Někdy se život stane. Možná jste vy nebo váš manžel ztratili práci, měli zdravotní problémy nebo podnik selhal. Nebo možná ekonomika tankovala a když se usadil prach, zůstali jste v nemožné finanční situaci.

Pokud vy nebo někdo, koho víte, se ocitli s kreditní skóre, které jim nabízí velmi málo možností pro zajištění jakéhokoli druhu úvěru, je čas začít s přestavbou. Pokud jste trpěliví, procvičíte dokonalé finanční návyky a nedostanete před sebe, nebude to trvat dlouho, než vidíte výrazné zlepšení ve vašem kreditní skóre.

Pravděpodobně začnete s kreditní kartou. Váš úvěrový limit pravděpodobně nebude vysoký a podmínky budou, jak říkáme, omezovat, ale je to první krok k obnovení vašeho kreditu.

Zabezpečené kreditní karty

Předplacené kreditní karty se vám nikam nedostanou, pokud se snažíte zvýšit skóre FICO, ale kreditní karta bude zajištěna. Nikdy neslyšel o zabezpečené kartě? Je to jednoduché. Váš úvěrový limit je přímo vázán na zůstatek, který máte v určitém účtu. Platíte jistotu a obdržíte kreditní linku, která je vázána na vklad. Pokud vložíte více peněz, zvýší se kreditní pozice. Další informace o těchto kartách naleznete v části Získání zabezpečené kreditní karty a Zabezpečené kreditní karty .

Topping mnoha seznamů nejlepších kreditních karet je Capital One. Jednoduché podmínky společnosti a karty pro zákazníky jsou důvody, proč je jedním z nejpopulárnějších vydavatelů kreditních karet na světě.

Capital One Secured MasterCard . Požadovaný bezpečnostní vklad pro tuto kartu je až 49 dolarů a úvěrová linka ve výši až 3 000 Kč v závislosti na vaší kreditní historii.

Roční poplatky za zabezpečené karty jsou často vysoké, ale karta Capital One účtuje pouze 29 dolarů. Hodnota APR na kartě je vysoká ve výši 22,9%, ale, jak byste očekávali, je výše APR vyšší u těch, kteří mají poškozený kredit.

Společnost také nezaplatí poplatky. Pokud si pozdě platíte (nedovolte, aby se to stalo), je poplatek jen až 19 dolarů a neexistuje žádná peněžitá částka. Společnost také pomáhá sledovat své skóre s bezplatným neomezeným přístupem k kreditní skóre spolu s dalšími bezplatnými nástroji.

Zabezpečená kreditní karta DCU Visa Platinum. Pokud hledáte nižší APR, podívejte se na tuto kartu. Nejen, že měsíc dubna je nízká 11. 5%, neexistuje žádný roční poplatek.

Na rozdíl od většiny ostatních karet není žádný poplatek nebo vyšší APR za hotovostní zálohy nebo bilance, a karta obsahuje mnoho z výhod, které přicházejí s odměnou kreditní karty, jako je bezplatná pokrytí pojištěním kolizí, pojištění Visa a prodlouženou záruku na většinu nákupů.

Pokud však uděláte pozdní platbu, zaplatíte až 35 dolarů za každou událost za pozdní poplatek a vaše roční sazba se může skočit na trestní sazbu ve výši 18%, která je stále nižší než u mnoha dalších zabezpečených karet.

Poté, co prokážete vydavateli karty, že jste odpovědný dlužník, požádejte společnost, aby vás upgradovala na nezabezpečenou kreditní kartu. Nezabezpečené karty na této úrovni kreditní karty mohou přesto přicházet s méně než atraktivními poplatky a měsíčními sazbami, ale nebudete muset udržovat zůstatek na jiném účtu.

Nezabezpečené karty

Většina kreditních karet je nezabezpečená, ale pokud je váš kredit stále považován za poškozený, pravděpodobně bude vaší alternativou k zabezpečené kartě nezabezpečená karta v kategorii známou jako subprime. Očekávejte nízký úvěrový limit a méně než atraktivní podmínky včetně více poplatků, než je většina poplatků za karty, například poplatek při přihlášení k účtu. Použijte tuto kartu zodpovědně a uvidíte, jak se vaše kreditní skóre zvyšuje. Nakonec budete mít nárok na kartu s lepšími podmínkami.

V této kategorii existuje velmi omezený výběr.

Celková kreditní karta Visa. To je ten, z čeho jste asi nikdy neslyšel. Kartu Total Visa je dodáván s počátečním úvěrovým limitem 300 dolarů, sazbou 29.99% za duben a 89 dolary za zpracování účtu zdarma.

Karta také přichází s ročním poplatkem 75 USD v prvním roce. Vzhledem k tomu, že je vyhodnocena před použitím karty, je váš dostupný úvěrový limit ve skutečnosti 225 dolarů, dokud nezaplatíte poplatek. Po prvním roce je poplatek 48 dolarů ročně. K dispozici je také 6 dolarů. 25 měsíčně poplatek za službu po prvním roce a pozdější poplatek ve výši až 37 dolarů, pokud neplatíte včas.

Kreditní bankovní bankovní karta. Tento produkt je podobný kartě Total Visa, ale s potenciálně nižšími měsíčními sazbami a vyšším úvěrovým limitem, důvod, proč jsme jej zahrnovali na tomto seznamu. Pokud váš úvěr není tak poškozený, jaký by mohl být, můžete mít nárok na roční sazbu splatnosti pouze 17,9%, ale pro ty, kteří mají velmi špatný úvěr, může dosahovat až 23,9%. Existují také náročné členství a poplatky za přihlášení, podle stránek oznamujících kreditní karty.

Na rozdíl od většiny webových stránek vydavatelů kreditních karet však stránka této karty poskytuje velmi málo informací o jejích podmínkách a sazbách, dokud se skutečně nepřihlásíte k této kartě a společnost má vaše jméno a další informace o vás. Toto není nejlepší způsob, jak zacházet se spotřebiteli; Buď opatrný.

Pokud máte průměrný úvěr

Pro osoby s vážným poškozením úvěru nejsou k dispozici výhody za použití kreditní karty. Jakmile se váš kredit zlepší na to, co je považováno za spravedlivé, odměny za body, cestovní výlohy a další se stávají skutečnou možností.

Kreditní karta s odměnou za plyn. Jakmile vaše kreditní skóre dosáhne střední-600s, můžete získat tuto kartu s neomezeným 1% hotovost zpět plynů odměny. Hodnota APR činí 17,9% až 23,9% a roční členský příspěvek činí 35 až 99 dolarů, a to na základě služeb pro sledování bonity a kreditní skóre. Držitelé karet s vynikající historií plateb mohou získat zvýšení kreditu. Existuje však poplatek za registraci, který je stejně jako roční poplatek účtován při prvním použití karty.

Odměny společnosti Capital One QuicksilverOne ^® . Tato karta pro lidi s průměrným úvěrem nabízí 1. 5% zpětnou platbu na každý nákup.Úvodní sazba APR činí až do prosince 2015 0%, pak jde až na 22,9%, avšak roční poplatek ve výši 39 dolarů, aniž by se jednalo o jiné poplatky za údržbu nebo jistoty, je mnohem lépe, i když je průměrná roční kvóta zhruba stejná jako některé karty nabízené lidem se špatným úvěrem.

Tato karta nebude snadná, dokud nedostanete skóre v polovině šedesátých let, podle Credit Karma, ale jakmile znovu vytvoříte svůj kredit, abyste získali nárok na tuto kartu, můžete se počítat mezi lidmi, kteří mají důvěryhodný úvěrový status v očích finančních institucí.

Bottom Line

Neexistují žádné magické prostředky pro obnovu vašeho kreditu. I přes to, že nárok na rychle obnovit svůj úvěr, se to nestane přes noc.

Playbook jde takto: Nejdříve získáte zabezpečenou kreditní kartu. Nabíjejte pouze tolik, kolik můžete zaplatit včas na konci měsíce. Jak se váš kredit zlepšuje, podívejte se na nezabezpečenou kartu a později na karty pro lidi se zlepšujícím kreditem.

Pokud budete vždy platit včas, vaše skóre se zlepší, protože většina těchto karet se každý měsíc hlásí třem hlavním úvěrovým kancelářím. Přečtěte si Co je dobré kreditní skóre? , abyste zjistili, na co cílíte.

Nakonec buďte upřímní a zeptejte se sami sebe, co vás dostalo do pozice, že máte špatný kredit. Někdy jsou životní události mimo vaši kontrolu, ale pokud by spoušť byla nadměrně využívána kreditními kartami, nejspíše karta s velmi nízkým limitem nebo bez kreditní karty vůbec není nejlepší způsob, jak chránit finanční budoucnost. Další informace naleznete v části Kreditní karty pro lidi se špatným úvěrem a (i když jste nebyli přes ni) Důsledky úpadku pro informace o přestavování úvěru.