Tradiční IRA a Roth IRA jsou často uváděny ve stejném dechu kvůli jejich podobnostem a výhodám, které nabízejí. Ale výběr jednoho nad druhým bez dalšího výzkumu by mohl být nákladným rozhodnutím. Tradiční i Rothové IRA nabízejí výhody, ale ty výhody se liší a způsob, jakým se rozhodnete investovat, závisí hodně na vaší osobní finanční situaci a dlouhodobých cílech. Pokud jste trochu agresivnější a chcete obchodovat s vaším tradičním a Roth IRA účtem (s), existují i ​​další fakta, které musíte znát. (Další informace naleznete v části Nové pravidla pro držitele IRA v roce 2015 .

Tradiční IRA

Peníze přispěly k tradiční IRA jsou před zdaněním. Můžete obchodovat vše, co chcete, bez jakýchkoli daňových následků, ale rozdělený zisk bude při výběru vašich peněz považován za běžný příjem. Vzhledem k pravidlům služby interních výnosů nemůžete půjčit na obchodování s žádným typem účtu IRA. To znamená, že nedochází k krátkému prodeji. Zatímco si můžete koupit leveraged a inverzní exchange-obchodované fondy na krátké téměř cokoliv, to přichází s velkým rizikem, a to jsou nástroje, které by měly používat pouze ti, kteří mají obchodní zkušenosti. Stejné pravidlo platí pro ETF volatility, které mohou být dokonce ještě riskantnější. (Pro více informací viz: Mohu si koupit podíl na IRA? )

Pokud si své peníze vyberou brzy z tradiční IRA, pravděpodobně se dostanete s 10% daňovou pokutou. Jediným způsobem, jak se vyhnout tomuto trestu, je, pokud používáte peníze na první nákup doma, jako kvalifikovaný výdaj na vzdělání, kvůli úmrtí nebo invaliditě, nezaplaceným lékařským nákladům nebo zdravotnímu pojištění, pokud jste nezaměstnaní. (Pro více informací viz: Kolik jsou daně na stažení IRA? )

Pokud se chcete vyhnout tomuto trestu, pak musíte počkat, až budete ve věku 59 ½ roků. Můžete se stáhnout bez peněz, dokud nemáte 70 a více let. V tom okamžiku budete muset začít s odběrem, který se označuje jako požadovaná minimální distribuce nebo RMD. Bez ohledu na to, kdy jste stáhli, budou všechny zisky považovány za běžný příjem. Bude vycházet z roku, ve kterém jste stáhli, a od daně z příjmu současného . (Další podrobnosti viz: Pravidla RMD o důchodovém plánu .)

Potenciální výhodou tradiční IRA je to, že příspěvky mohou být odečitatelné v závislosti na daňovém přiznání, statusu aktivního účastníka a příjmů množství. (Pro více viz: Tradiční limity odečitatelnosti IRA .)

Roth IRA

S Roth IRA investujete dolary po zdanění. Proto nebude existovat žádná federální daň z příjmů z výběru. Platí stejná obchodní pravidla jako výše. Obecně se můžete držet akcií, dluhopisů a ETF bez výpůjček.(Pro více informací viz: Mohu si koupit ETF pro My Roth IRA? )

Stejně jako Tradiční IRA, pokud se stáhnete brzy, pravděpodobně dostanete 10% daňový trest. Abyste tomu zabránili, vaše peníze musely být investovány do Roth IRA po dobu minimálně pěti let a musíte splňovat jednu z následujících požadavků: věk 59,5 roku, úmrtí nebo zdravotního postižení nebo kvalifikovaný první nákup domů. Příspěvky Roth IRA nejsou nikdy odpočitatelné, ale bezcelní výběry jsou velkou výhodou. (Pro více informací viz: Nejlepší Roth IRA akcie pro rok 2015 .)

Pro tradiční IRA a Roth IRA je maximální povolená roční investice $ 5, 500, pokud jste mladší než 50 let. (pro více, viz: Konverze tradičních IRA úspor na Roth IRA .)

Bottom Line

Celkově investice v Roth IRA je pravděpodobné, že bude mít více dlouhodobých výhod. To ovšem neplatí pro každého investora. Vaše osobní finanční situace a dlouhodobá investiční strategie a cíle by měly hrát největší roli ve vašem rozhodnutí. Samozřejmě je možné rozdělit peníze mezi tradiční IRA a Roth IRA, což je forma diverzifikace. Kontaktujte prosím svého finančního poradce před tím, než provedete investiční rozhodnutí. (Více viz: Roth vs. tradiční IRA: Který je pro vás vhodný? )