Hledáte si koupit dům, ale váš kredit není tak dobrý, jak byste chtěli? To bude dělat hypotéku těžký úkol, ale to neznamená, že jste úplně štěstí.

Předtím, než máte rozumnou šanci být schváleni pro konvenční hypotéku, potřebujete skóre FICO nejméně 620 (viz Co je dobré kreditní skóre? ) a pravděpodobně 12 měsíců splácení všech vašich účtů. Navíc váš poměr dluhu k příjmu, částka vašeho měsíčního příjmu na dluh, pravděpodobně nesmí být vyšší než 43% hrubého měsíčního příjmu. Samozřejmě, málo pravidel je tvrdé a rychlé, takže si je berte jako obecné pokyny. Jste-li blízcí, nebude to bolet.

Co když váš úvěr není dost dobrý na běžnou hypotéku? Existují dvě další možnosti, které je třeba zvážit.

Úvěr FHA

Federální správa bytů nebo FHA je součástí Ústavu pro bydlení a rozvoj měst Spojených států. FHA pomáhá domácnostem koupit si dům bez splnění přísných požadavků na konvenční hypotéku. Vzhledem k tomu, že mnoho takových kupců není finančně schopno zaplatit někdy vysoké náklady na předčasné splácení hypotéky, úvěr FHA často přichází s nižší splátkou - až o 3,5% - nižšími náklady na uzavření a nižšími úvěrovými standardy.

Společnost FHA však úvěr nevyplácí. Agentura spolupracuje s bankami a zajišťuje část úvěru. Pokud by vám došlo k selhání úvěru, společnost FHA zaplatí zaručenou částku, což bankám umožní, aby převzala riziko vůči dlužníkům, kteří se jinak nemohou kvalifikovat.

Možná budete mít nárok na půjčku FHA s úvěrovým skóre 580, ale úvěrové banky stále dělají konečné rozhodnutí a nemusejí schvalovat žadatele s nízkým skóre. Většina bude vyžadovat vyšší kreditní skóre, ale možná ne tak vysoký jako klasický úvěr.

Vzhledem k tomu, že hypoteční krize, která byla obviněna z toho, že Amerika v roce 2008 poslala recesi, poskytli věřitelé značně zpřísnění svých standardů, ale nenechte se, aby vás požádali o půjčku. Viz Nejčastější důvody, proč byste měli požádat o úvěr FHA a 7 Věci, které byste měli vědět o úvěrech FHA Home .

Lease vlastní

Možná, že vaše kreditní skóre je příliš nízké, aby se kvalifikovalo na půjčku nebo 3% 5% záloha není něco, co si můžete dovolit. Pokud by majitel domů nemohl prodat svůj domov za cenu, kterou žádali, mohou považovat možnost leasingu za vlastní.

Pronájmy, které se také nazývají nájemné, znamená, že část Vaší měsíční splátky směřuje k nákupu domů, zatímco zbytek je splátka. Tato volba vám může poskytnout čas na uložení zálohy, obnovení kreditní historie a vyzkoušení domů před tím, než se rozhodnete koupit. Smlouvy o pronájmu vlastních nemovitostí často trvají dva až pět let a mají možnost odchodem z domu za určitých podmínek.

Pravděpodobně nenajdete mnoho domů s možností pronájmu vlastní, ale pokud pracujete s realitářem, může vám pro vás udělat hodně výzkumu. Další způsoby, jak najít jednu, naleznete v části Hledání bydlení.

Bottom Line

Někdy životní události posílají vaše kreditní skóre klesá. Neměli jste v plánu, aby se to stalo, ale jste v této situaci nicméně. Pokud tomu tak je, možná budete muset pronajmout, dokud nebudete moci znovu sestavit svůj finanční obrázek.

Pokud máte nárok na půjčku, očekávejte, že úroková sazba a ostatní podmínky budou méně výhodné, než kdyby vaše kreditní skóre bylo vyšší.

Před tím, než podáte žádost o hypotéku, trávíte čas tím, že vytvoříte své skóre a ušetříte za zálohu. Někdy to může trvat rok nebo déle. Naštěstí je trh plný kvalitních domů k pronájmu mezitím.