Pokud jste finanční poradce nebo finanční plánovač, který má v příštím desetiletí odchod do důchodu, nejste sami. Podle certifikačního výboru pro finanční plánování 48% jeho certifikovaných členů je starších 50 let, což znamená, že mnozí z těchto poradců pravděpodobně plánují odchod do důchodu během následujících dvou desetiletí.

Tak co to pro tebe znamená? Může to být čas, abyste si založili svůj vlastní odchod do důchodu nebo začali přemýšlet o své podnikatelské posloupnosti, abyste mohli dostat nohu proti jiným plánovačům, kteří hledají kupce. S několika poradci, kteří chtějí prodat ve stejnou dobu, čím déle budete čekat, tím tvrdší bude, když odešlete, když chcete. Spuštění procesu nástupnictví včas také zvyšuje vaše šance na nalezení kvalifikovaného kupujícího.

Na rozdíl od majitele obchodu s pizzou nemůžete zahájit proces prodeje a poradenství a uzavřít obchod v krátkém časovém rámci. Kvůli vaší odpovědnosti vůči vašim klientům a povaze podnikání v oblasti finančního plánování existuje několik kroků k přípravě, provedení a dokončení prodeje. Doufejme, že jste vybudovali dlouhodobé vztahy s klienty založené na důvěře a historickém výkonu, takže by mohlo trvat několik let, než se uskuteční dobře plánovaný prodej.

Pokud klienti nevěří plánovateli, který převezme nebo se domnívá, že nebude fungovat stejně dobře jako v minulosti, s největší pravděpodobností odjede. Mohou dokonce odjet před prodejem, pokud mají pocit, jako byste se dostatečně neopírali o svůj vlastní odchod do důchodu, což může snížit hodnotu vaší praxe. Klienti nechtějí být chyceni, když jde o správu svých financí.

Chcete-li tomu zabránit, uvádíme několik tipů, jak můžete začít plánovat, abyste opustili svou praxi. (Pro související čtení viz: Jak vytvořit plán podnikatelského nástupnictví.)

Plánování odchodu do důchodu pro sebe

Než začnete hledat někoho, kdo by si koupil firmu, musíte nejdříve přesně rozhodnout, co chcete při odchodu do důchodu. Toto je téma, které pokryjete vždy pro své klienty, ale je pravděpodobné, že si zřídkakdy sednete a vyhodnotíte svůj vlastní odchod do důchodu. Chcete celý golf hrát? Práce na částečný úvazek? Cestovat? Co chce vaše manželka dělat? (Pro související čtení viz: Co poradci, klienti by měli očekávat od budoucnosti s nízkou návratností.)

Znalost odpovědi na tyto věci vám pomůže rozhodnout, jaký typ prodeje zajistíte pro vaši praxi. Bude také ukazovat vašim klientům, že jste si mysleli přes každý aspekt tohoto přechodu a ne jednoduše opouštějí rozmar.

Způsob prodeje vaší praxe

Existují dva hlavní druhy prodeje, interní i externí.Interní prodej je zaměřen na člena rodiny nebo zaměstnance. Externí prodej nastane, když prodáváte svou firmu jiné firmě nebo fyzické osobě, která s vámi nemá osobní nebo odbornou vazbu. Podívejme se blíže na každou z těchto možností, abychom lépe porozuměli, jak fungují. (Pro související, čtení viz: ETF Smart Beta: Nejnovější trendy a vzhled.)

Při interním prodeji obvykle musíte začít plánovat dřív, než byste se rozhodli pro externí prodej. Vzhledem k tomu, že nový majitel je s největší pravděpodobností mladším partnerem, budete je muset trenér řídit k podnikání a zajistit, aby mohli také zvládnout všechny části procesu finančního plánování.

Také si musíte být jisti, že podnik má správné postupy, které jsou k dispozici bez použití vás. Mnoho majitelů firem uchovává vše uložené v jejich hlavách - vaše obchodní procesy na papíře. Musíte také zajistit, aby byli vaši klienti spokojeni s novým vlastníkem.

Interní prodej je zpravidla financován poradcem, který vlastní praxi, a je prováděn po delší dobu. Můžete dokonce strukturovat tuto formu důchodu tím, že obdržíte platby na podnikatelský úvěr během svého odchodu do důchodu. Obvykle prodáte podnik na základě násobku výdělku, protože následní vlastníci budou mít celou existující infrastrukturu.

V externím prodeji existuje mnoho způsobů, jak tuto transakci zvládnout. Obchod můžete prodat převodem vaší knihy okamžitě, když dohlížíte na přechod na šest až dvanáct měsíců. Můžete také provádět částečný prodej knih, kde pouze převádíte část svých klientů a uchováte si některé pro svou praxi. Obvykle se to děje, pokud vy a kupující jste v rámci stejné sítě makléřů, pokud se pokoušíte o přechod, abyste zjistili, jak to funguje, nebo pokud chcete udržet některé klienty prostřednictvím částečného odchodu do důchodu. Poslední možností je sloučení s jinou společností. Mohli byste se držet a získat plat, ale vaše společnost by byla přijata jinou praxí a někdo jiný by převzal každý aspekt řízení podniku. (Pro související čtení viz: Nejčastější tipy pro přípravu poradenských prací na prodej.)

Externí prodej je zpravidla odměněn z koncového 12měsíčního výnosu, protože byste s největší pravděpodobností prodávali někomu, stávající podnik. Tyto prodeje mají zpravidla zálohu a poté se vyplácejí po několika letech, v závislosti na zvolené možnosti. Jiné platební struktury zahrnují platby jako paušální částku, prodejní financovanou bankovku nebo dokonce dohodu o výdělku.

Hledání správného kupujícího

Pokud hodláte provést interní prodej, budete se muset rozhodnout, který zaměstnanec je připraven a schopen převzít, ujistit se, že chtějí koupit praxi, a poté se dohodnout na ceně. Pokud tato osoba ještě není ve vašem týmu, měli byste začít hledat, abyste je najali, abyste měli čas na přípravu na jejich budoucí roli.

Hledání externího kupce může vyžadovat další výzkum.Můžete si pronajmout obchodního makléře, který vám tento proces zvládne, nebo se můžete obrátit na další místní plánovače, kteří vás mohou zajímat. Pak se časem setkáte s nimi a zajistěte, aby byli vhodní pro vaše klienty, s ohledem na osobnost i investiční styl. V případě fúze zvážíme také, zda bude tento potenciální nový majitel kompatibilní se stávajícími zaměstnanci a obchodními procesy.

Nakonec vyjednejte dohodu, vyplňte potřebné papíry a oficiálně začněte proces prodeje své praxe. (Pro související čtení viz: Manažerské tipy od nejlepších finančních poradců.)

Správa přechodu

Jednou z klíčových součástí plynulého přechodu je neustálá komunikace se všemi zainteresovanými stranami včetně klientů, vašich zaměstnanců a nového vlastníka. Přecházíte-li v průběhu několika let, pomůže vám napsat strategii převzetí na papíře a v případě potřeby jej otevřít revizi a revizi. Ujistěte se, že tuto strategii aktualizujete, neboť došlo k pokrokům nebo došlo k významným změnám. Když se něco stane, které neodpovídá vašemu původnímu plánu, lidé potřebují vědět, kde stojí a jak budou pečovat. Riziko odchodu klientů - a související problémy - výrazně sníží, čím více komunikujete.

Bottom line

Je nezodpovědné řídit praxi finančního plánování bez plánu, jak bude pokračovat po odchodu do důchodu. Nejprve se posaďte a rozhodněte se, co chcete od odchodu do důchodu, a pak najděte plán nástupnictví, který zajistí, že vaše snění odchod do důchodu bude skutečnost, zatímco řádně zajistí kvalitní služby a poradenství pro vaše klienty poté, co jste pryč. (Pro související čtení viz: poradci se nedostavili na plánování nástupnictví.)