Jakmile vstoupíte do fáze odchodu do důchodu, čas se stává stále cennějším. Možná hledáte způsob, jak maximalizovat zbývající čas, abyste vytěsnili co nejvíce z posledního segmentu svého života. Pokud jste v důchodu a hledáte automatickou investiční pomoc s nízkým poplatkem, zvažte investování s robo-poradcem.

Tyto novější automatizované investiční platformy používají vědeckou metodiku k určení vyvážených investičních portfolií. Některé, jako například Personal Capital, Betterment, Wealthfront a TradeKing Advisors, nabízejí výběr předem určených investičních portfolií ovlivněných vaším věkem a rizikovou tolerancí. Jiné, jako jsou SigFig a Future Advisor, spravují vaše stávající investable assets na svých předem založených účtech. (Více informací naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo .

Důchodci, kteří by nemuseli mít zájem o prodej svých stávajících aktiv, by bylo rozumné vybrat si automatizovaného poradce, který bude spravovat stávající holdingy. Následuje dva nejdůležitější robo-poradcové pro důchodce, kteří nechtějí převést svůj majetek - FutureAdvisor a SigFig.

FutureAdvisor pro důchodce

Společnost FutureAdvisor, nedávno zakoupená společností BlackRock Inc., má za cíl poskytnout investorům se středním příjmem stejné investiční služby, které byly dříve k dispozici pouze bohatým. Společnost FutureAdvisor spravuje vaše investice jako celek a ve svém přístupu zvažuje výnosy, daně a důchodové účty. Navíc pro ty důchodce, kteří hledají také lidi, se kterými budou chatovat, společnost FutureAdvisor nabízí licencovaným poradcům a specialistům na služby odpověď na dotazy týkající se investic. Společnost denně sleduje vaše investice, aby sledovala způsoby, jak minimalizovat daně. (Další informace viz Budoucnost Robo-poradců: FutureAdvisor .)

Služby společnosti FutureAdvisor zahrnují správu portfolia v souladu s moderní teorií portfolia, vyvažováním a vybíráním daňových ztrát (pro účty ve výši více než 15 000 USD). Nejlepší ze všech je, abyste získali počáteční informace zdarma, a to pouze propojením účtů.

Co stojí FutureAdvisor?

Kdokoliv může propojit své účty s programem FutureAdvisor a získat základní investiční poradenství. Tato bezplatná služba se skládá z doporučení ohledně toho, které aktiva k nákupu a prodeji minimalizují investiční poplatky a diverzifikují rizika. Tato služba se integruje s tisíci obchodních společností ve Spojených státech.

Pro účty v hodnotě více než 10 000 dolarů se investoři kvalifikují na placenou službu společnosti FutureAdvisor. Poplatek za tyto účty je 50% poplatek za správu jako procento všech spravovaných aktiv. Po zapsání programu FutureAdvisor a propojení účtů máte přístup k přizpůsobeným doporučením v souladu s vašimi konkrétními okolnostmi. Důchodový plán je rozdělen do devíti kroků a obsahuje informace o tom, jak dobře děláte v současné době, ao krocích, které můžete podniknout, abyste zlepšili svou finanční situaci.Získáte také "proč" jejich doporučení. (Pro více informací: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

SigFig pro důchodce

SigFig také spravuje vaše investice tam, kde jsou. V současné době musí být účty společnosti TD Ameritrade Holding Corp., společnosti Charles Schwab Corp. nebo společnosti Fidelity Investments, podobné společnosti FutureAdvisor. Jejich správa majetku nabízí návrh "inteligentního, daňově efektivního, diverzifikovaného portfolia" za nízkou cenu. Přístup SigFig navrhuje prostředky podle historických výkonů, poplatků, ratingů a dalších faktorů. Jak je obvyklé u většiny automatizovaných robo-poradců, začínají spotřebitelé rychlým kvízem, který informuje o doporučené investiční skladbě svých aktiv.

Co znamená cena SigFig?

Služby služby SigFig vyžadují minimální zůstatek ve výši 2 000 dolarů. Investor první $ 10,000 je vždy spravován zdarma. Každá investiční portfolia v hodnotě více než 10 000 USD bude účtována poplatku ve výši 0,25% spravovaných aktiv. SigFig navíc nabízí konzultace s osobním online finančním poradcem.

Bottom Line

Důchodci, kteří hledají příležitost snížit náklady na řízení investic, mohou chtít zvážit robo-poradce. SigFig a FutureAdvisor společnosti Blackrock nebudou významně narušit vaše stávající investiční účty, nebudou účtovat za správu méně než většina lidských finančních poradců a uvolní čas pro další aktivity. (Pro více informací viz: klady a zápory používání Robo-Advisor .