Zatímco mnozí z nás se starají o podobné věci, některé oblasti jsou pro určité věkové skupiny větší. V tomto článku se zaměřujeme na některé společné finanční problémy pro důchodce, z nichž většina se soustřeďuje na zachování nezávislosti. Úroveň finanční důstojnosti důchodce určuje jeho schopnost udržovat nezávislost v jiných oblastech, stejně jako zachovávat důstojnost při dlouhodobém onemocnění.

Díky tomu, aby vaše vajíčko fungovalo chytřejší a delší Starostlivě

• Mnoho důchodců se obává, zda přežijí své úspory a hledají způsoby, jak zajistit, že k tomu nedojde, hledají možnosti úspor a investic, které vytvoří zisky, které jsou dostatečné k pokrytí jejich životní náklady.

Rizika

• Jejich příjmy jsou obvykle omezeny na výnosy z investic, důchodci jsou často v pokušení uvést své úspory do investic, které vytvářejí garantovanou míru návratnosti. Zatímco tyto investice obvykle zaručují jistinu a výnosy, míra návratnosti je obvykle relativně nízká ve srovnání s jinými investicemi .
• Bohužel existují někteří obchodní zástupci, kteří mají větší zájem na splnění cílů prodeje než odpovídající zákazníci s vhodnými produkty. Výsledkem je, že investoři jsou často zablokováni do nevhodných investic a neuvědomují si je, dokud nebude příliš pozdě. Předpokládejme například, že jste přesvědčeni, že jste si koupili proměnnou anuitu, protože obsahuje možnost výplaty anuity, která poskytuje zaručený příjem tak dlouho, dokud žijete. V závislosti na vaší situaci nemusí být tato investice vhodná, protože v případě, že potřebujete likvidovat anuitu nebo předčasně stahovat, může vám být účtováno velké pokuty. (Další informace naleznete v části Získání celého příběhu o variabilních anuitních podmínkách .)

Řešení

• Vytvořte seznam otázek, které chcete požádat předtím, než se setkáte s poskytovatelem finančních služeb a poznamenejte si odpovědi, které obdržíte. Kde je to možné, požádejte písemné odpovědi od zástupce.
• Proveďte důkladný výzkum investičního produktu, který vás zajímá, a porovnejte ho s jinými investicemi. Obecné informace o finančních produktech jsou k dispozici na webových stránkách, jako je www. investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. nasd. com / a // www. irs. gov /. Finanční instituce však často přidávají rysy a výhody, které odlišují jejich produkt od výrobků jejich konkurentů. Některé z nich budou zahrnovat funkce, jako jsou nižší poplatky, vyšší úrokové sazby a vzdání se poplatků za předčasné stažení. To spotřebiteli umožňuje vybrat značku, která nejvíce vyhovuje jeho potřebám. (Viz článek SEC "Proměnlivé anuity: co byste měli vědět".)
• Pracujte s příslušným finančním plánovačem, abyste navrhli portfolio, které je vyvážené a vhodné pro riziko.Většina finančních odborníků doporučuje, aby při důchodu investovali konzervativněji, ne však do té míry, že ztratí příležitosti, které by mohly přinést větší příjem a zároveň udržet odpovídající úroveň rizika. (Chcete-li se dozvědět, co by finanční plánovač měl uvažovat při poskytování poradenství důchodcům, viz Poskytování starších klientů .)

Získání cenově dostupné vysoce kvalitní zdravotní péče Starostliví

• pravděpodobně se stává, že budeme potřebovat zdravotní péči. Pro důchodce je otázkou, zda budou moci platit za kvalitní zdravotní péči, když ji potřebují. Po práci po celou dobu života dlužníci chtějí vědět, že jejich zlaté roky budou jen tak - zlaté a že některé z těchto let strávíte v pečovatelském domově pod dohledem, určitě to učiní mnohem obtížnější. (Více informací naleznete v části Boj proti vysokým nákladům na zdravotní péči .)

Rizika

• Platba za soukromou ošetřovatelskou péči může rychle zničit životnost úspor.
• Schopnost důchodců platit za náklady na domácí zdravotní péči, výdaje na péči o dospělé a ošetřovatelské domovy může určit kvalitu (nebo nedostatek) zdravotní péče, kterou může důchodce dostat.

Řešení

• Způsobilí důchodci mohou zvážit registraci do Medicare, která může být použita k pokrytí určitých výdajů na zdravotní péči. Medicare poskytuje dva druhy pojištění; nemocniční pojištění pro lůžkovou péči a určitou následnou péči a zdravotní pojištění pokrytí za služby lékaře, které nejsou kryty nemocničním pojištěním. Část nemocničního pojištění Medicare je k dispozici bez dodatečných nákladů, neboť je vyplácena jako součást daně sociálního zabezpečení jednotlivce během zaměstnání. Zdravotní část pojištění je k dispozici za příplatek a je dobrovolná. Pokrytí Medicare by zabránilo tomu, aby důchodci musel využít svých úspor na zaplacení nákladů, na které se vztahuje Medicare. (Další informace o Medicare najdete v publikaci SSA č. 05-10043 , Medicare: definování řádků a procházení části Medicare D Maze . Důchodci mohou zvážit, zda má smysl pořídit pojištění dlouhodobé péče (LTC). Pojištění LTC může být použito nejen na pokrytí výdajů vzniklých při dlouhodobých nemocech, ale může také umožnit jednotlivci, aby si zvolili, kde má péči, ať už v pečovatelském domově, v denním zařízení pro dospělé nebo doma. (Více informací naleznete v části
• Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje? Dlouhodobá péče a Dlouhodobá péče: více než jen Stává se obětí podvodného umělce Obavy

Zatímco všichni jsou vystaveni riziku podvodů, důchodci často čelí většímu riziku, protože stále roste počet podvodníků kteří se zaměřují na důchodce. Tito podvodní umělci doufají, že důchodce není většinou jen doma většinu času, ale doma sám. To zvyšuje pravděpodobnost, že budou schopni předstírat podvod, když nejsou příbuzní.(Chcete-li si přečíst více o tomto tématu, viz Co je pyramidová schéma?

• Rizika Podle spotřebitelské akce "starší občané ve věku 60 let a starší tvoří 15% populace USA, přesto se odhaduje, že tvoří 30% - téměř třetinu - obětí podvodů." Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) vyčlenila oblast svých internetových stránek, aby odhalila schémata navržená tak, aby si seniory svých úspor svalovaly. Bohužel v mnoha případech jsou ztráty neopravitelné. Mnoho jednotlivců, kteří se starají o seniory, se vykládají jako investiční profesionálové se správnými licencemi. V mnoha případech jsou však bez licence a / nebo postrádají zkušenosti potřebné pro správnou obsluhu investorů. V mnoha případech důchodci zaplatili bezúhonné dodavatele za práci, která nebyla nikdy provedena (nebo zavrženě), investována do programů Ponzi a byla obecně podvedena jednotlivci, o kterých si mysleli, že mohou věřit. Je smutné, že rodinní příslušníci, příbuzní a jednotlivci, kteří mají být přáteli, jsou někdy obviněni z využívání starších důchodců zneužitím orgánů, jimiž jsou pověřeni, jako je použití plné moci k provádění transakcí, které nejsou v souladu s cíli a cíli důchodce nebo dokonce podvodníky. (Pro související čtení viz

Význam plánování nemovitostí a nepředvídaných událostí

• .)
• Řešení
• Vyhněte se investicím, které se zdají být příliš dobré, aby byly pravdivé - obvykle jsou. Důchodci by měli také zkontrolovat zázemí investičního odborníka, než se dohodnou, že tuto osobu budou spravovat investice. Jedním z prostředků je NASAA, která hostí Senior Investor Resource Center věnované výchově seniorů o tom, jak chránit hnízdí vejce. Informace jsou také k dispozici na webových stránkách NASD a SEC. Prohlédněte si pozadí ostatních poskytovatelů služeb, včetně dodavatelů pro projekty domácího zlepšení. Tyto informace jsou obvykle k dispozici na webových stránkách státu, kraje a / nebo města. Ujistěte se, že více než jeden důvěryhodný příbuzný nebo člen rodiny je informován o vztazích s investory a dalšími odborníky v oblasti služeb. Pokud jsou rodinní příslušníci nebo příbuzní pověřeni finančními záležitostmi, vytvořte strukturu, v níž jsou povinni častěji aktualizovat stranu, která má pouze profesionální zájem o záležitosti důchodce, jako je například advokát.

Závěr

• Potřeba udržovat nezávislost nás vede k tomu, abychom rozhodovali samy o sobě, namísto vyhledání pomoci rodinným příslušníkům. To je přirozená tendence, protože většina jednotlivců nechce být považována za zátěž pro ostatní. U osob, které raději nemají spoléhat na rodinu a přátele, by se měly využívat jiné zdroje, jako jsou prostředky poskytované státem a federální vládou. Správné rozhodování a moudré investování vám pomohou zajistit, aby vaše hnízdo vejce bylo dostatečné k financování vašeho odchodu do důchodu a že máte k dispozici ustanovení, která vám poskytnou jakékoli zdravotní služby, které budete potřebovat.