Obsah:
Anuity jsou navrženy jako dlouhodobé investiční nástroje pro penzijní spoření, které se také často používají při plánování nemovitostí. Často jsou investoři přitahováni zárukami principu, minimální tržní výkonností a stabilními důchodovými příjmy, které tyto produkty nabízejí, ale mohou přehlížet náklady a dlouhodobý závazek spojené s anuity. Pokud jste si koupili anuitu, ale již ji nechcete, zvažte sankce a daně, které byste se mohli setkat před inkasem vaší investice. Může existovat lepší alternativa, která vás nestojí.
Poplatky předčasného splacení a předčasné splacení
Před požádáním o výplatu vaší anuity zvažte závažné sankce, které můžete čelit likvidaci před stanoveným termínem smlouvy. Poplatky za odevzdání, které byly oceněny při všech výběrech provedených dříve, často překračují 5% a dokonce mohou dosáhnout 15 nebo 20%. Pokud chcete změnit investice kvůli špatnému výkonu, velký zásah, jako je tento, může trvat roky, než se zotaví. Mějte také na paměti, že pokud jste mladší 59 let, vaše odnětí podléhá pokutě za předčasné odběry o 10% ze strany Internal Revenue Service (IRS). Pokud vlastníte proměnnou anuitu, zvážíte různé možnosti investice, které jsou k dispozici prostřednictvím podúčtů v rámci vašeho účtu, které nevedou ke změně odevzdaného poplatku.
1035 Výměny
Pokud jste drželi svou anuitu natolik dlouho, že jste vynaložili jen malé nebo žádné výdaje, ale potřebujete jiné výhody než ty, které jsou k dispozici ve vaší smlouvě, zvažte přechod na novou anuitní investici prostřednictvím daně - bez výměny 1035. Pojišťovny běžně aktualizují své anuitní produkty a nabízejí investorům lepší nebo flexibilnější podmínky, a proto zkontrolujte, zda existuje lepší anuita. Mohlo by to být vaše příležitost najít další výhody s nižšími náklady a s kratším termínem.
Daně
Pokud máte dostatečně dlouhou anuitu, že nevzniknete poplatky za odchod a máte více než 59 let věku, můžete jednoduše vyměnit anuitu nebo převést finanční prostředky na jiný účet. Uvědomte si, že pokud nejsou prostředky vloženy do individuálního důchodového účtu (IRA), všechny získané zisky podléhají běžné dani z příjmů.
Mohu bez daňových sankcí použít IRA, kterou jsem zdědil od svého otce, abych koupil domov, v němž budu bydlet? Byl mu 72 let a začal s ní dělat malé výplaty.
Pokud jste získali IRA od někoho, kdo nebyl vaším manželem v době, kdy zemřel, částky, které obdržíte jako distribuci od IRA, nikdy nebudou podléhat žádnému předčasnému rozdělení trestů. Částky, které obdržíte, však budou považovány za běžný příjem (pro vás) a mohou být předmětem daně z příjmů.
Odpočítal jsem příspěvek IRA na daňové přiznání, ale nepřevedl jsem peníze. Co mám dělat?
Pokud byl příspěvek IRA odečten na daňové přiznání, ale příspěvek nebyl nikdy poskytnut IRA na základě termínu podání daňového poplatníka (bez prodloužení), daňové přiznání musí být změněno tak, aby příspěvek byl zrušen. Obecně platí, že formulář 1040X musí být podán do tří let po datu podání původního prohlášení nebo do dvou let od data, kdy daňový poplatník zaplatil svou daň z příjmu, podle toho, co nastane později.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.