Kolik peněz potřebuji k odchodu do důchodu? Je to otázka, která sužovala investory a udržovala finanční poradce zaměstnané po celá desetiletí. To se stalo knih, článků v časopisech, novinových sloupcích, televizních komentářů, rozhlasových pořadů a nekonečných spekulací mezi bývalými důchodci. Jediná věc, kterou všichni ví, je samozřejmě, že během odchodu do důchodu strávíte méně, než jste během pracovních let strávil. Že jo? Možná ne.

KIPPERS a drahé hypotéky
Historicky argument, že investoři potřebovali méně peněz během odchodu do důchodu než během pracovních let, měl nějaké zásluhy. Prázdné nesters už neměly děti k podpoře a hypotéky byly nakonec vyplaceny. U většiny věřitelů se doporučuje, aby čtyři složky hypotéky - jistiny, úroků, daní a pojištění (kolektivně známé jako PITI) - nepřekročily 28% hrubého příjmu a mnoho dlužníků přesahujících 30% nebo dokonce 40%, jednoduše splatit hypotéka by mohla dramaticky snížit měsíční peněžní výdaje důchodce.

Ale časy se změnily. Stále větší počet dospělých dětí se nepohybuje z domovů svých rodičů nebo se v mnoha případech stěhuje domů - někdy se svými vlastními rodinami v kouzelném věku a očekáváním pro rozhovor s matkou a tátou. Tento jev vyvolal výraz "KIPPERS", což je zkratka pro "děti v rodičovských kapsách, které narušují důchodové spoření". Průzkum provedený BBC z roku 2005 naznačuje, že 25% domácností ve Velké Británii má dospělé děti, které mají bydliště u rodičů. V Japonsku děti, které nikdy neopouštějí domov, se nazývají "parazitové singly". V Itálii se nazývají "mamma chlapci", a v USA se často nazývají "bumerangy". Zavolejte jim, co budete dělat, tyto dospělé děti jsou pro maminku a tátu přínosem.

Také rostoucí počet důchodců stále platí hypotéky. Ve skutečnosti více Američanů převádí hypotéky do důchodu než kdykoli předtím. Analýza amerických údajů o sčítání lidu z roku 2000 z roku 2000 ukázala, že 28. 3% vlastníků domů ve věku 65 let nebo starších stále dělo platby hypotékou. To je od 20,7% v roce 1990 a 18,9% v roce 1980. Údaje zveřejněné Federální rezervou na počátku roku 2006 ukazují, že hypoteční dluh za posledních pět let vzrostl o 75% a překonal 71% růst hodnoty domácností nemovitost. Průměrný nezaplacený hypoteční dluh na primárním bydliště ve vlastnictví důchodce činil 31 000 dolarů - značné množství dluhů pro někoho žijícího s omezeným příjmem. Důchodci využívají také domácí kapitál, aby mohli vynakládat peníze. V důsledku toho vzrůstá dluh. Podle průzkumu spotřebitelských financí z Federálního rezervního systému z roku 2004 mělo 40% domácností vedených osobou ve věku 75 let nebo starších v roce 2004 zadluženost, z 29% v roce 2001. Nejenže mnoho lidí stále vyplácí hypotéky na svých primárních rezidencích, ale někteří z nich si zakoupili prázdninové domy a převzali druhé hypotéky.Úřad pro sčítání lidu Spojených států citoval 6,6 milionů prázdninových domů v USA v roce 2003. Typický kupující je podle Národního sdružení realitních kanceláří ve věku 55 let nebo starší. Důchodový životní styl

Když strávíte všechny své dny pracujícími na živobytí, můžete si představit odchod do důchodu jako čas, aby jste se vrátili do houpací křesla a uvolnili se, ale s rostoucím očekáváním života, aktivní životní styl není mimo otázka. I když je nepravděpodobné, že najednou přijdete na bungee jumping nebo sjezdové lyžování ve věku 65 let, budete pravděpodobně schopni trávit více času dělat věci, které jste vždy chtěli dělat, jako je cestování. Samozřejmě, že vyrazíte na Havaj nebo děláte výlet do Winnebaga, není to tak levný způsob, jak strávit svůj volný čas.

Dlouhoživotnost má také své náklady, přičemž zdravotní péče představuje 20% příjmu průměrného důchodce podle studie o zdraví a odchodu do důchodu, studie sponzorované Národním institutem pro stárnutí. To je značné náklady, které většina lidí ani nepřemýšlí o svých pracovních letech. Stejně jako ostatní, náklady na zdravotní péči se očekávají jen v průběhu času.
Co to všechno přidá?

Jednoduše řečeno, váš první rok v důchodu (a možná i v ostatních letech) by mohl stát alespoň tolik, ne-li více, než částka, kterou jste získali během posledního roku v pracovním procesu. Průzkum zjišťování spotřeby důchodců, který provedl Institut TIAA-CREF a publikoval v roce 2005, ukázal, že 20% důchodců strávilo více během důchodu než v průběhu pracovních let. Pouze 30% důchodců strávených méně než 999 peněz, než bylo v důchodu, než pracovalo. Pokud jste do problému skutečně dali nějaké myšlenky, je hodně pochopitelné, že odchod do důchodu by stálo více než vaše pracovní roky. Koneckonců, proč byste chtěli pracovat většinu svého života jen proto, abyste mohli žít ve skutečnějším životním stylu, když váš volný čas dosáhne nejvyšší úrovně?

Závěr
Chcete-li se rozhodnout pro pohodlný odchod do důchodu, musíte pečlivě přemýšlet o životním stylu, který chcete mít v budoucnu. Sledujte své běžné výdaje, abyste zjistili, kolik stojí za udržení současného životního stylu. Pomocí těchto čísel odhadněte náklady na odchod do důchodu, včetně výdajů, které ve vašem životě ještě neexistují. Jakmile zjistíte životní styl, který chcete, a množství peněz, které tento životní styl bude vyžadovat, je dalším krokem, abyste se podrobně zabývali vašimi finančními prostředky. Velkou výzvou je zjistit, jak velké vaječné vajíčko bude potřebovat, aby se vaše sny staly skutečností.