Spotřebitelé by neměli dvakrát přemýšlet o rozhovorech s několika lékaři nebo o získání několika odhadů pro projekt zaměřený na zlepšení domova a stejná péče by měla být použita pro kontrolu vašeho finančního poradce.

Daleko často investoři vybírají svého finančního poradce na základě doporučení, aniž by přisoudili příliš mnoho pozornosti procesu. Ale to může být nákladná chyba. Každý má jedinečnou finanční situaci a to, co může fungovat pro jednoho investora, nemusí být pro vás správné, a proto potřebujete rozhovor s několika finančními poradci před tím, než se ujmete o jednoho. To může být zastrašující vyhlídka. Koneckonců, investování může být komplikované a poradci jsou odborníci, ale je tu spíše dobrý finanční poradce než talent pro vybírání investic. Musíte být schopni pracovat a důvěřovat tomu, kdo spravuje vaše peníze. (Přečtěte si více zde: Potřebujete finanční poradce? )

Jak poradce komunikuje

Pokud jde o rozhovor s finančním poradcem, je třeba se zaměřit na několik klíčových oblastí. I když se zdá, že minulý výkon je prvním tématem, může být ještě důležitější získat komunikační dovednosti plánovače. Existuje mnoho emocí spojených s investováním, nemluvě o tom, že to může být složité, takže chcete poradce, s nímž se budete cítit dobře. Také se chcete ujistit, že váš finanční poradce může v jednoduchých termínech vysvětlovat složité nápady a poslouchat vaše obavy, cíle a sny - nejen na vás hodit nápady. Musí také vytvořit způsob, jak s vámi komunikovat - ať už je to měsíční, čtvrtletní nebo kdykoli prostřednictvím e-mailu. Poslední věc, kterou chcete udělat, je jít s finančním plánovačem, který nevrací vaše hovory, když akciový trh tankování nebo nevěnuje pozornost tomu, co chcete z vašich investic. Dobrým způsobem, jak měřit, jak dobrý finanční plánovač je při komunikaci, je požádat o tom, jak se zabývá panikářskými klienty nebo jak zvládl velkou recesi. Také byste chtěli vědět, zda existuje tým finančních poradců nebo zda s ním budete pracovat. Dobrý finanční poradce se nebude pokoušet prodat vaše produkty na vašem prvním setkání. Spíše, on nebo ona bude dělat to všechno o vás získat smysl pro vás a vaše peníze. (Přečtěte si více zde: Proč zákazníci požárují finanční poradce .)

Poskytuje poradce provést

způsob, jakým je váš finanční poradce zaplacen, hodně záleží na tom, proč by měl být hlavní otázkou pro každého odborníka, kterého jste rozhovor. Pokud jde o finanční poradce, mohou být placeny různými způsoby. Poradci v rámci komise obvykle dostávají zaplaceno na základě prodeje určitého produktu nebo investice.Mohou také účtovat poplatek za provedení obchodů pro vás. Poradce na základě poplatků účtuje procento spravovaných aktiv a také kombinaci provizí, zatímco poradce, který platí pouze poplatky, účtuje procento spravovaných aktiv. Poskytovatel výlučného poplatku nemá z prodeje konkrétní akcie, fondu nebo investičního produktu nic, zatímco ostatní dva získají provize. Zatímco ve všech poplatkových strukturách jsou čestní a nečestní poradci, červená vlajka, na kterou si investoři mohou dbát, je nedostatek transparentnosti. Pokud osoba, s níž pohovoříte, nemůže nebo vám neřekne, jak mu nebo ona dostane zaplaceno, což je výmluvný znak, musíte se přesunout k dalšímu. (Přečtěte si více zde: Jak váš finanční poradce dostane zaplaceno .)

Jaké poznatky má poradce

Jakmile znáte strukturu poplatků a jak bude váš finanční poradce komunikovat, pak je čas naučit se pozadí poradce. To znamená zjištění jeho vzdělání, pověřovacích jmen, sdružení a zkušeností. Pro více upřednostňovaných lidí je vždy otázka záznamu finančního poradce. Existují nějaké stížnosti nebo sankce vůči poradci, co chcete vědět. Tyto informace můžete zkontrolovat online na webových stránkách Úřadu pro regulaci finančního odvětví. (Přečtěte si více zde: Jak mohu vědět, že můžu věřit mému finančnímu poradci? )

Dochází vaše investiční styly?

Se všemi věcmi, které jsou stejné, investiční styl a myšlenky, které poradce přináší ke stolu, vážně váží na vaše rozhodnutí. Koneckonců, pokud jste investorem, který se vyhýbá riziku, finanční poradce, který rád riskuje, nebude pro vás pracovat. Na druhé straně, chcete-li finanční poradce, který bude riskovat, pak budete muset najít jeden s méně konzervativním temperamentem. Dřívější výkon by měl také hrát velkou roli ve vašem rozhodnutí. Koneckonců, poradce může mluvit o všech složitých a zdánlivě chytrých investicích, které dělá, ale pokud čtvrtletí za čtvrtletí a roční výnosy nejsou tak horké, pak je buď poradcem.

Bottom line

Pojištění finančního poradce by nemělo být rozhodnutím na rozmaru, a to i tehdy, pokud ho doporučuje váš nejlepší kamarád. Každý finanční poradce má jiný přístup k investování a komunikaci, což je ideální zápas a další nejhorší noční můra. Vzhledem k tomu, že se jedná o vaše peníze, vybíráte vás k rozhovoru s několika finančními poradci, kteří se snaží vyřešit ty těžké otázky, které vám poskytnou dokonalý obraz o tom, kdo by mohl každodenně pracovat s vašimi penězi.