a:

Celkový limit je maximální částka, kterou pojišťovna souhlasí s platbou k uhrazení pohledávek během určitého období, obvykle za rok. Mnoho typů pojistných smluv má souhrnné limity, včetně pojištění automobilů a zdravotního pojištění. Ze všech typů pojištění však komerční pojištění, zejména v oblasti odpovědnosti za výrobek, používá nejvíce agregované limity. Tímto způsobem chrání pojišťovny před nadměrnou odpovědností v situaci, kdy vadný výrobek vyvolává spoustu reklamací.

Většina pojistných smluv stanoví někde v tisku, že nejsou ochotni vyplácet nekonečnou částku. Ve většině případů má tato zásada maximum, které je ochoten zaplatit za určité období, na konci kterého se tato částka vynuluje pro následující období. Zvažte například řidiče, jehož pojistka pro auto pojištění představuje souhrnný limit 24 000 USD ročně. To znamená, že společnost zaplatí až 24 000 dolarů za oprávněné nároky během jednoho kalendářního roku, od ledna do prosince. Nezáleží na tom, zda má jeden nárok, dva nároky nebo mnoho tvrzení, že dosáhnou tohoto limitu; společnost platí až na hranici a poté už neplatí.

Pokud zákazník předloží jednu pojistnou událost za 24 000 USD, společnost ji zaplatí. Stejně tak společnost platí, pokud podá dva nároky za 12 000 dolarů každý. Pokud však předloží tři nároky, každý za 10 000 dolarů, zaplatí společnost první dvě plné nároky a 4 000 dolarů třetí žádosti. Odpovědnost se vrátí zpět k zákazníkovi za zbývající částku 6 000 dolarů na třetí nárok.

Pojišťovny zaměstnávají týmy pojistných matematiků, statistiků a analytiků, aby zajistily, že zůstanou zisková tím, že přinesou více peněz za dolar, než vyplácí v nárocích. Výzkum prováděný těmito odborníky určuje, kde společnost nastavuje své souhrnné limity, stejně jako to, kolik to platí v pojistném, které zákazníci souhlasí se zajištěním a tak dále. Všechno v pojišťovnictví je vzájemně propojeno a všechno se vztahuje k zajištění solventnosti výnosy převyšující náklady. Nejběžnějším způsobem, jak má pojistník získat vyšší agregátní limit, je platit více pojistného.

Komerční pojišťovny jsou při používání agregovaných limitů obratnější než kterýkoli jiný typ pojistitele. Největším důvodem je, že tento konkrétní pojistitel přebírá odpovědnost jménem svých zákazníků za vady produktů. Předpokládejme, že mužská péče o firmu přináší na trh vadný elektrický holicí strojek, který má tendenci k výbuchu při přehřátí, což způsobuje zranění obličeje uživateli. Soudní spory se v tomto scénáři jistě zhroutí, což vede k utlačujícímu objemu nároků na odpovědnost za výrobek.S celkovým limitem se pojistitel postará o to, aby jediný vadný produkt nebyl schopen uvést celou společnost do rizika insolvence.