Plán splácení studentských půjček společnosti Donald Trump vám může poskytnout skutečný užitek, pokud a) splní svůj slib a (b) máte správný druh splátkového kalendáře studentského úvěru.

Jednou velkou výhodou by bylo, že byste mohli ušetřit spoustu peněz a vaše půjčka bude odpuštěna dřív. Jednou potenciální nevýhodou je, že vaše platby budou vyšší.

Než se podíváme na plán Trumpu, musíte pochopit nějakou potenciálně matoucí terminologii. Navrhovaný plán společnosti Trump by byl novým typem plánu splácení založeného na příjmech (IDR). Podle současných pokynů existují čtyři různé IDR, z nichž každá má mírně odlišné pojmy a kvalifikace. Jsou to: revidovaná platba, jak jste získali (REPAYE), zaplatit za vydělávání (PAYE), splácení založené na výdělku (IBR) a splátky podmíněného příjmu (ICR).

Zde je možné, jak by se federální splátka studentských půjček mohla změnit v rámci správy Trump.

Plán splácení studenských půjček společnosti Trump

V současné době se plán společnosti Trump nejvíce podobá plánu REPAYE. Vzhledem k tomu, že žádná z těchto skutečností není zákonem, je to, co Trump navrhuje:

• Byste konsolidovali všechny své stávající federální studentské půjčky (soukromé půjčky nejsou způsobilé) do jednoho plánu.
• Při spuštění plateb byste zaplatili 12,5% vaší diskreční příjmy na vaše půjčky. (Platný plán REPAYE vyžaduje 10%.)
• Váš úvěr bude zcela odpuštěn po 15 letech. (Aktuální půjčky nemohou být odpuštěny po dobu 20 nebo 25 let, v závislosti na tom, zda půjčky jsou pro vysokoškolské nebo postgraduální studium.)

Další informace o aktuálních studentských půjčkách a odpuštění půjček najdete na webových stránkách Ministerstva školství Spojeného království.

Otázky zůstávají

Trump ještě neřekl, jakým způsobem bude financována zvýšená částka odpuštění a výsledné vyšší náklady pro daňové poplatníky.

Řekl, že chce snížit federální výdaje podle toho. Trump také slíbil, že bude výrazně omezovat financování pro Ministerstvo školství.

Ministerstvo školství v současné době každoročně vynakládá přibližně 11 miliard dolarů na plány IBR. Není známo, kolik by vláda musel vynaložit na plán, který odpouští půjčky o 5 až 10 let dříve, než to dovolují současné předpisy.

Je také důležité poznamenat, že dluh zrušený splátkovým plánem studentského úvěru je zdaněn jako příjem.

Kongresová akce není požadována

Teď, když je prezident, Trump může přijmout svůj plán prostřednictvím ministerstva školství bez souhlasu kongresu. Ve skutečnosti prezident Obama během jeho funkčního období vytvořil dva plány splácení prostřednictvím ministerstva školství.

Podle Mark Kantrowitz, vydavatel a viceprezident strategie na společnosti Cappex. com, "Tento [plán splácení studentských půjček] mohl být realizován zcela prostřednictvím regulačního procesu."

Kroky, které můžete podniknout

Jak očekáváte více směru od příchozí správy, můžete udělat věci, které byste mohli připravit.

• Snažte se vyhnout se výchozímu nastavení. V minulosti byly nové programy studentských půjček obtížné pro ty, kteří se přihlásili, což by mohlo zapříčinit zapojení do nového plánu Trump problematické.
• Ujistěte se, že všechny vaše federální půjčky jsou konsolidovány v programu přímých půjček. Pokud tomu tak není, podnikněte kroky.
• Pokud jste ve výchozím nastavení, možná se budete chtít zaregistrovat do plánu splácení na základě výnosů. (Více informací o plánech IDR naleznete zde). Je pravděpodobné, že vaše platby budou nižší. Budete mít také dobré postavení, abyste mohli využít výhod programu splácení studentských půjček společnosti Trump, pokud k tomu dojde.
• Pokud jste na vašich platbách aktuální, může být vhodné zůstat ve vašem stávajícím úvěru, dokud nebude plán Trump formálně odhalen. Pokud jsou vaše příjmy dostatečně nízké a váš zůstatek je dostatečně vysoký, plán Trump vám může ušetřit peníze, zejména pokud se odpuštění odehrává po 15 letech.
• Pokud máte soukromé půjčky, pravděpodobně nebudou mít nárok na plán společnosti Trump, jak je tomu nyní. To by se však mohlo změnit, takže by bylo moudré sledovat nadcházející oznámení od správy Trump.
• Pokud máte půjčky Stafford, zkontrolujte, zda máte nárok na některý z programů odpuštění Stafford.

Vylepšení plánu

Někteří pozorovatelé mají rád myšlenku splácet federální studentské půjčky na základě příjmů, ale potřebují úpravy.

Jednou věcí by mělo být odrazující hromadění dalších dluhů. V současné době, s platbami založenými výhradně na procentu příjmu, by vaše platby byly stejné bez ohledu na to, kolik dluhů studentských půjček nesete.

Jedním z řešení by bylo požadovat od těch, kteří mají vyšší rovnováhu, splácet svůj studentský dluh za vyšší procentní podíl příjmů.

Jiní říkají, že by bylo nejlepší, kdyby všechny federální studentské půjčky spadaly pod plán IDR. Tímto způsobem by někdo s vyššími příjmy nebyl schopen získat standardní plán s nižší sazbou, jak je v současné době povoleno.

Zdaňovaná částka

Plán splácení na základě výnosů, jako je ten, který Trump může učinit, může být pro vás dobrou zprávou, v závislosti na vašich příjmech a zůstatku vázaných na vaše studentské půjčky. Pokud je váš zůstatek dostatečně vysoký a váš příjem je dostatečně nízký, mohli byste skončit s hodně z vašeho dluhu odpuštěného po 15 letech.

Na druhou stranu, pokud je váš příjem vysoký a váš zůstatek relativně nízký, můžete splatit svůj dluh za méně než 15 let a nemáte co odpustit.

Jakmile je plán Trump na místě, máte-li na výběr, bude důležité, abyste čísla před vámi rozhodli, který plán je pro vás nejlepší.

Další informace. (Viz Odpuštění dluhu: unikněte studentům z úvěrů a studentské úvěry: Federal Consolidation úvěru .)