Malé podniky si obvykle mohou půjčovat od komerčních bank, různých organizací přidružených k Small Business Administration (SBA) nebo jiných internetových úvěrových společností. Prvním krokem v tomto procesu je stanovení potřeb financování a způsobu, jakým bude podnik využívat výpůjčky. Dalším krokem je naplánovat zdravý obchodní plán s uvedením obchodních cílů, finančních prognóz a způsobu, jakým je obchodní strategie sladěna s potřebami financování.

Poté zvažte různé kreditní faktory, které mohou zlepšit šance na získání úvěru, jako je přítomnost zajištění, pozitivní potenciál peněžních toků a silné nástroje pro správu zdrojů. Dále sestavte dokumentaci k úvěru, která obsahuje různé právní a finanční dokumenty. Konečně sestavte seznam úvěrových organizací a začněte kontaktovat a setkávat se s nimi, abyste zjistili, kdo má zájem poskytnout vám půjčku a za jakých podmínek, než se ujmete o nejlepší dostupný zápas.

Finanční potřeby

Před kontaktováním věřitele pečlivě zhodnoťte svou finanční situaci a určit účel úvěru. Zjistěte zejména, kolik peněžních toků generuje firma a jaké hlavní oblasti potřebují kapitálovou infuzi. Podnik by mohl potřebovat rozšíření. Podnik může začít od nuly a potřebuje financování na nákup kapitálových aktiv a financování pracovního kapitálu, jako je nákup nezbytného inventáře, placení prodejců a pokrytí ostatních fixních provozních nákladů.

V závislosti na povaze podniku a finanční potřebnosti mohou věřitelé požadovat odlišnou kompenzaci za předpokládaná rizika. Pokud podnik působí v cyklickém průmyslu a požádá o půjčku na nákup kapitálových aktiv, je úroková sazba typicky vyšší. Na druhou stranu necyklické podnikání, jako je například výrobce potravin požadující půjčku na financování nákupů zásob, může očekávat nižší náklady na půjčku.

Podnikatelský plán

Příprava podnikatelského plánu je jedním z nejdůležitějších kroků v žádosti o úvěr. Dokument by měl vymezit účel podniku a jeho fungování a měl by obsahovat historické finanční výkazy a finanční prognózy tři až pět let dopředu. Podnikatelský plán by měl také uvést, jak chce podnik v budoucnu růst příjmů a zisků. Důkladný plán pomáhá oběma stranám v úvěru. Krok zpět a pečlivě přemýšlejte o klíčových prvcích pro úspěch podniku.

Zatímco existuje mnoho nástrojů, které pomáhají při přípravě silného podnikatelského plánu, Nástroj Business Plan SBA je užitečným zdrojem pro každého vlastníka malé firmy.

Ostatní kreditní faktory

Při přípravě na žádost o úvěr zvažte úvěrové faktory, které mohou zlepšit šance na získání půjčky.Ukažte, že podnik vytváří dostatečné peněžní toky na pokrytí provozních nákladů a zaplati za jistinu a úroky v budoucnosti. Pokud existuje zástava, která může být za úvěr sjednána, může zajistit věřiteli, že existuje jiný zdroj splácení úvěru.

Prokázat solidní řízení zdrojů ve formě efektivního manažerského charakteru a kapacity a silných klíčových manažerských ukazatelů, jako je kladný pracovní kapitál, nízké poměry dluhu k hodnotě a osvědčené výsledky splácení dluhu.

Kontrolní seznam dokumentace úvěru

Organizace poskytující úvěry zveřejňují kontrolní seznam dokumentace pro žádost o půjčku pro malé podniky, která typicky zahrnuje různé dokumenty, jako jsou bankovní výpisy, zprávy o osobním a obchodním úvěru, daňové přiznání, komerční leasing, začlenění, osobní pozadí a pokračování.

Kontaktování věřitelů

Po dokončení všech těchto kroků identifikujte finanční instituce a začněte s nimi kontaktovat, abyste zahájili osobní pohovory. Větší část potenciálních věřitelů znamená lepší šance na úspěšnou žádost o úvěr. Zvažte organizace přidružené k SBA, které jsou zpravidla schopny poskytovat financování za nižší náklady kvůli státním zárukám Spojeného království.