a:

Může být lákavé k tomu, abyste využili své penzijní fondy na nákup domova, a možná jste slyšeli, že to můžete učinit, aniž byste museli učinit daňový trest. Použití finančních prostředků od společnosti Roth IRA na nákup domu může být osvobozeno od daně, pouze pokud jsou splněna určitá kritéria. V opačném případě by část nebo veškerá distribuce mohla být zdanitelná a měla by být uložena sankce. Pokud může být doma považován za svůj první domov a máte Roth IRA po dobu nejméně pěti let nebo máte více než 59 let věku 5 let, můžete si od svého Roth IRA stáhnout až 10 000 dolarů, nebo daň z příjmů.

Pokud jste nevlastnili žádnou společnost Roth IRA po dobu nejméně pěti let, nebo domácí nákup není vaším prvním domem, můžete stále zjistit, že potřebujete vybírat peníze z účtu, abyste mohli financovat nákup. Nekvalifikovaná distribuce v této události podléhá sankci včasného odstoupení od smlouvy ve výši 10% a veškeré stáhnuté výnosy mohou být zdanitelné.

Distribuce společnosti Roth IRA z jakéhokoli jiného důvodu, než je to, co se považuje za kvalifikovanou distribuci, jsou zdaněny podle následujícího rozvrhu: příspěvky vlastníka účtu jsou distribuovány jako první a nepodléhají sankci nebo dani; jakékoliv dolary před zdaněním převedené z jiného účtu pro odchod do důchodu, například tradiční IRA; všechny dolary po zdanění z jiného typu penzijního účtu, které byly převedeny; a konečně výdělky. Například pokud do účtu připsali 10 000 000 dolarů, neprovedli jste žádné konverze a nezískaly jste příjmy ve výši 5 000 Kč, výběr z částky 12 000 Kč obsahuje 2 000 000 dolarů z příjmů, které podléhají zdanění.