněji věřit v jejich schopnost pohodlně odejít do důchodu: 26% respondentů s plánem bylo velmi jisté ve srovnání s 10% těch, kteří neměli plán. Stejné s dluhem: Z těch, kteří uvedli dluh jako závažný finanční problém, pouze 9% uvedlo, že jsou velmi sebejisté, zatímco 50% tvrdí, že vůbec nevěří. Naproti tomu 32% bez problému s dluhem bylo velmi sebejisté.

Studie ukazují, že Američané měli 3 dolary. 4 biliony dluhu z kreditních karet z listopadu roku 2015 s průměrnou úrovní dluhu domácností 15 a 779 USD. Spojené státy jsou z deseti nejdůležitější země na světě z opatření dluhu k HDP. Průzkum ERBI zjistil, že 63% zaměstnanců ušetří na odchod do důchodu, ale více než 25% těchto respondentů má méně než 1 000 dolarů v úsporách jakéhokoli druhu a více než 50% má méně než 25 000 dolarů v bance nebo v důchodu účty.

Když byli dotazováni, proč ještě nešetřili, 40% respondentů uvedlo, že jejich životní náklady jsou příliš vysoké. Plat byl také faktorem: 11% respondentů uvedlo, že nebylo dostatečně zaplaceno, což je důvodem pro nedostatečné úspory, což je druhá nejoblíbenější odpověď.Je zřejmé, že mnoho chudých finančních situací Američanů značně omezuje jejich schopnost zachránit.

Zdravotní potřeby

Pouze jeden ze šesti zaměstnavatelů nabízí zdravotní pojištění důchodcům, takže důchodci se musí spoléhat především na Medicare na krytí svého zdravotního pojištění. Aby se lépe pokryli zdravotní potřeby, důchodci musí dostat plány Medigap nebo Medicare Advantage, které přicházejí s dodatečnými měsíčními náklady. Přidat k tomu coinsurance a / nebo copayments a lékařských výdajů se mohou rychle přidat do odchodu do důchodu.

Podle průzkumu EBRI pouze asi jedna pětina nebo 22% lidí je velmi přesvědčeno, že mohou platit za své lékařské výdaje. (Více informací viz Medicare část D Změny v platbě za léky a Medigap Vs. Medicare Výhoda: Která je lepší? )

Toto číslo skočí na současných důchodců o 42% což naznačuje, že na základě současných ekonomických podmínek se věci nemění tak, jak se někteří lidé obávají. Další informace naleznete v části Co stojí za zdravotní péči po odchodu do důchodu?

Sentiment pro plánování důchodového zabezpečení

Možná je, že Američané nevědí, jak plánovat odchod do důchodu, a to ovlivňuje jejich úroveň důvěry. Zatímco 63% respondentů z průzkumu ERBI uvedlo, že mají velkou důvěru ve schopnost vytvářet rozpočet, pouze 30% respondentů uvedlo, že jde o plánování odchodu do důchodu.

Vědět, jak udělat rozpočet, neznamená, že skutečně děláte jeden. Ve skutečnosti jedna Gallupova studie zjistila, že jen jedna třetina Američanů každý měsíc dělá "podrobný rozpočet na psaný nebo počítačový rozpočet". Ale jakmile dosáhnou důchodu, 54% důchodců v průzkumu ERBI uvedlo, že chápou plánování důchodu a 70% říká, že rozumí sociálnímu zabezpečení ve srovnání s 40% Američanů před odchodem do důchodu. Úvod do systému sociálního zabezpečení vám pomůže dosáhnout.

Stejně tak, na otázku, jaké procento příjmů z jejich domácnosti potřebují k úspoře na důchod, byly odpovědi na celé mapě, přičemž 22% uvedlo, že nevěděli. Můžeme vám pomoci lépe: Důchodové spoření: Kolik je dost? vás provede pro zjištění situace.

Jasné skvrny

V průzkumu ERBI jsou určitě některé statistiky, které stojí za oslavu. Za prvé, přibližně 33% Američanů je velmi pravděpodobné, že obdrží radu od nezávislé společnosti poskytující finanční služby nebo poradce a dalších 31% požádá poskytovatele pomoci o pomoc. Pouze 18% uvedlo, že telefonuje přítele. To znamená, že lidé chápou důležitost profesionálního finančního poradenství.

Za druhé, pouze 23% si půjčilo ze svého penzijního plánu. Přestože úvěry mohou mít ve vybraných situacích určité výhody, zbavit se kapitálových zisků, které přicházejí z toho, že peníze jsou plně investovány, je lepší finanční krok. (Více informací naleznete v článku "By si měl půjčit ze svého důchodového plánu?")

Nakonec pouze 13% plánuje odložit očekávaný věk odchodu do důchodu. To je pokles z 25% v roce 2009.

Spodní linie

Jsou Američané více důvěryhodní v důchodu než jejich situace opravňuje?Připravený nebo ne, každý důchodce zjistí, kdy přijde čas. Je možné, že skutečný odchod do důchodu je méně náročný než pracovníci očekávají - nebo že důchodci najdou způsob, jak vypořádat své okolnosti v době, kdy skutečně odešli do důchodu: Zatímco 44% pracovníků tvrdí, že nemají problém s úrovní dluhu, na 67% pro důchodce. A 39% skutečných důchodců je velmi přesvědčeno, že mají dost peněz na odchod do důchodu, ve srovnání s 21% těch, kteří stále pracují. Jak bylo uvedeno výše, daňový zvýhodněný penzijní účet a nedostatek problematického dluhu jsou dva faktory, které přispívají k pocitu důvěry. Profesionální pomoc s plánováním může také být užitečná.

Úrovně úspor vykázané v průzkumu ukazují, že ne všechny jsou dobré. A to je podpořeno jinými daty. V lednu 2016 zjistil, že bankovní průzkum zjistil, že přibližně 63% Američanů nemělo úspory při vyřizování nouzové situace v hodnotě 500 nebo 1 000 USD. Je zřejmé, že podmínky se od té doby nezměnily, protože Bankrate oznámil v roce 2013, že 76% Američanů žije na výplatní kartě. (Pro pomoc v tomto oddělení viz Paycheck to Paycheck: 5 způsobů, jak začít uložit nyní .)

Respondenti ERBI však drtivě říkali, že jejich osobní finanční situace není velký problém. Pouze 15% označilo jejich současnou situaci za hlavní problém a 44% uvedlo, že to vůbec nebylo problémem. Dobrou zprávou pro všechny, kteří stále pracují, je, že ekonomika dala více Američanům možnost ušetřit trochu více na odchod do důchodu. Teď to prostě musí udělat.