a:

Investiční sektor v oblasti finančního sektoru a hypotečních úvěrů používá poměr úvěru k hodnotě, aby zhodnotil úvěrové riziko hypoték. Vypočítejte poměr úvěru k hodnotě vydělením hodnoty hypotéky oceňovanou hodnotou nemovitosti.

Věřitelé hodnotí poměr úvěru k hodnotě hypotéky před tím, než upisují půjčku. Obecně platí, že dlužníci s nižšími poměry úvěru k hodnotě se mohou kvalifikovat pro nižší sazby hypoték. Dlužníci s vyššími poměry úvěru k hodnotě mají vyšší sazby hypoték.

Dlužníci, kteří mají nižší poměr úvěru k hodnotě, jsou pro poskytovatele věřitelů méně rizikové, protože mají více vlastního kapitálu ve svých nemovitostech a jsou méně pravděpodobné, že se nedostanou do úvěru. V případě, že by dlužníci selžili ze svých půjček, měli by věřitelé větší šanci prodat nemovitost v uzavření trhu alespoň za to, jak jsou věřitelé dlužní za částku úvěru.

Na druhé straně vyšší poměr úvěru k hodnotě představuje pro věřitele vyšší míru rizika. Pokud jsou dlužníci s vyššími poměry úvěru k hodnotě v prodlení s úvěrem, věřitelé mají menší pravděpodobnost, že budou prodávat nemovitosti za částku, kterou dluží za částku úvěru.

Předpokládejme například, že banka ABC půjčuje peníze dvěma kupci nemovitostí. Kupující A musí půjčit 100 000 dolarů na nákup nemovitosti ve výši 120 000 dolarů, zatímco kupující B potřebuje půjčit 150 000 dolarů na nákup nemovitosti ve výši 800 000 dolarů. Výsledný poměr úvěru k hodnotě kupujícího A je 83,33% (100 000 USD / 120 000 USD * 100%), zatímco poměr úvěru k hodnotě kupujícího B činí 18 75% (150 000 USD / 800 000 USD * 100%).

Banka ABC považuje hypoteční úvěr kupujícího A za vyšší, protože má méně vlastního kapitálu a může se stát, že prodej nemovitosti bude prodáván v případě, že kupující nesplní svůj úvěr.