Není neobvyklé, že investoři ztrácejí peníze skrze niky nebo jiné formy špatného hospodaření. V extrémních případech mohou mít investoři nárok na náhradu škody. Samozřejmě, investoři nemohou jen dostat náhradu za špatný výkon nebo velké ztráty. K získání náhrady potřebuje investor důkaz, že poradce nebo firma jednal nelegálně nebo v rozporu s podmínkami vztahu. Pokud však vyvoláte tyto obavy, často je rychle odradí zprostředkovatelé se širokou nabídkou výmluv. V tomto článku vám poskytneme ukázku některých společných obhajob, které budou firmy používat vůči investorům - a to i těm, kteří mají oprávněné stížnosti. (Pro související čtení viz Váš makléř jedná v nejlepším zájmu? )

Co představuje oprávněnou stížnost?
Existují různé případy, které opravňují investory k odškodnění.

Nejdůležitější situace, kdy dochází k protiprávnímu jednání, je, když poradce činí investiční rozhodnutí, která jednoznačně kontrastují s cíli, které investor stanovil na začátku vztahu. Chcete-li to zkontrolovat, podívejte se na investiční profil, který jste při přihlášení k účtu zaregistrovali. Pokud akce vašeho makléře jednoznačně odporují tomuto profilu, můžete mít případ.

Existují také některé protiprávní žaloby ze strany makléřů, které vám dávají právo podat oprávněnou stížnost a potenciálně hledat právní pomoc. Pokud vám je doporučeno, abyste si koupili určitou investici, která je v rozporu s profilem vašeho investora, aniž byste obdrželi úplné informace o rizicích vašeho poradce, můžete si nárokovat náhradu škody. Ale to může být obtížné dokázat a vaše firma vás může bojovat po každém kroku. (Další informace o těchto situacích Porozumění neoprávněným makléřům taktiky a Tipy pro řešení sporů se svým finančním poradcem .

The Blame Game
Nejčastější obrana proti špatným investičním radám je obviňovat investory na základě toho, že byli "zkušení" a věděli, do čeho se dostali. Je snadné (nesprávně) - představovat téměř každého, kdo má zkušenosti s investováním, ale to z něj činí ani věcnou pravdu, ani platnou obranu. Znovu se podívejte na profil investora, abyste zjistili, zda váš poradce jednal proti toleranci vůči riziku a investičnímu plánu stanovenému na začátku vztahu. (Další informace naleznete v části Určení rizik a rizikové pyramidy .)

Například, firma může tvrdit, že to byla myšlenka nespokojeného investora investovat tolik peněz do konkrétní investice, když to bylo přímé doporučení firmy, pro které je odpovědný.

Nevědomost je bliss
Firma může také tvrdit, že makléř strávil více času s klientem a diskutoval o portfoliu a rizicích, než co skutečně došlo.A v mnoha případech, bez ohledu na to, kolik důkazů předkládáte firmě o jejích právních závazcích a jak zablokovalo vaše investice, může vás ignorovat nebo tvrdit, že nevěří, že investice je "nevhodná" vůbec. Dokonce i když se investor podaří učinit dobrý případ proti firmě, když byla provedena nevhodná investice , může firma jednoduše konstatovat, že s touto reklamací nesouhlasí a odmítne nabídnout buď přijetí porušení nebo kompenzace.

Získání osobní
Chcete-li se bránit proti podání stížnosti, může firma také hledat důkaz, že investor si v minulosti vybral rizikové investice. Toto je někdy označováno jako "rybářská expedice". Například, pokud jste v roce 1994 měli nějaké peníze v zahraničním fondu, bez ohledu na to, co se od té doby stalo, to může být zdrženo jako důkaz, že jste skutečně rizikovým investorem. Dovolená v Las Vegas by mohla být také použita pro tento účel! Stížnost týkající se britského vojáka, který prohlašoval, že byl prodán nadační fond bez řádného informování o rizicích, byla firma nejprve odmítnuta, protože tvrdila, že nebezpečné profese investora předpokládalo, že své peníze vložil i do palba, podle článku z března 2006 v Money Marketing , týdenní noviny pro finanční poradce se sídlem ve Velké Británii

špatně koncipované nebo nepředvídatelné?
Firma se také může pokusit vyhýbat se zločinu tím, že tvrdí, že výsledek byl jen předvídatelný v pozdějším pohledu. Přestože se finanční trhy obecně považují za poněkud nepředvídatelné, pokud je investice nevhodná pro konkrétní investora a firma dělá okázalé tvrzení o "načasování trhu" nebo "rychlé reakci na měnící se tržní podmínky", taková obrana může být nedostatečná.

Firmy se také mohou pokoušet položit vinu na trh. Možná, že Dow Jones klesne o 30% v určitém období. Ačkoli to je mimo kontrolu poradce, jestliže je investor převeden na Dow Jones, mohlo by to představovat jinou otázku. Existují také způsoby, jak ovládat ztráty, jako jsou ztráty na zastavení, a zda firma doporučuje, když se věci pokazí, a to, zda máte nějaké důvody k podání stížnosti.

Podívejte se na výmluvy
Pokud jste ztratili peníze a myslíte si, že je to proto, že váš makléř nekonal ve vašem nejlepším zájmu, existují způsoby a prostředky, jak je získat zpátky. Dobrým výchozím bodem je vidět neplatnou a nespravedlivou obranu. Nejdůležitější věcí, kterou musíte udělat, je zajistit, abyste měli jasný důkaz, že firma, poradce nebo makléř jednoznačně jednal proti vašim přáním nebo nelegálně jednal. Pokud je to možné, můžete mít dobrý případ. Mějte také na paměti, že investice zahrnují riziko ztráty a dokonce i ti nejsvědčivější makléři budou špatně vybírat. Takže nedělejte zbraň a snažte se obviňovat svého makléře, když zůstatek na vašem účtu zaujme - ve většině případů to nastane v důsledku faktorů, které jsou daleko za hranicemi vašeho makléře. (Pro více, přečtěte si 4 Nejhorší makléřskou taktiku a jak se jí vyhnout .)

Pokud se rozhodnete podat žalobu proti firmě nebo makléři, poskytněte firmě důkazy a nenechte ji ignorovat. Vzdělávejte se přesně na to, co firma udělala špatně, a ujasněte si, že jste ochotni v případě potřeby vyhledat právní zastoupení. Konečně, pokud chcete pokračovat ve svém případu, pokud je to nutné, připravte se na soudní spory a zajistěte, abyste měli silný případ i silné nervy.