Jednou ze základních principů investování je ušetřit malé procento z vašeho příjmu z každého výplatního období a umístit peníze do jistoty, která by měla časem růst. Indexové podíly byly pro mnoho investorů výhodou, kteří investují malé částky do pravidelného rozvrhu. Fondy obchodované na burze (ETF) se staly dalším způsobem, jak mohou investoři dostat se do trhu, aniž by museli vybírat konkrétní akcie. V mnoha ohledech jsou podobné indexovým fondům, ale jsou vhodné pro investory, kteří mají jen relativně malou částku investovat pravidelně? Podívejme se na faktory, které by investoři měli zvážit.

SEE: Výhody fondů obchodovaných na burze

ETF a podílové fondy ETF a indexové investiční fondy nabízejí investorům příležitost investovat do mnoha sektorů ekonomiky na celém světě . Pokud uvažujete o použití ETF nebo indexových fondů, první rozhodnutí je, které odvětví vás zajímá. Vzhledem k velkému a rostoucímu počtu ETF a dostupných finančních prostředků je důležité rozhodnout, které odvětví nebo odvětví má největší potenciál. Jakmile vyberete ten nejlepší sektor, můžete zúžit své vyhledávání až na ty ETF nebo fondy, které vás budou nejvíce zajímat.

Každá investice má rizika, která je třeba pochopit před tím, než se zavážete. Mezi tato rizika patří volatilita indexu obchodování ETF a volatilita trhu. Mnoho ETF je navíc mnohem méně obchodovatelné, takže je obtížné nakupovat a prodávat za cenu, kterou chcete.

Náklady ETFs Vs. Index Vzájemné fondy
Jakmile zjistíte několik potenciálních ETF a indexových fondů, které splňují vaše investiční cíle, dalším krokem je porovnání nákladů na fondy. Tři odlišné nákladové faktory upřednostňují ETF, ale pro ETF existují také dvě významné nevýhody.

Fondy běžně účtují svým zákazníkům poplatky na základě procentního podílu celkových aktiv spravovaných. Obvykle známý jako nákladový poměr, tento poplatek zahrnuje platy správců fondů a všechny ostatní provozní náklady. ETF mají tendenci mít nižší nákladový poměr, neboť jejich náklady na provoz jsou nižší. Tento časový rozdíl, i když je malý, může časem vzrůst významnou částku kvůli síle složení.

Je nevyhnutelné, že vaše zisky budou zdaněny. Indexové fondy, zejména aktivně spravované, vytvářejí pro své investory zdanitelné události, když prodávají akcie firem, které vlastní, za účelem zisku, které se mohou uskutečňovat každý rok. Jako vlastník fondu musíte poté platit daně z kapitálových zisků z jakéhokoli zisků, které jsou vykázány. Investoři v ETF nevzniknou žádné kapitálové zisky, dokud nebudou prodávat akcie ve fondu, kdy mohou být odpovědní za daně, které realizují, pokud je prodejní cena vyšší než jejich kupní cena.Znamená to, že máte kontrolu nad tím, kdy jste podstoupili zdanitelnou událost. Investiční fondy indexu budou také platit daně z kapitálových zisků při prodeji svých finančních prostředků za předpokladu zvýšení hodnoty fondu.

Většina indexových fondů vyžaduje, aby jejich akcionáři založili účet s minimální investicí. V závislosti na fondu může být počáteční investice poměrně vysoká. Mnoho fondů navíc vyžaduje, aby investoři udržovali minimální úroveň investic, aby nedošlo k účtování poplatku za údržbu. Minimální investice pro IRA je obvykle nižší. ETF nemají žádné minimální poplatky, protože kupujete akcie stejně jako akcie. Minimální částka, kterou musí investor investovat za nákup ETF, je cena jedné akcie ETF plus provize a poplatky.

Primární nevýhodou ETF jsou náklady na nákup a prodej akcií. Nezapomeňte, že nakupujete a prodáváte ETF jako akcie. V závislosti na makléři se náklady mohou výrazně lišit. Pokud investujete 100 USD měsíčně, zaplatíte 10 až 20 dolarů za provize a poplatky zprostředkovateli slev, bude to bránit vašim návratům. Indexové fondy obvykle neúčtují poplatek za koupi svých akcií, a to ani v malých množstvích, pokud je zakoupíte z fondu. Vaše měsíční 100 dolarů je plně investováno do fondu. Vedení však může účtovat poplatek za prodej akcií indexového fondu. Pokud stále máte zájem o ETF pro vaše pravidelné investice, několik makléřů účtovat velmi malé nebo žádné provize za nákupy a prodeje. Existují určité omezení, ale tyto ETF by mohly být užitečné.

Při nákupu nebo prodeji jakéhokoli skladu existuje rozdíly mezi kupní cenou a prodejní cenou. Čím větší je šíře, tím více musí investovat, aby překonala vyšší kupní cenu a nižší prodejní cenu. Spready na ETF závisí na likviditě a objemu obchodování, stejně jako na jakoukoli akcii. Široce obchodované ETF budou mít užší rozpětí, zatímco ty, které zažívají méně obchodů, mohou mít velké rozpětí. Kupní a prodejní cena se navíc bude pohybovat v průběhu dne s vývojem na trhu. Stejně jako nákupní akcie může být tento okamžitý pohyb v nabídkové a poptávkové ceně příležitostí získat akcie za nižší cenu. Samozřejmě byste mohli také nakonec koupit za vyšší cenu v den, pokud se podíl ETF uzavře. Pokud kupujete nebo prodáváte ETF, je obvykle vhodné použít limitní příkazy, abyste získali kontrolu nad vašimi obchodními cenami. Indexové fondy jsou oceněny na konci dne, což je cena, kterou investoři zaplatí, pokud se rozhodnou koupit.

Bottom Line
Jako každá investice je důležité při rozhodování zaujmout dlouhodobou perspektivu. Nejprve se rozhodněte, jaká odvětví chcete expozici dosáhnout. Výběr správného sektoru může výrazně ovlivnit výkon vašeho portfolia. Naštěstí mnoho ETF a indexových fondů, které by měly odpovídat vaší odvětvové orientaci. Náklady spojené s vaší investicí jsou dalším důležitým faktorem, který je třeba vyhodnotit. ETF mají nižší náklady než indexové fondy, ale náklady na nákup a prodej mohou být dražší.Pokud jsou ETF stále zajímavé, měli byste zvážit použití makléře, který si neúčtuje provizi. Můžete také zvýšit částku příspěvku každého období, který kombinuje 12 měsíčních plateb do čtyř čtvrtletních příspěvků s cílem pomoci snížit transakční náklady.

ETF mají několik výhod než indexové fondy. Nicméně jedna z jejich primárních slabostí je, že investoři vynakládají transakční náklady na každou objednávku na nákup a prodej. Tyto náklady mohou snížit celkovou návratnost investice. Ujistěte se, že zvážíte veškeré náklady před tím, než přijmete závazek.