Udržování svých peněz pod matrací nemusí být nejbezpečnějším nebo nejziskovějším místem pro váš kapitál, i když jsou úrokové sazby na negativním území (tak jako jsou nyní v několika zemích). Ale co je nejlepším řešením pro vaše peníze, když je chcete zachovat v bezpečí, ale také vidíte, že rostou? Krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé státní pokladny, nebo vyčleněný účet CD nebo peněžního trhu ve vysoce stabilní bance?

Při držení peněz v kontrole, v úsporách nebo ve vysokých úrokových spořicích účtech nemusíte získat žádný nebo velmi velký zájem (Bankovní přehled ukazuje, že nejvyšší výnosový účet / úspora se pohybuje okolo 0,48% ), vaše peníze budou v bezpečí, protože FDIC je pojištěn až do výše 250 000 USD a máte snadný přístup k němu, pokud to potřebujete. Nicméně, pokud chcete, aby vaše peníze rostly bezpečně, pokladny, CD a peněžní trhy jsou všechny lepší varianty. To znamená, že jsou to velmi bezpečné investice, které vám přinese zájem. Podle Bankrate je nejlepším národním APY pro peněžní trh přibližně 1,11% ($ 1, 500 k otevření); za 1 rok CD nejlépe APYs národní hover kolem 1. 25% (minimální vklady se pohybují od $ 500 do $ 2, 000).

V závislosti na vašich osobních potřebách je třeba mít na paměti několik faktorů při zvažování investování peněz. Chcete investovat krátkodobě nebo dlouhodobě (dlouhodobější možnosti mají tendenci dosahovat lepší návratnosti)? Potřebujete mít snadný přístup k vašim finančním prostředkům (zamykání vašich peněz má tendenci platit i lépe)? (Pro související čtení viz: Základy finančního plánování v 5 krocích. )

Riziko dokonce bezpečných investic

Nina O'Neal, investiční poradce společnosti Archer Investment Management v Raleigh, N. C., tvrdila: "Neřekl bych, že žádná investice je nezbytně nejbezpečnější investicí. Každá investice má spojená rizika. "Zatímco státní pokladny, CD a peněžní trhy jsou považovány za velmi bezpečné investice, souvisejí s nimi rizika, jako jsou nízké úrokové sazby, inflační nebo likviditní rizika.

Investice do amerických státní pokladny jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších možností, protože jsou podpořeny vládou Spojených států, a proto by investoři neměli riziko ztráty svého kapitálu. "Pokladny jsou vládní cenné papíry, které jsou obvykle považovány za jednu z nejbezpečnějších investic, protože jsou podporovány zemí," řekl O'Neal. Ve skutečnosti jsou státní pokladny Spojeného království považovány za velmi bezrizikové. Patricia Sperduto, finanční poradkyně společnosti Meyer Capital Group, v Marltonu, N. J., uvedla: "Credit Rating ekonomiky (TE Rating) hodnotí úvěrovou bonitu země mezi 100 (bez rizika) a 0 (pravděpodobné selhání). USA jsou v současné době 97 ze 100. "

Problém však s U.S. poklady spočívají v tom, že nabízejí velmi nízké úrokové sazby. K 23. srpnu 2016 byla úroková sazba na 1-leté státní pokladnici 0,58%, 10letá bankovka byla 1, 55% a 30letá dluhopisová úroková sazba činila 2, 24%.

"Protože jsou považovány za velmi bezpečné investice, často poskytují velmi nízký výnos. Také jejich hodnoty vzrůstají s poklesem úrokových sazeb, takže je obvykle lepší zakoupit je v prostředí, kde úrokové sazby klesají. Opačný je pravdou v rostoucím úrokovém prostředí, "řekl O'Neal. (Pro související čtení viz:

5 Rozhodnutí o finančním plánování, které nebudete litovat. ) CD a měnové trhy (MMA), oba vydané komerčními bankami, jsou také považovány za velmi bezpečné FDIC pojistila až 250 000 dolarů. Mějte na paměti, že MMA se liší od fondu peněžního trhu (MMF), druhu podílových fondů, který není pojištěn. Pokud hledáte vysokou likviditu a krátkodobou splatnost, pak je pro vás nejvhodnější účet na peněžním trhu. Zatímco MMA nabízejí flexibilitu ve srovnání s jinými typy účtů, jako je snadný přístup k vašim peněžním prostředkům a (omezené) šekové transakce, vyžadují minimální vklad a minimální zůstatek, a proto se o této specifikaci obraťte na vaši banku.

Dlouhodobější možnosti

CD jsou dobrou volbou pro dlouhodobější investice. Banky a družstevní záložny, které nabízejí CD, vyžadují minimální dobu splatnosti od šesti měsíců do jednoho roku nebo pěti let. Zatímco disky CD nabízejí lepší úrokové sazby než MMA, nenabízejí žádnou likviditu. V případě CD se obvykle vyskytuje vysoká penalizace, pokud jsou peníze vyřazeny před dosažením splatnosti prostředků.

Riziko, které je třeba mít na paměti - to, na co O'Neal varovalo - je inflační riziko: "V posledních letech s tak nízkými úrokovými sazbami, výnosy z cenných papírů, CD a účty peněžního trhu přinášejí extrémně nízké sazby," uvedla . "Když finanční prostředky rostou tak rychle, jako míra inflace, je investor vystaven inflačnímu riziku v tom, že fondy ztratí budoucí kupní sílu. "

V červenci míra inflace v USA činila 0,8%.

Další možností, jak zvážit, jsou ETF vládních dluhopisů, které nabízejí denní likviditu, i když jsou citlivé na úrokové riziko. Vzhledem k tomu, že sazby budou nevyhnutelně stoupat, ceny dluhopisů ve státních dluhopisech ETF drží budou klesat.

Jako vždy, s ohledem na všechny tyto možnosti, je nejlepší nejprve zamyslet se nad vašimi potřebami - včetně přístupu k finančním prostředkům a tolerancí vůči rizikům - předtím, než se rozhodnete, na kterém trhu nebo na matraci uložíte peníze. (Další informace naleznete v dokumentu

5 vládních dluhopisů ETF Populární v roce 2016 .