Pokud si půjčíte nebo koupíte nové auto s půjčkou, možná budete chtít zvážit získání dodatečné finanční ochrany známou jako pojištění mezer. V případě, že je vozidlo odcizeno nebo utrpěno v důsledku nehody, toto specializované pokrytí zaplatí rozdíl mezi tím, co dlužíte z úvěru, a odměnou, kterou vám poskytne primární pojišťovna. Více informací o tom naleznete v části Dochází si opravdu potřeba pojištění?

Zatímco pojištění mezer může být dobrým nápadem, jestliže vyjedete hodně kilometrů na silnici nebo máte model, o kterém je známo, že rychle znehodnocuje, dejte pozor na to, kde ho kupujete. Prodejce se může pokoušet prodat vlastní politiku, ale to pravděpodobně skončí tím, že bude dražší mnohem víc, než jít s externím dopravcem.

Základy pojištění mezníků

Myšlenkou pojištění mezer je poskytnout záchrannou síť pro řidiče, kteří jsou pod vodou v jejich úvěru - jinými slovy dluží více než auto, které by stálo na použitém trhu.

Protože auta ztrácejí značné množství hodnoty v okamžiku, kdy vytáhnete z losu, má negativní vlastnost ve skutečnosti poměrně běžná v prvních letech půjčky na auto. Podle Edmundse. com, hodnota průměrného vozu klesne o cca 19% po pouhém roce řízení. Po druhém roce obvykle ztrácí dalších 12%. Pokud nemáte krátkodobý úvěr, může být obtížné udržet zůstatek úvěru pod tržní hodnotou vozidla během těchto prvních let.

Pojistné krytí tvoří tento nedostatek. Řekněme, že máte sedan, který jste koupili za 30 000 dolarů. O rok později se dostanete do velké kolize a auto je prohlášeno za úplnou ztrátu ze strany pojišťovny. Při tradičním pojištění vám primární pojišťovna vrátí "skutečnou peněžní hodnotu" vozidla, což je 24 000 dolarů. Bohužel ještě věřte 26 000 dolarů věřiteli. Pokud máte politiku mezery, pokryje zbývajících 2 000 dolarů, které vám pomohou vyčerpat půjčku. Další informace naleznete v části Získejte rychlost na pojištění auta .

Zeptejte se svých možností

Řidiči, kteří pronajmou auto, mohou mít ve smlouvě zabudované pojištění mezer. Pokud však není součástí leasingu, nebo kupujete automobil s půjčkou, můžete si udělat nějaké nákupy.

Odborníci říkají, že obecně lépe půjdete s jednou z největších pojišťoven než s tím, že jste získali od svého prodejce automobilů. Dealery zpravidla účtují paušální poplatek mezi 500 a 700 dolary za pokrytí mezerou - a mohlo by to být ještě vyšší, pokud by se prémie spojila s úvěrem.

Jedním z míst, kde můžete začít s konkurenceschopnějším kurzem, je společnost, která již vaše auto zajišťuje. Několik pojistitelů s velkým jménem nabízí variantu ochrany proti mezikruží - včetně záruk, progresivních a celostátních.Běžně vás zaúčtují mezi 5% a 6% vaší kolize a komplexní pojistné. Pokud tedy za tyto dvě složky zaplatíte 1 000 dolarů, pokrytí mezerou činí zhruba 50 dolarů nebo 60 dolarů ročně.

Mějte na paměti, že pokud jsou automobily relativně mladé, je znehodnocení nejvíce agresivní, takže po dobu dvou až tří let budete potřebovat pojištění mezipřistání. Když půjdete s hlavním pojistitelem, můžete obvykle zrušit pojistku, jakmile začnete vytvářet kapitál, a tím snižovat svůj účet. Je dobré pravidelně kontrolovat příručky NADA nebo jiné zdroje oceňování, abyste se ujistili, že platíte za krytí, které nepotřebujete.

Některé specializované pojišťovny poskytují pojištění mezer. Pokud se rozhodnete jít tímto směrem, ujistěte se, že firma má silné finanční hodnocení od společnosti A. M. Best, stejně jako výhodná známka od společnosti Better Business Bureau.

Některé zásady nezahrnují plné rozdíly

Možná největší varování při cenovém nákupu mezi různými pojišťovnami spočívá v tom, že ne všechny politiky mezery jsou stejné. Například některé společnosti, včetně společnosti Progressive, se týkají jejich nabídky jako "půjčky / pronájmy".

Nejdůležitějším rozdílem je, že úvěrová a leasingová politika stanovují hranici výplaty. Společnost zpravidla vrátí až 25% hodnoty hotovosti v době nehody nebo krádeže. Většinou to nebude znamenat velký rozdíl, s výjimkou těch, kteří jsou hluboce pod vodou.

Jako příklad říkáte, že jste narazili na SUV, který je v současné době v hodnotě 20 000 dolarů a ještě máte za půjčku 30 000 dolarů. Spíše než zaplatit plný rozdíl ve výši 10 000 dolarů, ochrana úvěrů a pronájmů vás opravňuje na pouhých 5 000 dolarů (25% hotovostní hodnoty SUV ve výši 20 000 dolarů).

Chcete-li být na bezpečném poli, přečtěte si podrobnosti o politice dříve, než zkontrolujete mezeru, a požádejte zástupce, aby vysvětlil přesně, jak funguje pokrytí, konkrétními příklady, jako je výše uvedený.

Pojistné spodky

Pojistné plnění hraje důležitou roli u řidičů, kteří mají značný negativní kapitál ve svém automobilu. Nezapomeňte: zaplatí se spíše nakupovat, než slepě přijmout, co má obchodník nabídnout.