Když si zakoupíte životní pojištění, souhlasíte s tím, že v pravidelných intervalech uhradíte pojišťovateli určitou peněžní částku nebo pojistné. Frekvence nebo doba vašich plateb závisí na způsobu platby. Většina poskytovatelů pojištění nabízí několik způsobů prémie, z nichž nejčastěji dochází každoročně, pololetně, čtvrtletně nebo měsíčně.

Určení režimu Premium

Režim prémiové platby není stejný jako váš způsob platby. Způsob placení pojistného určuje četnost platby. Určuje také způsob platby, například hotovost, šek, kreditní kartu nebo jinou možnost.

Tito pojistníci si při podepisování svých pojistek zvolí svůj způsob prémie. Je obvyklá praxe, aby se vaše první pojistná platba aktivovala pokrytí vašich zásad. Pojišťovací agent by měl zvýraznit možnou četnost plateb pojistného před podepsáním vaší politiky.

Mnoho pojistitelů umožňuje pojistníkům měnit režim pojistného na vyšší nebo nižší frekvenci během doby trvání politiky. Termíny změn se obvykle shodují s již existujícími daty splatnosti, což znamená, že pokud se chcete změnit z pololetního na měsíční prémii, pak pravděpodobně provedete svou první měsíční platbu ke dni další plánované pololetné platby. Harmonogram plateb by se měl měnit od tohoto bodu vpřed.

Proč mód Premium záležitostí

Obecně platí, že častější způsoby plateb pojistného mají tendenci být nižší za platbu. Častější platby však také zpravidla stojí více. Například by vám pojišťovna mohla účtovat 150 dolarů za měsíc, 400 dolarů za čtvrtletí, 700 dolarů za pololetní platbu nebo 1 250 dolarů za rok za vaši politiku. Počáteční náklady na roční platbu jsou mnohem vyšší než ostatní, ale ve skutečnosti je to ten nejlevnější způsob, jak po celou dobu krytí. Měsíční, čtvrtletní a pololetní režimy by stály 1, 800, 1, 600 nebo 1 400 dolarů ročně, v porovnání s roční platbou ve výši 1 250 Kč.

Důvodem, že častější způsoby platby mají tendenci stát se dražší, je, že pojišťovny musí kompenzovat nejistotu a vyšší náklady na sběr. Představte si, že jste pojišťovna. Je velmi pravděpodobné, že přinesete přidanou hodnotu na to, abyste získali celoplošné platby vpřed, protože to znamená, že se budete muset starat o méně pozdějších nebo chybějících plateb v budoucnu. Vyšší platby okamžitě vylepšují hotovostní toky a usnadňují předvídání budoucího finančního stavu. Můžete také využít dodatečné peníze na to, abyste dělali větší, dřívější investice.

Přemýšlejte o způsobech plateb, jako jsou platby za úvěr. Při úvěrovém scénáři dlužníci, kteří trvají dlouhou dobu na splacení jistiny, většinou skončí platit více úroků.Podobně, čím déle trvá, než pojistník zaplatí plné náklady na své životní pojištění, tím více stojí. Životní pojištění není dluhem a pojistníci nejsou dlužníky, ale vztahy mezi časem a náklady na platby jsou srovnatelné. Někteří poskytovatelé pojištění nabízejí na své webové stránce kalkulačku roční procentní sazbu (APR), aby zjistili, jak způsob platby pojistného ovlivňuje konečné náklady.

Výběr režimu Premium

Chcete-li zajistit nejnižší celkové náklady na životní pojištění, vyberte méně častý způsob platby pojistného. Nepřihlíží-li se k jiným důvodům, ročně náklady méně častých způsobů platby jsou často výrazně diskontovány ve srovnání s častějšími druhy dopravy.

Nezapomeňte zvážit dva faktory: příležitostné náklady a likviditu. Vaše likvidita je částka hotovosti, kterou jste připraveni provést platby pojistného. Pokud máte v bance jen 50 dolarů, je pravděpodobné, že si vyberete možnost platení pojistného v hodnotě $ 1, 250 za rok.

I když máte peníze na roční platbu, příležitostné náklady na výběr roční platby ve výši $ 250, za měsíční platbu ve výši 150 dolarů, jsou vše, co jste mohli udělat za 1, 100 dolarů v krátkodobém horizontu. Mohlo by být možné tyto peníze investovat a vydělat více, než jsou dodatečné náklady na měsíční způsob platby.

Dalším faktorem je to, že pokud ukončíte svou politiku brzy, mnoho poskytovatelů pojištění neoplatí část pojistného, ​​které již bylo zaplaceno. Předpokládejme, že si zakoupíte životní pojištění a zaplatíte roční pojistné na 10 leden. Bohužel, vaše pojistné zájmy se změní v polovině roku, a rozhodnete se ukončit svou smlouvu 10. července. I když jste použili pouze 50% svého ročního krytí, nemusí vám vrátit zbývajících 50%.