Pokud se chystáte vybudovat investiční portfolio od začátku, existuje několik společností, které nabízejí lepší nástroje, zdroje a levné investiční produkty než Vanguard. Vanguard je jedním z největších poskytovatelů podílových fondů a ETF na světě a usiluje především o to, aby investoři hledali optimální diverzifikaci portfolia s co nejnižšími náklady. S více než 200 finančními prostředky neexistuje investiční profil, který Vanguard nesouhlasí. Vše, co potřebujete, je, že máte jasnou představu o svém investičním profilu a Vanguard vám pomůže s ostatními.

Navrhování Vašeho portfolia

Než budete moci navrhnout své investiční portfolio, musíte mít jasné znalosti o vašich investičních potřebách, cílech a tolerancích vůči riziku. To vám umožní zúžit obrovský počet investičních možností na ty, které nejvíce odpovídají vašemu investičnímu profilu. Online nástroje společnosti Vanguard vám v tomto procesu pomohou s odpověďmi na řadu otázek týkajících se vašich investičních cílů a investičního stylu. Vanguard pak sestaví vaše odpovědi a vytváří doporučené portfolio indexových fondů, včetně mixu přidělení aktiv. Pokud souhlasíte s doporučením, můžete si koupit portfolio. Nebo pokud máte vlastní nápady na diverzifikaci svého portfolia, můžete pomocí funkce vyhledávání Vanguard najít prostředky založené na vyhledávacích kritériích, jako jsou rizikový profil, aktivní nebo indexové fondy a třída aktiv.

Doporučené portfolio mladšího investora s mírně vysokou tolerancí vůči riziku může vypadat jako následující rozdělení.

Index Vanguard Total Stock Market (VTSMX) - 42% Alokace

Fond Vanguard Total Index akciového trhu zachycuje výnosy celého amerického akciového trhu, včetně 3, 800 velkých, středních a malých zásob. Vzhledem k tomu, že dominuje zásoby s velkým limitem, fond se z indexu S & P 500 zřídka odchyluje o více než jeden procentní bod. Jeho expozice vůči akciím s malým a středním kapitálem však umožnila, aby v každém z posledních deseti let překonala hodnotu S & P 500 o více než půl procentního bodu. Jeho poměr nákladů je extrémně nízký na úrovni 0,01% pro investice do 10 000 USD.

Index Vanguard Total International Index (VGTSX) - 28% Alokace

Fond Vanguard Total International Stock Index zvyšuje potenciál růstu v těch obdobích, kdy zahraniční akcie překonaly americké akcie. Fond sleduje investiční tržní index MSCI All Country World, který se skládá ze téměř 6 000 akcií z více než 43 rozvinutých a rozvíjejících se zemí. Jeho poměr nákladů je jen 0,9%.

Index celkových dluhopisů Vanguard (VBMFX) - 21% Alokace

Jelikož dluhopisy obecně neodpovídají pohybům akcií, mají tendenci stabilizovat výnosy portfolia v průběhu času.Kolik přidělíte na dluhopisy versus akcie by mělo být založeno na vaší toleranci vůči volatilitě. Fond Vanguard Total Index trhu s dluhopisy poskytuje širokou expozici firemním dluhopisům s investičním stupněm a vládním dluhopisům ve Spojeném království s různou splatností. Má nízký nákladový poměr 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - 9% Alokace

Ze stejného důvodu, že je důležité mít expozici vůči zahraničním akciem, je stejně důležité mít určitou expozici zahraničním dluhopisům. Index Vanguard Total International Bond Index je investován do téměř 4 000 různých podniků s největší expozicí ve vyspělých evropských zemích. Zvýšení výnosu také udržuje určitou expozici rozvíjejícím se zemím. Fond byl založen v roce 2013, takže dosud nevytváří měřitelné výsledky. Jeho poměr nákladů činí pouze 0,14%.

Vzorové doporučené portfolio

Toto jednoduché portfólio s nízkými náklady by mělo sloužit investorovi v průběhu času. S produktem Vanguard je snadné vyladit portfolio tak, aby se přizpůsobila jakékoli změně stylu investování nebo toleranci vůči riziku. Například pokud chce ten stejný investor trochu agresivnější, může přidělit část svého akciového portfolia do fondu Vanguard Small-Cap Index.

Indexové fondy nebo ETF?

Při navrhování svého portfolia pomocí nástroje pro přidělování online Vanguard vás požádáme, zda chcete použít indexové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF). Který z nich si vybere, je čistě záležitostí preference, neboť obě nabízejí nízkorozpočtový přístup k klíčovým tržním indexům. Oba jsou pasivně spravováni, ale ETF mají tendenci mít nižší náklady. Pro každý z indexových fondů ve vzorovém doporučeném portfoliu existuje ekvivalentní ETF a v mixování do vašeho portfolia není nic špatného.