Dluh studentských půjček stále stoupá a podle nejnovějších zjištění třída z roku 2016 opustila školu v průměru 37, 172 dluhů, což je o 6% více než před rokem. Tato částka se ani nezabývá studentskými půjčkami, které rodiče vynaložili na pomoc svým školám.

Není pochyb o tom, vysoká škola je drahá. Je běžné, že se absolventi ocitnou ve finančně těžkém místě, pokud jde o splacení půjček. Jednou z populárních možností snížení měsíčních nákladů na studentské půjčky je refinancování. V mnoha případech je to moudrý finanční krok. Nicméně, než budete refinancovat svůj úvěr, podívejte se lépe na výhody a nevýhody refinancování.

Refinancování studentských půjček: co je to a proč?

Refinancování studentských půjček je, když soukromý věřitel převezme půjčku nebo půjčky a spojí je do jedné půjčky za novou sazbu a splátkový kalendář. Když žádáte o refinancování úvěru u soukromého věřitele, soukromý věřitel v podstatě konsoliduje a refinancuje vaše studentské půjčky. Vzhledem k tomu, že když konsolidujete své federální půjčky pomocí Přímého konsolidačního úvěru, spojuje to dohromady pouze vaše federální půjčky bez snížení úrokových plateb.

Refinancování studentů je vynikající volbou pro osoby s vysokými úrokovými soukromými půjčkami. Pokud má absolvent kombinaci federálních a soukromých půjček, je možné jen refinancovat soukromé půjčky. Rovněž refinancování studentů je k dispozici rodičům, kteří mají půjčku Direct Plus.

Pro: Nižší měsíční platby

Refinancování úvěru může snížit vaše měsíční náklady na úvěr kvůli dvěma faktorům. Za prvé, refinancování vám může zajistit lepší úrokovou sazbu, což vám zase dává nižší měsíční platbu a dokonce vám ušetří peníze na životnost úvěru. Mnoho absolventů může získat lepší úrokové sazby, protože jejich kreditní skóre se zlepšilo od doby, kdy se o úvěr poprvé uchýlili. Další způsob, jak vám refinancování ušetří peníze, je, že může prodloužit dobu trvání půjčky. Pokud se rozhodnete refinancovat svůj 10letý studentský úvěr na 20letou půjčku, uvidíte dramatické snížení Vašich měsíčních plateb.

Con: Platíte více v dlouhém běhu

Pokud refinancujete snížení své úrokové sazby, ušetříte peníze. Pokud však refinancujete úvěr na získání delšího úvěru, pak si uvědomte, že zatímco vaše měsíční platby klesají, zvyšuje se částka, kterou zaplatíte za celou půjčku. Můžete nakonec zaplatit desítky tisíc dolarů více kvůli nárůstu úroků.

Pro: Vypusťte Cosignera z úvěru

Další výhodou refinancování úvěru je, že byste měli mít nárok na refinancování úvěru. Odkapávání korespondenta, který je typicky vaším rodičem nebo jiným blízkým členem rodiny, uvolňuje ve vašem vztahu další napětí.Přijímání studentských půjček je masivní podnik a přichází s vysokými riziky. Jakmile je váš asignátor propuštěn z vaší půjčky, dokonce zažije vyšší kreditní skóre a bude mít přístup k novým úvěrovým liniím.

Con: Vynechání federálních výhod

Je nespravedlivé konsolidovat federální a soukromé půjčky dohromady. Když to uděláte, diskvalifikujete federální studentské půjčky na programy odpuštění a zrušení půjček. Také federální úvěry nabízejí výnos na základě splácení (IBR) a výnosy-řízené splácení (IDR) plány, které založí vaše měsíční platby na tom, kolik děláte, nebo kolik si můžete dovolit. Refinancování vašeho federálního úvěru se soukromým věřitelem má tyto možnosti splácení z tabulky. Existuje způsob, jak konsolidovat jen vaše federální půjčky společně s přímým konsolidačním úvěrem, ale to by vás mohlo také diskvalifikovat na speciální splacení plánů odpuštění.

Pro: Jedna platba

Sledování několika různých plateb studentských půjček, kromě mnoha jiných účtů, může být frustrující. Refinancování tyto úvěry konsoliduje do jednoho. Mnoho soukromých věřitelů dokonce nabízí slevu APR, pokud se přihlásíte do automatického výběru platby. Tato volba vám ušetří každý měsíc malou částku a pomůže vám nikdy zapomenout na platbu.

Con: Ztráta doby odkladu

Jakmile nový věřitel schválí refinancování, proces splácení začne hned. S mnoha studentskými půjčkami můžete zpožďovat platby, pokud jste ještě ve škole nebo při vstupu do programu absolventa. Je-li současná půjčka stále neporušená, počkejte, dokud se tato doba nezmění před zahájením možnosti refinancování.

Pro: Flexibilní podmínky splácení

Při refinancování půjčky si můžete zvolit, jak dlouho chcete půjčku, stejně jako chcete-li pevnou nebo variabilní sazbu. Volba proměnné sazby pro studentskou půjčku může být riskantnější; neboť sazby mohou kdykoli vzrůst, ale může vám také snížit nižší úrokovou sazbu. Soukromý věřitel, Earnest, dokonce dlužníkům umožňuje přepínat mezi pevnou a variabilní sazbou, aniž by vznikly žádné poplatky.

Kde získat svůj studentský úvěr Refinance

Můžete refinancovat svůj studentský úvěr prostřednictvím mnoha soukromých věřitelů, včetně místní banky nebo družstevní záložny. Nicméně, Earnest a SoFi jsou oběma dobrými místy pro zahájení výzkumu a mají nízké sazby a výhody. Oba věřitelé nabízejí nižší úrokové sazby, flexibilní podmínky a výhody. Oba věřitelé uplatňují modernější přístup při refinancování studentských půjček. Například společnost Earnest schvaluje jednotlivce na refinancování studentských půjček tím, že se podívá na několik finančních a osobních bodů, a to nejen o kreditní skóre a příjmy žadatele.

Pokud se cítíte spokojenější se soukromými věřiteli, kteří mají skutečné pobočky / pobočky, Citizen's Bank nabízí konkurenční úrokové sazby, žádné poplatky a slevy v nezaměstnanosti. S více než 1, 100 míst je dobrá možnost, že se nachází blízko vás. LendKey je další možností, jak se přihlásit. Společnost nabízí nízké úrokové půjčky studentů refinancování, které jsou financovány místními poskytovateli úvěrů.

Spodní linie

Finanční refinancování studentských půjček může těžit nebo vás ublížit. Pokud máte pouze soukromé studentské půjčky, refinancování vám pomůže šetřit peníze dlouhodobě s nižší úrokovou sazbou nebo vám pomůže zůstat finančně nad vodou, když jsou vaše měsíční platby příliš vysoké. Nicméně, pokud máte federální studentské půjčky, je lepší podívat se na plány splácení a odpuštění, které máte k dispozici předtím, než uvažujete o refinancování.