V minulosti měli investoři dvě možnosti při rozhodování o tom, jak zvládnout své investice. Za prvé, mohli dělat všechno sami prostřednictvím svého osobního zprostředkovatelského účtu. Za druhé, mohli najmout lidského finančního poradce, který by jim za všechno zvládl.

V uplynulých letech se počítačové finanční poradci dostali do hlavního proudu, ale než předáte peníze do počítače, je důležité pochopit výhody a nevýhody technologických i lidských přístupů.

Výhody a náklady na lidské poradce

Výhody finančního poradce jsou pro většinu lidí jasné. Finanční poradci jsou vyškoleni, aby pomohli lidem v nejrůznějších finančních situacích co nejlépe investovat a spravovat své peníze, aby dosáhli svých cílů.

Jedná se o osobu, s níž můžete telefonovat nebo se setkat osobně, abyste sdíleli své cíle a pomohli vám navrhnout investiční strategii k dosažení těchto cílů. Tito poradci mají hluboké znalosti v oblasti investic a od zákona jsou povinni držet licence. Poradci ve velkých firmách mají také rozsáhlé nástroje a další školení, které pomáhají svým klientům.

Za tyto služby musíte zaplatit. Někteří poradci účtují poplatky na základě vašich celkových aktiv pod správou a ostatní účtují pevný poplatek za své služby. Poplatky se obvykle pohybují od 0,5% do 2% spravovaných aktiv.

Někteří poradci jsou placeni z provizí za obchody a mohou být kompenzovány konkrétními společnostmi podílových fondů, kteří směřují investory do svých fondů, i když to není v nejlepším zájmu klienta.

Samozřejmě, existují přísné pokyny, které říkají, že by měl nejdříve získat váš nejvyšší zájem, ale tyto řádky mohou být snadno rozmazané. Poskytovatel výlučného poplatku neberie žádné provize a je placen pouze z vašeho poplatku, takže se nestává tímto střetům zájmů.

Kromě poplatků mnoho poradců přijímá pouze klienty s čistou hodnotou alespoň 500 000 dolarů, s výjimkou mnoha investorů z jejich služeb.

Výhody a náklady robo-poradců

Pokud nemáte 500 000 dolarů na investování nebo si myslíte, že finanční poradci nejsou pro vás tou nejlepší volbou, počítačové poradce mohou být atraktivní možností. Nové společnosti, jako je FutureAdvisor a osobní kapitál, rozdělují tradiční investiční poradenství s různými postupy.

Osobní kapitál nabízí kombinaci algoritmického finančního poradenství a interakce mezi jednotlivými osobami a poskytuje poradce, kterého můžete požádat o další investiční pomoc. Můžete použít jejich analytické nástroje zdarma, ale musíte platit, pokud chcete, aby vám spravovali věci. Poplatky se pohybují od 0,89% do 0,49% v závislosti na vašem spravovaném majetku.

FutureAdvisor je 100% automatizovaný a provede obchody ve vašem stávajícím účtu na základě krátkého průzkumu, který jste provedli při registraci.Stejně jako u osobního kapitálu, můžete při registraci vidět radu zdarma, ale musíte zaplatit za službu, abyste pro vás obchodovali. Poplatek je 0. 5% u všech účtů.

Dalším populárním a rostoucím robo-poradcem je Betterment. Betterment je další plně automatizované investiční řešení, ale spíše než spravovat investice na vašem stávajícím účtu, vaše investice jsou spravovány na účtu vedeném společností Betterment. Poplatky se pohybují od 0,15% do 0,35% na základě zůstatku na vašem účtu.

Bottom Line

Rozhodování o tom, jak spravovat své investice, je velkým rozhodnutím. Pokud chcete pomoc od poradce, můžete ušetřit peníze výběrem robo-poradce a můžete ho použít i v případě, že máte jen několik tisíc dolarů.

Pokud máte vyšší čistou hodnotu a potřebujete osobní pozornost, je to finanční poradce, ale musíte zaplatit prémii za privilegium.

Nejlepší rozhodnutí je to, co je pro vás to pravé. Pokud jste stále na plotu, podívejte se na webové stránky poradců založených na technologiích a zavolejte lidského poradce, aby položil některé otázky. Zjistíte poměrně rychle, která možnost nejvíce věříte.