a:

Využití odborných znalostí finančního odborníka může být výhodné pro jednotlivce, kteří chtějí dosáhnout investičního cíle nebo jiného finančního cíle. Je však důležité vědět, jaké typy služeb poskytuje finanční odborník. I když je běžné používat termíny "správa portfolia" a "finanční plánování" jako synonyma, nejsou tyto základní oblasti odvětví finančních služeb stejné. Řízení portfolia je akt vytvoření a udržování investičního účtu, zatímco finanční plánování je proces rozvoje finančních cílů a vytvoření plánu opatření k jejich dosažení. Pochopení rozdílu mezi těmito dvěma může pomoci při výběru nejvhodnějšího finančního odborníka.

Řízení portfolia zajišťují finanční odborníci, kteří mají určité licence řady FINRA, které jim umožňují vytvářet a doporučovat portfolia akcií, dluhopisů, podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) investičních cílů konkrétního investora. Profesionálové, kteří provádějí správu portfolia, jsou zaměřeni na uspokojování potřeb investorů prostřednictvím míry návratnosti dosažené v rámci portfolia a jsou často zodpovědní za to, aby byl účet znovu vyrovnán, aby zůstal v souladu s preferencími přidělení investorů.

Finanční plánování je komplexnější proces než správa portfolia, i když finanční pracovníci, kteří tuto úlohu plní, mohou mít stejné licence jako správce portfolia. Jednotlivci, kteří procházejí procesem finančního plánování, často vyvíjejí plán zaměřený na splnění krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů, včetně vybudování nouzového fondu, úspor pro nový domov nebo snížení dluhu, hromadění penzijních aktiv a vytváření majetku nebo daňové efektivity. Finanční plánování může také zahrnovat diskusi o řízení portfolia, ale je zaměřeno na to, jaká míra návratnosti musí být dosažena, aby splnila konkrétní cíl nebo jaké alokace je nejvhodnější pro investorovu rizikovost.