S bankovními účty, které nabízejí téměř nulový zájem, mnozí lidé hledají vzájemné fondy za slušnou návratnost svých investic. Vzájemné fondy jsou v podstatě košem mnoha různých akcií a / nebo dluhopisů, ve kterých nakupujete akcie. Vezmou si úkol vybírat akcie a stěhovat peníze kolem vašich ramen. Nicméně, s doslova desítkami tisíc vzájemných fondů na výběr, může být těžké najít ten správný fond pro vás. Níže uvádíme několik základních hledisek, které vám pomohou omezit vyhledávání.

Časový horizont

Nejdřív, jaký je váš časový horizont pro peníze? Je-li plán spočítat určitý cíl, například nákup domu v X letech, vyberte pro daný cíl finanční prostředky s vhodnými rizikovými profily. Pravidlem je, že čím delší je časový horizont, tím větší riziko budete mít. Na druhé straně, čím kratší je časový horizont, tím menší riziko můžete vzít. Ve skutečnosti jsou veškeré úspory, které mají být použity v příštím roce, nejlépe vyloučeny ze vzájemných fondů. Důvodem je riziko nákupu do fondu těsně před poklesem ceny. S delší perspektivou můžete sedět těsně a počkat na to, aby se trh odrazil, ale pokud budete potřebovat peníze brzy, budete pravděpodobně nuceni jíst ztrátu. V takových případech může být lepší zaplatit peníze na běžném úsporném účtu i přes nedostatečný zájem.

Riziko a volatilita

Většina společností s podílovými fondy poskytuje pokyny o riziku a volatilitě svých finančních prostředků a poskytuje vám okamžitou představu o prostředcích, kterými se můžete blíže podívat. V horizontu tří až pěti let si jej přejete hrát poměrně bezpečně; pět až deset let je mírně agresivní a mimo to můžete v podstatě vybrat finanční prostředky, které jsou stejně riskantní, jako můžete žaludek. Důvodem je, že dostanete prémiu za přijetí velkých výkyvů v hodnotě fondu. Ale čím více let ponecháte peníze na účtu, tím menší je jeden vrchol nebo pokles jednotlivého roku. Po 20 letech je havárie velkého burzovního trhu v šesti letech jen slabou vzpomínkou, obzvláště od té doby, co se shromáždění v sedmi a osmi letech stalo pro uvolnění a pak pro některé.

Účel

Další otázkou je, jaký je účel investice? Pokud je vaším cílem ušetřit na odchod do důchodu, stojí za to podívat se na otevření individuálního důchodového účtu (IRA) a nákupu Vašich vzájemných prostředků prostřednictvím tohoto účtu. Přínosem IRA je, že zde získáte pěkný daňový odpočinek, zejména pokud jste ve vyšší daňové pásmo. Nevýhodou je, že "uzamknete" své peníze, dokud nebudete 59, 5 let, neboť IRS vás obdrží 10% peněžitou daň z jakéhokoliv výběru před tímto věkem. Ale pokud plánujete postavit hnízdo ve vaší zlaté době, nemáte žádný důvod, proč byste neměli cestovat IRA.Úspory na úhradu domu nebo podobný cíl by měly být vždy prováděny v pravidelných, zdanitelných podílových fondech.

Různé typy fondů

Existuje okouzlující množství různých typů fondů, ale rozdělují se na několik obecných kategorií:

1. Tuzemské akciové fondy

2. Mezinárodní akciové fondy

3. Sektorové fondy

4. Dluhopisové fondy

5. Blendované fondy

6. Zajišťovací fondy

7. Speciální / hybridní produkty

Fondy domácích akcií investují do veřejně obchodovaných společností ve Spojených státech se zaměřením na malé, středně velké nebo velké společnosti. Pokud hledáte relativní bezpečnost a předvídatelnost, je velkou čepicí způsob, jak jít, zatímco malý smajlík by mohl skrýt další společnost Google, která chtěla prasknout do nebe. Velké čepice také často vyplácejí dividendy, což znamená, že získáte několik procent vaší hnízdo vejce jako výplatu hotovosti nebo zvýšenou podporu vašich úspor.

Mezinárodní akciové fondy mohou být globální, což vám dává trochu z každého koutu světa, nebo se mohou zaměřit na konkrétní region. Sektorové fondy mohou být všichni domácí nebo mají podíl od všech; nezáleží na tom, že důrazem není zeměpis, nýbrž specifický průmysl. Například energetický fond může hledat příležitosti v ropných polích a elektrárnách po celém světě.

Dluhopisové fondy jsou jiné zvíře, protože dluhopisy nejsou ve společnosti, ale spíše koše IOU od vlád nebo podniků. Stabilní vláda nebo velká a zdravá společnost pravděpodobně neplní své závazky, což znamená, že získáte nízký výnos, zatímco země nebo společnost v nouzi platí vyšší výnos kvůli vyššímu riziku. Dluhopisové fondy ovládají celé spektrum rizik z prakticky nulového rizika a sotva jakýkoli návrat, k extrémně rizikovému, kde je to mince hodit, zda se ukáže jako bandit nebo ztratíte velký.

Spojenými prostředky mohou být poloviny akcií a polovičních dluhopisů, směs domácích a mezinárodních akcií nebo jakákoli kombinace, kterou si dokážete představit. Přínosem těchto směsí je, že můžete diverzifikovat své portfolio, aniž byste získali spoustu různých finančních prostředků; nevýhodou je, že často účtují vyšší poplatky za pohodlí.

Hedžové fondy mají za cíl vytvářet pozitivní výnosy ve vzestupu a sestupu zajištěním sázek, v podstatě sázením pro a proti pohybu trhu. Tyto prostředky mohou být skvělé v špatných časech, kdy se zdá, že všechno klesá, ale pozor na vysoké poplatky.

Konečně existuje řada speciálních produktů vytvořených společnostmi fondů. Některé nabízejí zaručené výnosy, zatímco jiné se snaží zvýšit výnosy pomocí akciových opcí a pákový efekt. Opět si dávejte pozor na vysoké poplatky a na "příliš dobré, aby byly pravdivé".

Porovnávání finančních prostředků

Jakmile máte představu o tom, co hledáte, přejděte do důvěryhodného webového místa, jako je Morningstar, Inc., abyste zahájili zúžení krátkého seznamu kandidátů. Obraťte se na společnosti fondu, aby požádaly o prospekt; vysvětluje přesně to, co fond zamýšlí dělat s vašimi penězi, jaké riziko můžete očekávat, jaké poplatky účtuje a dává malému zázemí správci fondu. Zvažte poplatky. Rozdíl mezi 0.5% roční poplatek a 1% roční poplatek za pět čísel hnízda vejce přes 20 let je značný.

Nákupy fondů

Jakmile si vyberete jeden nebo několik finančních prostředků, pošlete aplikaci a šek. Měli byste svůj účet spustit asi za týden.