Každý průmysl má své zářící hvězdy a špatné jablka. Hypoteční průmysl není výjimkou. Pro většinu spotřebitelů bude hypotéka největším jediným nákupem, který uskuteční během svého života. To znamená, že získání správného hypotečního věřitele je ještě důležitější. Jak víte, které společnosti se mají vyhnout? Podívejte se na tyto výstražné znamení.

Podvodné značky

1. Nezohledňujete svou schopnost platit

Vaše hypotéky by neměly činit více než 28% hrubého měsíčního příjmu. Není to úkolem hypotéky vytvořit rozpočet pro vaše domácnosti, ale měl by mít spoustu otázek týkajících se vašich financí. Pokud tomu tak není, pravděpodobně to není společnost, s níž se chcete zabývat.

2. Nezískáte možnost nákupních bodů

"Bod" nebo "slevový bod" je jako předplacení hypotečního úroku. Dlužníci nakupují body, aby snížili výši úroků, které zaplatí za úvěr. Váš věřitel by vám měl dát možnost snížit úrokovou sazbu prostřednictvím nákupu bodů.

3. Nadměrné náklady na půjčky

Mnoho z úvěrových nákladů je stanoveno bez ohledu na to, kolik půjčujete. V případě větší hypotéky očekávejte, že závěrečné náklady na hypotéku budou mezi 2% a 5%. Pokud si půjčíte méně než 150 000 dolarů, náklady mohou přesáhnout 5%. Někteří věřitelé budou pracovat na úvěru ve formě vyšší úrokové sazby, ale věřitel by vám měl jasně zveřejnit. Vždy promluvte s několika věřiteli o celkových nákladech na úvěr, který navrhují. A pokud jsou náklady výrazně nad 5%, zeptejte se, proč před tím, než souhlasíte s půjčkou.

4. Sankce předčasného splacení

Věřitelé by neměli účtovat pokutu, pokud splácíte svůj úvěr předčasně. Bezúhonní věřitelé mohou účtovat penále ve výši 5% nebo více. Tyto poplatky jsou nyní v domovech obývaných majiteli nezákonné. Pokud to uvidíte, úvěr je určitě podvod.

5. Makléři a věřitelé, kteří jasně neuvádějí, jak jsou placeni

Pokud pracujete s hypotečním makléřem, zeptejte se, jak bude vyplácen. Makléřům je zaplaceno procento z celkové částky úvěru a musí se zveřejnit, co vydělávají. Hypoteční bankéři, banky a přímé poskytovatelé půjček mohou účtovat extra, aniž by odhalili, co dělají. Viz Výhody a nevýhody používání hypotečního makléře .

6. "Špatný úvěr nemá smysl. "

Pokud to vidíte, nevolte, neposílejte e-mailem a neříkejte nic, pokud se vás společnost blíží. Tyto půjčky jsou pravděpodobně "dravé" v přírodě a téměř jistě přijdou s hroznými termíny. Tyto typy úvěrů se obvykle zaměřují na osoby s nižšími příjmy, u nichž je pravděpodobnější, že budou mít poškozený úvěr.

7. Balónové platby.

Balónová platba je paušální částka splatná na konci trvání úvěru. Někdy může být balónová platba tak vysoká, jaká byla původně financována. Balónové platby již nejsou zákonné v domácnostech obývaných vlastníkem, ale jsou stále legální na investiční nemovitosti.Pečlivě zhodnoťte, zda je balónová platba pro vás správná.

8. Inflace nebo domácí inflace

Věřitel by vám neměl pomoci získat nárok na půjčku tím, že nafouknete svůj příjem nebo hodnotu domova. Za prvé, není to etické nebo právní a za druhé, nemůžete si půjčku dovolit. Pokud jsou ochotni lhát pro vás , jsou ochotni lhát na vás. Ne s firmou, s níž chcete pracovat.

9. Žádný odhad dobré víry

Během tří pracovních dnů od obdržení žádosti o hypotéku musí věřitel poskytnout odhad dobré víry. (GFE). GFE vám poskytuje základní informace o úvěru včetně odhadovaných nákladů na úvěr. Odhad vychází z standardizovaného formuláře HUD-GFE, který musí být použit. Pokud se jedná o jinou formu, nebo pokud do tří dnů neobdržíte GFE, tuto společnost nepoužívejte.

10. Poplatky jiné než GFE

Váš odhad dobré vůle bude obsahovat podrobný seznam nákladů spojených s hypotékou s velmi přesnými údaji. Na základě určitých faktorů nebude nutně zůstat beze změny, když obdržíte konečnou hypotéku, kterou podepíšete. Některé poplatky se mohou měnit až o 10%. Ostatní by se vůbec neměly měnit. Přečtěte si vysvětlení poplatků Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů kliknutím sem. Také čtení Jsou odhady dobré víry (GFE) přesné?

Bottom Line

Stará slova stále zazvoní pravdivá. Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, je to tak. Nespadněte na dravé taktiky půjček, které vás mohou dát do půjčky, kterou si nemůžete dovolit, a to má hrozné podmínky.

Používejte mnoho webových stránek, které vám pomohou najít správnou hypotéku. Navíc si promluvte se svým bankovním nebo družstevním fondem a přečtěte si Jak zjistit, kdo je dravým dlužníkem , a pokud cílíte na ně, 5 Reverzní hypotéční podvody .