a:

Podle průmyslového standardu Homeowners 2000 je 7 typů obecných typů domácích pojistných smluv od HO-1 po HO-8 od roku 2014 (HO-7). v rámci politiky HO-1 jsou velmi úzké a nejsou prodávány ve všech státech. HO-2, HO-3 a HO-5 jsou typy politik většiny majitelů moderních domů, přičemž HO-2 poskytuje nejužší pokrytí a HO-5 poskytuje nejširší pokrytí. Politiky HO-4 jsou pro nájemce. Politiky HO-8 jsou navrženy tak, aby vyhovovaly potřebám majitelů starších domů, pro které je cena nahrazující budovu mnohem vyšší než její tržní hodnota. Politiky HO-6 jsou určeny pro majitele bytových domů.

Politika HO-2 pokrývá 16 zřetelných rizik, od požáru až po vandalismus. Politiky HO-3 poskytují ochranu všech škod do domu s výjimkou těch, které jsou uvedeny v zásadách a vylučují nebezpečí pro osobní majetek, pro které je pokrytí pouze pro seznam pojmenovaných rizik. K ohrožení domu, které jsou vyloučeny v zásadách HO-3, patří:

• Vyhláška nebo zákon: pokud opravy domů jsou větší než původní stav, aby byly splněny nové nebo aktualizované stavební předpisy.
• Hnutí Země: škody na domě způsobené zemětřesením, sesuvy půdy, závrty a sesuvy půdy nejsou pokryty.
• Poškození vody: škody na domě, které jsou důsledkem záplav a netěsnosti, nejsou kryty.
• Selhání napájení: mnoho politik má omezené pokrytí pokazených potravin v důsledku výpadku proudu, ale nezahrnuje další ztráty související s výpadky napájení.
• Zanedbání: pokud nebyly podniknuty kroky, které by mohly rozumně zabránit vzniku škody, škody nejsou kryty.
• Válka: škody vzniklé v důsledku války, nehlášené války nebo občanské války nejsou kryty.
• Jaderné nebezpečí: poškození v důsledku jaderné kontaminace není zahrnuto.
• Úmyslná ztráta: škody, které byly úmyslně způsobeny cílem vzniku ztráty, nejsou kryty.
• Veřejná žaloba: škody nebo zničení, které jsou důsledkem veřejného orgánu, který se chystá zabavit nebo podniknout jiné akce, se nevztahuje.
• Ztráta majetku: škody způsobené chybným zpracováním nebo špatnými materiály nejsou zahrnuty.

Politiky HO-5 pokrývají veškeré škody jak v domě, tak v osobním majetku, který je předmětem seznamu vyloučení uvedených v zásadách.

Další události, pro které majitelé domů nemusí být jisti, zda jsou zahrnuty nebo nezahrnují:

• Ztráta tržní hodnoty: pokud se v okolí města rozkládají podkrovní domy a ceny domů, to není zahrnuto v standardních zásadách.
• Znečištění v blízkém okolí: pokud firma zabarvuje barvu do nedalekého potoka, který kontaminuje studnu, to není pokryto.
• Domácí firmy: podniky, zejména ty, které klientů navštěvují doma, potřebují více pojištění odpovědnosti z komerčního hlediska a nejsou pokryty standardními zásadami pro majitele domů.
• Domy spadající z erodujících útesů: tyto škody nejsou kryty standardními politikami a vyžadují další pokrytí.

Každá situace je jiná a pojišťovací agent může odpovídat na otázky, co je a není pokryto. Majitelé domů, kteří mají pochybnosti, by se měli zeptat svých pojišťovacích agentů. Zatímco mnohé nebezpečí nejsou kryty standardními zásadami, existuje mnoho případů, kdy je možné zakoupit jezdce nebo dodatečné zásady, aby bylo možné zajistit konkrétní pokrytí.