S koncem roku je pro nás skvělý čas, aby se finanční poradci setkali se svými klienty a aby se na konci roku ujali daní a / nebo lepší pozice svých klientů pro příští rok a dále. Zde je několik skvělých strategií finančního plánování na konci roku pro finanční poradce a jejich klienty, stejně jako pro domácnosti.

Zhodnocení zdanitelných zisků a ztrát

Jedná se o klíčovou taktiku v každém roce, ale v běžném roce došlo k výrazné nestabilitě trhu a mnoho vzájemných fondů nahromadilo velké kapitálové zisky, i když jejich návratnost může být pro rok průměrná. Toto je doba roku, kdy mnoho společností podílových fondů rozděluje a tolik z nich bude větší než obvykle. Přezkoumání potenciálního rozdělení kapitálových zisků spolu s kapitálovými zisky a ztrátami na jiném místě vašich zdanitelných účtů je dobrou praxí na konci roku. (Více viz: klady a zápory z ročního odběru daní .)

Finanční poradci mohou klientům pomáhat při kontrole jejich portfolia a hledat dobré kandidáty na sklizeň daňových ztrát za účelem kompenzace zisků. Stejně jako vždy by mělo být sběr daňových ztrát spojen s celkovým řízením vašeho portfolia, a nikoliv jen jako daňové úsporné opatření.

Přečtěte si svůj finanční plán

Je to dobrý nápad na každém místě během roku, ale může to být skvělá schůzka na konci roku s klienty. To je dobrý čas na to, aby se zjistilo, kde je klient z hlediska finančních cílů, jako je úspora na vysokou školu a odchod do důchodu. Jsou jejich investice řádně přiděleny? Existují faktory, které se ve svém životě změnily a které by mohly ovlivnit jejich finanční nebo investiční strategii? (Další informace naleznete v části: Kdy dojde k ztrátě portfolia portfolia .

- <->

Zkontrolujte, zda vaše registrace 401 (k)

je čas, kdy mnoho organizací zavede změny svých 401 (k) plánů z hlediska nabízených investic, aspekty plánu. Zkontrolujte, jak moc přispíváte k vašemu plánu. Pokud nezaznamenáváte maximální výplatu odměny ve výši 18, 000, nebo 24, 000 dolarů (pro ty, kteří budou v roce 2015 50 nebo více), podívejte se na zvýšení sazby za odklad, pokud jste ve frontě, abyste dostali nějaký druh bonusová platba před koncem roku. Přejděte vpřed, ujistěte se, že jste v nejlepší investiční možnosti pro vaši situaci a pokud můžete zvýšit své příspěvky pro nový rok, ujistěte se, že tak učiníte.

- 9 -> Dobročinné příspěvky

Konec roku je často dobou, kdy klienti přispívají dobrovolnými příspěvky a finanční poradci mohou klientům pomáhat naplňovat jejich charitativní náklonnost způsobem, který nejlépe vyhovuje cílům daně a finančního plánování. Společnou taktikou je použití akcií oceňovaných akcií, podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF), aby se darování uskutečnilo.Nejenže klient obdrží úvěr a daňový odpočet za hodnotu darovaného cenného papíru, ale vyhneme se placení daní z kapitálových zisků. Ujistěte se, že bezpečnost byla udržována nejméně rok a den, abyste získali maximální výhody. (Více viz:

Jak dárcovské fondy mohou pomoci snížit daně .) Pro klienty, kteří jsou schopni poskytnout značné dobročinné dary, finanční poradci mohou navrhnout dárcovský poradenský fond. Fidelity Investments, Vanguard a další jim nabízejí. Dárcovský poradní fond bude spravovat darované majetek a dárce může směrovat peníze kvalifikovaným charitativním organizacím podle svého výběru. Jedná se o skvělé vozidlo pro klienty, kteří chtějí přispět v letošním roce a poté je rozdělit do určitého časového období. Možná, že klient měl velké příjmy, je to skvělý způsob, jak vykompenzovat daňový dopad.

Spusťte Solo 401 (k)

Pokud jste samostatně výdělečně činní a nemáte žádné zaměstnance, sólo 401 (k) by mohlo být pro vás dobrým řešením důchodového plánu. Za účelem přispění a odečtení pro běžný rok je třeba otevřít účet do 31. prosince. Plán umožňuje odložení odměn ve stejných mezích jako běžný podnikový plán (18, 000 nebo 24 000 dolarů za 50 a více ). Navíc příspěvky na sdílení zisku mohou být do plánu zapsány a jsou splatné v okamžiku, kdy podnik podá daňové přiznání včetně extenzí. Termíny pro vaše odložení platů se budou lišit podle obchodní struktury. Samostatně zárobkovo činná osoba tvrdě pracuje na vybudování svého podnikání, měla by využívat část výnosů z podnikání na financování svého odchodu do důchodu. (

Možnosti penzijního plánu pro majitele malých firem .) Vezměte požadované minimální rozdělení

Pro ty, kterým to platí, musí být všechny požadované minimální rozdělení z důchodových plánů přijatých do 31. prosince pro běžný kalendářní rok. To se týká těch 70 ½ nebo starších s individuálními důchodovými účty (IRA) a penzijními plány, jako je například 401 (k) nebo 403 (b). V některých případech existuje výjimka pro ty, kteří pracují po dosažení věku 70 let ve vztahu k aktuálnímu plánu zaměstnavatele. Dále mohou mladí příjemci se zděděným účtem IRA podléhat RVM. Je to skvělá služba pro finanční poradce, kteří klientům připomínají, aby si osvojili své RMD a aby jim usnadnili.

Opětovné vyvážení portfolia

S volatilitou na akciovém trhu dosud v tomto roce může být vaše portfolio nevyvážené, pokud jste v poslední době nevyrovnali. Mohlo by vás to dát do situace, kdy vezmete přílišné nebo příliš malé riziko ve srovnání s tím, co potřebujete k dosažení vašich finančních cílů. Vyvážte s celkovým zobrazením portfolia. Použijte účty s odloženým zdaněním, jako jsou IRA a 401 (k) s nejlepší výhodou. Jak bylo uvedeno výše, může být jako součást procesu využito oceněné investice do charity. Podobně se sklizní se ztrátou daní. Můžete také použít nové peníze, abyste se dostali pod přidělené části svého portfolia, abyste snížili potřebu prodat vítěze.Jedná se o oblast, kterou bych předpokládal, že většina finančních poradců má jako standardní položku na svých agendách pro schůzky s klienty. (Pro více informací viz:

Vysvětlení rebalancování portfolia klientům .) Bottom Line

Konec jednoho roku a začátek nového se jeví jako významné milníky pro mnohé z nás. Tato roční doba je vhodná na to, abyste mohli zkontrolovat své finance, provést úpravy na poslední chvíli, abyste se mohli v letošním roce postavit do nejlepší pozice a pozici svých financí do budoucna. Finanční poradci by měli zajistit, aby se všem klientům dostali, aby se zajistilo, že budou provedeny všechny úpravy na konci roku. Je také skvělým obdobím roku, kdy se setkáváme s klientem, abychom zajistili, že budou vhodně umístěni pro nový rok i pro další roky. (Více viz:

Strategie daňového plánování na konci roku .)