a:

Nejlepší způsob, jak můžete využít 401 (k) důchodového spořicího účtu, je normální rozdělení po dosažení věku odchodu do důchodu. Tímto způsobem se vyvarujete placení zbytečných daní a využíváte své úspory za vše, co chcete. Chcete-li však využít svého fondu 401 (k) před odchodem do důchodu, existuje také několik způsobů, jak využít vaše úspora dříve, aniž byste museli učinit trest.

Standardní distribuce

Za normálních distribučních předpisů 401 (k) mohou být finanční prostředky z vašeho účtu staženy až po dosažení věku 59 let. 5, stávají se trvale deaktivovány nebo jinak nemohou pracovat. V závislosti na konkrétních podmínkách vašeho plánu si můžete zvolit řadu pravidelných distribucí, jako jsou měsíční nebo roční platby, nebo obdržíte paušální částku předem.

Pokud máte standardní 401 (k), musíte zaplatit daň z příjmů z jakýchkoli distribucí, které jste kdykoli vzali. Pokud však máte účet Roth, vaše příspěvky jsou vytvořeny s doložkami po zdanění, takže výběry mohou být odebrány bez daně.

Hardship Distribuce

Veškeré distribuce, které se rozhodnete vzít z vašeho 401 (k) před dosažením věku 59. 5, je zpravidla předmětem dodatečné 10% daně. V závislosti na vašem plánu však budete mít nárok na předčasné rozdělení z vašeho 401 (k), aniž byste udělali tuto pokutu, pokud splníte některá kritéria.

Tento druh bezplatného odstoupení od smlouvy se nazývá rozložení utrpení a může být proveden pouze tehdy, pokud se předpokládá, že účastník plánu má okamžité a velké finanční zatížení, které by jinak nebylo možné poskytnout. Zohledňuje se praktická nutnost potřeby, stejně jako ostatní aktiva účastníků, jako jsou zůstatky úspor či investičních účtů a pojistné smlouvy a dostupnost alternativního financování.

Položky, jako například nová vozidla nebo kosmetická chirurgie, se nepovažují za nezbytné. Náklady, jako jsou školné a související poplatky, pohřební náklady a nutná lékařská péče, jsou však všechna schválená finanční potíže, ať už jsou náklady předvídatelné nebo dobrovolné.

Rozdělení nároků je povoleno pouze do výše finančních potíží. Jakékoliv stažení, které přesahuje tuto částku, se považuje za předčasnou distribuci a podléhá dani ve výši 10%. Kromě toho musí rozdělování nároků zahrnovat pouze fondy, které jsou vloženy zaměstnanci, a nesmí zahrnovat příspěvky zaměstnavatele ani úroky získané na účtu. Jakékoli utrpení musí být schváleno správcem plánu.

Úvěry

Pokud nesplníte kritéria pro rozložení těžkostí, může být ještě možné získat půjčku z Vašeho 401 (k) před odchodem do důchodu. Zvláštní podmínky těchto půjček se mezi jednotlivými plány liší; IRS však poskytuje některé základní pokyny pro využití této možnosti, aniž by vznikla dodatečná daň ve výši 10% na včasné rozdělení.

Pokud je to podle vašeho plánu povoleno, úvěry převzaté z vašeho tradičního nebo Roth 401 (k) nesmí překročit méně než 50% vaší zůstatek na účtu nebo 50 000 dolarů. Ačkoli můžete získat více úvěrů v různých časech, $ 50, 000 se vztahuje na celkový součet všech zůstatků zůstatků úvěrů.

Úvěr převedený z vašeho 401 (k) musí být splacen do pěti let, pokud není použit k financování nákupu vašeho primárního bydliště. Platby musí být prováděny v pravidelných a v podstatě stejných splátkách. Pro ty, kteří nejsou v práci v ozbrojených silách, doba trvání úvěru je prodloužena o délku jejich služby bez trestů.

Podobně jako ostatní typy financování vyžadují úvěry od 401 (k) platbu úroků. Jakýkoli zaplacený úrok je však vrácen zpět do položky 401 (k) a považován za investiční příjem. To znamená, že místo placení banky za privilegium půjčování peněz, zaplatíte, a tím zvýšíte celkovou rovnováhu.

Spodní linie

Nejjednodušší způsob, jak používat svůj 401 (k) bez vyměření daně, je vždy použít podle plánu: pro důchod z příjmů. Pokud však splníte určité podmínky, můžete financovat důležité, ale drahé události, jako například chodit na vysokou školu nebo získat potřebnou lékařskou péči, a to využitím některých výše uvedených scénářů.