a:

Pravidla o lhůtě spánku a vyhýbání se IRA se liší podle státu, stejně jako u všech finančních aktiv, které jsou předmětem escheatmentu. Nicméně nezávisle na stavu je období spánku pro IRA mírně odlišné než u jiných druhů aktiv. Je obzvláště důležité si uvědomit podmínky vašeho IRA a specifické escheatmentové zákony, které se vztahují na váš stát pobytu.

Co je escheatment?

Když se finanční účet stává nečinným, což znamená, že po delší dobu neexistuje žádná činnost, finanční instituce musí hlásit nečinnost státu. Aktiva, které zůstaly neaktivní po určitý počet let, mohou být prohlášeny za opuštěné, za předpokladu, že majitel účtu nemůže být kontaktován a nárokován státem. Tento proces se nazývá escheatment. Doba nečinnosti, která musí předcházet státem, může převzít vlastnictví, se nazývá období spánku, a obvykle je to od tří do pěti let v závislosti na stavu státu.

Útěk IRA

Vzhledem k tomu, že IRA mají zůstat poměrně neaktivní po dlouhou dobu během akumulační fáze, což je obvykle pracovní doba majitele, během něhož účet vzrůstá úroky, nepodléhá jako ostatní jmění. Spíše než být vystaven státnímu nároku po několika letech nečinnosti, doba spánku pro IRA nemůže začít, dokud majitel účtu nedosáhne věku, ve kterém musí začít s požadovaným minimálním rozdělením (RMD), obvykle 70. 5.

Pokud státní zákon stanoví lhůtu spánku ve třech letech, například může být IRA vynecháno, pokud vlastník účtu dosáhne věku 73,5 let, aniž by podnikl nějaké rozdělení nebo zaznamenával nějakou činnost s finanční institucí, a instituce jej nemůže kontaktovat na adrese uvedené na jeho účtu.

Roth IRA často nepodléhají escheatmentu, protože obvykle nesou požadavky RMD.