a:

Zatímco zvláštní pravidla o spánku a escheatování pro účetní sklady se liší podle státu, všechny státy zajišťují vyloučení opuštěných účtů po uplynutí stanovené doby. Pokud máte účet akcií, zejména pokud používáte pasivní investiční styl, je nejlepší znát zákony o vyhýbání se státům a co můžete udělat, abyste zabránili zbytečnému propadnutí majetku.

Co je escheatment?

Když vláda státu převezme vlastnické právo k jednotlivým finančním aktivům, jako jsou IRA, depozitní certifikáty (CD), investiční nebo bankovní účty nebo obsah bezpečnostních schránek, může se to zdát jako krádež . Podle zákona se však tento proces označuje jako escheatment a je naprosto legální vzhledem k tomu, že účet byl prohlášen za nečinný.

Aby mohl být stát vyloučen ze státního účtu, musí zůstat neaktivní po určitou dobu, stanovenou jednotlivými státy jednotlivě. Pro většinu států je období spánku mezi třemi a pěti lety, ačkoli to může být mnohem déle. Všechny státy vyžadují, aby finanční instituce, včetně investičních a zprostředkovatelských firem, vykazovaly všechny účty, které zůstaly nedotčené na požadovanou dobu. Pokud jste neuskutečnili transakci, přihlásili jste se na váš účet online nebo jste se s institucí spojili po nezbytný počet let, vaše prostředky mohou být převzaty státem.

Zabavování účtů akcií

Pro většinu ostatních aktiv je proces escheatování účtů akcií podobný. Zatímco existují některá jedinečná pravidla pro vyhýbání se IRA, které lze vyhnout pouze poté, co vlastník dosáhne věku požadované minimální distribuce (RMD), a CD, které musí vyspět předtím, než může začít období spánku, kdykoliv.

Pokud jste měli svůj účet pouze tři roky, ale od chvíle, kdy jste jej otevřeli účet, jste s ním neudělali nic a období spánku vašeho státu je tři roky, pak vaše státní vláda může získat váš účet. Obsah je poté likvidován a považován za státní prostředky.

Jak se vyhnout escheatmentu

Nejlepší způsob, jak se vyhnout vyhýbání se vašeho akciového účtu, je provádět pravidelné vyvažování, i když nepotřebujete obchodovat. Aktualizujte své kontaktní informace pravidelně. Finanční instituce jsou povinny vás upozornit, pokud váš účet hrozí, že budete deklarováni, ale pokud vás nebudou moci kontaktovat poštou, nikoliv e-mailem nebo telefonem, váš účet může být považován za opuštěný. Kromě toho okamžitě vyčkejte všech výplaty dividend a každým rokem vyplňte hlasy proxy.

Co se stane, je-li váš účet účtů vyloučen?

Procesy escheatmentu byly vyvinuta, aby se zabránilo ztrátám majetku, nevyužitým, v bezvědomí, pokud vlastník účtu zemřel bez dědiců.Ačkoli státy stále více využívají vyhýbavý proces k tomu, aby si vyžádaly majetek živých, není to záměr zákona.

Je-li nesprávně vyloučen váš účet, můžete uplatnit nárok na vrácení účtu. I když však podáte úspěšnou žádost, pravděpodobně obdržíte šek místo obnovení svého portfolia.

Státní vlády nedržují cenné papíry po ruce, dokud je vlastníci nepožadují. Místo toho jsou akcie ve vašem escherovaném portfoliu likvidovány a ve vašem názvu je vytvořen hotovostní účet, takže můžete zaplatit hodnotu svých investic, pokud jste někdy podali žalobu. Vzhledem k tomu, že to znamená, že byste mohli v mezidobí snadno prohrát důležité výnosy, nejlepší postup je vyhnout se vyhýbání se za každou cenu.