Společnost Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp.44-1.1% 179999 vytvořená s Highstockem 4. 2. 6 spravovat fondy. Přestože některé z fondů zaměřených na důchodové pojištění jsou poměrně nové, jsou nakládány s prostředky společnosti Schwab, včetně investičního výzkumu a odborných znalostí společnosti. Následující seznam špičkových fondů Schwab pro diverzifikaci důchodového zabezpečení v roce 2016 zahrnuje kombinaci příjmových fondů, fondů s růstem příjmů a fondů s celkovým výnosem. Schwab představil v roce 2008 trojici měsíčních příjmových fondů pro investory, kteří hledají stálou měsíční výplatu na základě svých příjmových potřeb a výše rizika, které byli ochotni převzít. Tyto tři fondy jsou navrženy tak, aby maximalizovaly měsíční příjem při zachování či růstu jistiny. Pomocí přístupu "fondy fondů" jsou prostředky rozděleny do portfolia ostatních akciových a dluhopisových fondů, aby bylo dosaženo požadované bilance příjmů a růstu.

Měsíční distribuční částky jsou stanoveny na začátku roku a vyplaceny po dobu 12 měsíců, když jsou vynulovány na základě výkonnosti fondu. Fond může snížit částku výplaty v době nízké úrokové sazby nebo špatné výkonnosti na akciovém trhu, takže nemusí zapadat do jistiny. Strategie funguje nejlépe po dlouhou dobu, kdy fond může využívat pozitivní úrokové sazby nebo tržní podmínky. Například fond střednědobé výplaty se zaměřuje na výplatní úrokovou sazbu 1 až 3% při nízkých úrokových sazbách a úrokové sazbě 3 až 6% při vysokých úrokových sazbách.

Mírná výplata: Fond usiluje o roční výplatu ve výši 3 až 4% při dosažení nadprůměrné míry růstu. Má flexibilitu investovat do rozmezí v rámci každé třídy aktiv: 20 až 60% vlastního kapitálu, 40 až 70% pevného příjmu a 0 až 10% peněžních ekvivalentů. Fond za posledních pět let vrátil 5,42% a za poslední tři roky 46% v prosinci 2015.

Zvýšená výplata: Fond je zaměřen na roční výplatu ve výši 4 až 5% při dosažení průměrné sazby růstu. Rozsahy jeho alokace aktiv jsou 10 až 40% akcií, 50 až 90% fixních výnosů a 0 až 12% peněžních ekvivalentů. Fond za posledních pět let vrátil 4,5% a za poslední tři roky od prosince 2015 3,4%.

Maximální výplata: Tento fond usiluje o nejvyšší výplatní hodnotu, která je zaměřena na 5 až 6%, přičemž nejnižší míra růstu. Rozsahy jeho alokace aktiv jsou 0 až 25% akcií, 60 až 100% fixních výnosů a 0 až 15% peněžních ekvivalentů. Fond za posledních pět let vrátil 3% 14% a 2% 26% za poslední tři roky k prosinci 2015.

Poměr výdajů tří fondů se pohybuje v rozmezí od 0,5 do 0,70%.

Schwab Cílové fondy

Společnost Schwab nabízí řadu fondů s cílovým datem, které pokrývají časové období 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 a 2050. Všechny cílové fondy Schwab se snaží maximalizovat výsledky pro data cílového odchodu do důchodu, přičemž neustále řídí riziko. Vzhledem k tomu, že klesající cesta se blíží cílovému datu, strategický proces alokace aktiv se zaměřuje na udržování růstu aktiv při postupném snižování rizikové expozice. Po odchodu do důchodu po uplynutí cílového data fond zvyšuje expozici vůči investicím s pevným výnosem, aby dále snižoval volatilitu a riziko. Fond může investovat do více než 100 dalších fondů, aby dosáhl svého strategického rozdělení.

Jak je typické pro cílový fond, celkové výnosy z pozdějších cílových fondů jsou obvykle vyšší než výnosy z krátkodobých fondů s cílovým datem. Například pětiletý výnos cílového fondu 2040 je 9,92%, zatímco pětiletý výnos z cíleněji vyčleněného 2015 cílového fondu je 6,6%. Poměr výdajů pro Schwab Target Funds se pohybuje v rozmezí od 0,35% pro fond 2015 až po úroveň ve výši 0,80% pro fond 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Schwab Balanced Fund je dalším fondem, který investuje do dalších fondů Schwab a Laudus, aby dosáhl svých alokačních cílů ve výši 55 až 65% v akcích a 35 až 45% cenné papíry. Vždy se snaží investovat alespoň 25% jak do akcií, tak do pevných výnosů, ale má flexibilitu investovat až 100% svých aktiv defenzivně do peněžních prostředků a peněžních ekvivalentů v náročných ekonomických nebo tržních podmínkách. Má poměr nákladů 0,62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Důchodci mohou v příštích několika letech hledat prostředí s nízkým úrokem a nízkým růstem, což je důvod, proč se dividendové akcie dostávají více pozornosti. Schwab Dividend Equity Fund usiluje o celkové výnosy prostřednictvím růstu a příjmů, investuje především do velkých a středně velkých společností ve Spojených státech s dlouhou historií vyplácení dividend a očekávání jejich zvyšování v průběhu času. Fond za posledních patnáct let převýšil svůj benchmark, index S & P 500, přestože při posledních pěti- a desetiletých obdobích ztratil výhodu. Jeho poměr nákladů činí 0,88%.

Fond krátkodobých dluhopisů Schwab (SWBDX)

Díky krátkodobým úrokovým sazbám, které mají v blízké budoucnosti růst, nabízí Schwab krátkodobý dluhopisový fond možnost podílet se na zvyšování výnosů. Investuje především do investičních dluhových nástrojů s krátkou dobou splatnosti a může investovat do podnikových úvěrů a dluhových cenných papírů s pohyblivou úrokovou sazbou. Tímto způsobem dosahuje fond svůj cíl generovat vysoký běžný příjem při současném zachování kapitálu. Jeho poměr nákladů 0,29% je pro svou kategorii považován za nízký.