Důležitou koncepcí důchodového spoření je diverzifikace nebo rozložení investice do mnoha typů investic, takže selhání jednoho člověka nemá významný vliv na životní úroveň. Investor to může udělat sám nebo ho nechat pro profesionály. Jedním z nejlepších způsobů je použití rodiny vzájemných fondů k šíření investic v mnoha společnostech a třídách aktiv.

Společnost Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc., 31-0 87% je jednou z nejstarších správcovských společností. Byla založena v roce 1937 a od roku 1940 nabízí vzájemné fondy. V prosinci 2015 má Waddell & Reed více než 125 miliard dolarů v rodině 20 fondů. Následuje výběr čtyř fondů, který je ideální pro úspory při odchodu do důchodu v IRA nebo mimo penzijní plány.

Akumulační fond WRA

Stabilita je klíčovou součástí každého portfolia důchodového fondu. Akumulační fond WRA byl založen v roce 1940 a za posledních pět let měl průměrný roční výnos 10,33% a za posledních 75 let 13,2%. Jeho výnosy nejsou jasné, ale velmi konzistentní. Fond se zaměřuje na zásoby s velkým limitem, které kombinují hodnotový přístup s růstovým potenciálem a současně kladou důraz na zvyšování sektory. Investuje především do akcií v USA a může investovat do zahraničních akcií, které tvoří přibližně 7% portfolia v roce 2015.

Fond WRA Continental Income Fund

Jednou z problémů v současném prostředí úrokových sazeb je, jak investovat do dluhopisů. Rostoucí úrokové sazby způsobují pokles hodnoty dluhopisů. Nejlepší způsob, jak spravovat dluhopisy, je umožnit odborníkovi, aby rozhodoval, přičemž většinu finančních prostředků držel v akciích. To je přesně to, co dělá WRA Continental Income Fund. Jejím cílem je dosáhnout růstu při současném příjmu. Fond investuje dvě třetiny do akcií v USA a jednu třetinu do cenných papírů s pevným výnosem. Manažeři fondů chrání investory před klesajícím dluhopisovým trhem tím, že udržují průměrnou splatnost nástrojů, které drží, do čtyř let. Vzhledem k růstu úrokových sazeb mají podíly fondu přirozeně vyspělý a celý nový kapitál se reinvestuje do podnikových dluhopisů při nových vyšších úrokových sazbách. To je skvělý způsob, jak získat konzistentní výnosy a stabilitu kapitálu. Průměrný roční návratnost fondu za posledních pět let činí 10,2%.

Fond devizových příležitostí WRA

I když úrokové sazby začínají růst, návrat k spořitelům je stále na nejnižší úrovni. Nejlepší způsob, jak dosáhnout příjmu, je investovat do akcií s solidními dividendami, které tento fond dělá za vás. Fond WRA pro dividendové příležitosti se snaží investovat do akcií s velkým limitem, které platit stabilní dividendy, a hledat zvýšení výplaty dividend v příštích pěti letech.Zvyšující se dividendy jsou dobré pro důchody a zvyšování cen akcií. Fond má pětiletý roční výnos 10,03%.

Jádrový investiční fond WRA

Stejně jako akumulační fond WRA je otevřený investiční fond WRA od roku 1940. Jeho celoživotní roční výnos je 10,85%, s pětiletým ročním výnosem 13,6%. Je solidní, stabilní a stabilní stejně jako akumulační fond WRA.

Rozdíl mezi těmito dvěma fondy je hlavní investiční fond WRA, který se týká hodnoty. Manažeři hledají podhodnocené akcie, které mají silné postavení ve svém odvětví. Základní investiční fond WRA má také větší část aktiv investovaných do zahraničí, i když některé z nich lze připsat fúzích, které vedly k přemístění ředitelství několika společností do zámoří.

Bottom line

Každý z těchto fondů poskytuje dobrou diverzifikaci do důchodového portfolia. Rozložení investic ve všech čtyřech fondech však poskytuje větší bezpečnost a diverzifikaci, neboť každý fond má mírně odlišné podíly a cíle a je připraven využít různých typů změn na trhu, přičemž má obdobné dlouhodobé výnosy.

Je důležité si uvědomit, že tyto fondy ročně rozdělují zisky a příjmy. Pokud jsou finanční prostředky vedeny mimo penzijní plán, jsou tyto rozdělení plně zdanitelné. Nejlepších výnosů získáte investováním do IRA nebo do jiného vozidla chráněného daní. Největší návraty po zdanění jsou k dispozici pro investory Roth IRA, kteří jsou schopni stáhnout veškeré výdělky bez zaplacení daně z příjmů.