Výzvou pro důchodce je vytvářet portfolio příjmů, které poskytuje životnost za příliv zvyšujících se nákladů na odchod do důchodu. Při úsporných výnosech nad úrovní nuly nejsou bezpečné investice, jako jsou CD a fondy peněžního trhu, výjimkou k zajištění krátkodobých potřeb. Chcete-li vytvářet příjmy, které mohou udržovat svůj životní styl, musí důchodci hledat řadu investičních možností, které společně mohou zvýšit svůj příjem při zachování svého kapitálu. To lze dosáhnout pouze prostřednictvím dobře diverzifikovaného portfolia investic. Fidelity Investments, jedna z největších a nejstarších společností pro správu podílových fondů ve Spojených státech, nabízí širokou škálu finančních prostředků, pomocí kterých lze vybudovat portfolio diverzifikovaného důchodového zabezpečení. Společně pracující v diverzifikovaném portfoliu mohou následující pět věrnostních fondů poskytnout celoživotní příjem.

Fond krátkodobých dluhopisů

Cílem fondu krátkodobých dluhopisů Fidelity je vytvářet vysokou úroveň běžných výnosů při zachování kapitálu. Fond investuje přibližně 80% svých aktiv do investičních dluhových nástrojů od tuzemských a zahraničních emitentů s průměrnou splatností 3 roky nebo méně. Účelem této strategie je generovat vyšší úroveň výnosů než CD nebo fondy peněžního trhu s úmyslem udržet cenovou stabilitu. Vzhledem k krátkému trvání podkladových dluhových cenných papírů má Fond krátkodobých dluhopisů Fidelity menší citlivost vůči rostoucím úrokovým sazbám, které mohou snižovat cenu dluhopisů. V prosinci 2015 se fond vrátil těsně pod 1% v roce a v posledních pěti letech dosáhl v průměru 1,29%. Má nízký nákladový poměr 0,45%. Asi 7 až 10% portfolia důchodového důchodu by mělo být přiděleno fondu krátkodobého výdělku.

Fidelity Total Bond Fun

Portfolio penzijního připojištění by mělo mít v jádru investiční dluhopisový fond. Fond Fidelity Total Bond Fund je vysoce hodnocený fond s více než 20 miliardami dolarů aktiv, jehož cílem je generovat vysoký současný výnos při současném zachování kapitálu. Mezi její primární podíly patří americké státní pokladny a investiční podnikové dluhopisy, ale má flexibilitu k tomu, aby se mísila s vysokými výnosy a rozvíjejícími se dluhopisy. Vyšší výnosy získané z malého podílu rizikovějších dluhopisů, a to až do výše 20% portfolia, vytvářejí vyrovnání jakéhokoli poklesu cen v širším portfoliu při zvyšování úrokových sazeb. V prosinci 2015 dosáhl fond 2,9% a během uplynulého desetiletí vytvořil průměrnou roční míru návratnosti pouze 4,97%. Jeho poměr nákladů činí 0,45%. Přibližně 20% portfolia penzijního připojištění by mělo být přiděleno do dluhopisového fondu investičního stupně.

Fidelity Strategic Return Fund

Část portfolia s pevným výnosem z portfolia penzijních příjmů by měla zahrnovat inflační zajištění. Fidelity Strategic Return Fund využívá diverzifikovanou strategii k investování do řady aktiv určených k udržení tempa míry inflace. Zaměřuje se na čtyři investiční kategorie: dluhové cenné papíry chráněné proti inflaci, jako jsou cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS), půjčky s pohyblivou úrokovou sazbou, investice spojené s komoditami a investiční fondy (REIT). Strategie usiluje o využívání nekorelantních vztahů mezi těmito třídami aktiv, aby udržel nízkou volatilitu a zároveň usiloval o návratnost výnosů očištěných od inflace. V prosinci 2015 se fond za posledních 10 let vrátil o 2 09%. Jeho poměr nákladů je trochu vysoký na 0,7%. Jako zajištění proti inflaci vyžaduje tento fond alokaci mezi 8 a 10%.

Fidelity Large Cap Cap Fund

Aby bylo zajištěno dlouhodobé růst výnosů, mělo by být každé portfoliové portfolio důchodového fondu jako základní jmění s velkým kapitalizačním fondem. Naštěstí má společnost Fidelity jednu z nejlepších společností se svým velkým kapitálovým fondem. Jeho investičním cílem je dlouhodobé zhodnocení kapitálu mezi akciemi s velkou tržní kapitalizací. Používá směsný investiční styl jak v růstových, tak v hodnotových zásobách domácích i zahraničních společností. V prosinci 2015 byl fond ve své kategorii nadprůměrný, v posledních třech letech dosáhl 12,5% a v uplynulých pěti letech 13,69%. Jeho poměr nákladů činí 0,88%.

Fidelity Spartan Celkový tržní index Výhoda

Společnost Fidelity si vybudovala reputaci aktivního správce fondů, ale také vytvořila některé solidní, nízkorozpočtové indexové fondy včetně fondu Spartan Total Market Advantage Fund. S více než 3 000 akciemi tento fond poskytuje portfolio s důchodovými příjmy s rozsáhlou expozicí na akciovém trhu za nízké ceny. Vzhledem k tomu, že jeho portfolio zahrnuje akcie s malým a středním kapitálem a je vždy plně investováno, má potenciál k většímu poklesu než aktivně spravované fondy. To mu však také dává možnost překonat typický fond s velkými čepy. Fond v posledních deseti letech převýšil většinu svých vrstevníků tím, že vrací 7% ročně. Od prosince 2015 dosahuje v posledních pěti letech průměrně 13,18%. Nákladový poměr fondu Spartan Total Market Index "Investiční třída" s minimální investicí 2, 500 dolarů je 0,10% a 0,12% pro třídu Fidelity "Advantage" s minimální investicí 10 000 USD. Spartan Total Market Advantage Fund by mohl být základním podílem pro portfolio penzijního připojištění, který by vyžadoval alokaci ve výši 15 až 20%.

Ostatní věrnostní fondy, které je třeba vzít v úvahu při diverzifikovaném důchodovém portfoliu

• Fidelity International Discovery Fund -

• Fidelity Strategic Income Fund - Tento fond rozšiřuje portfóliový podíl s pevným výnosem tak, aby zahrnoval zahraniční expozici.

• Střednědobý fond pro obecné příjmy - pro důchodce ve vysokých daňových pásmech může tento fond vytvářet vysoké výnosy po zdanění.