Politika dlouhodobé péče byla na konci 80. a počátku 90. let drahá pojišťovna. Prognóza potřebnosti tohoto typu péče byla velmi, velmi vysoká a řada dopravců vyskočila na vlak tím, že nabídla politiky, které platili za všechny typy řízené péče. Úroková sazba pro tento typ pokrytí se nakonec stala tak vysokou, že mnoho pojišťoven bylo vyloučeno z arény.

Dnes existuje jen několik společností, které nabízejí jakýkoli druh samostatného pokrytí pro tuto potřebu. Tyto politiky jsou nyní dražší než kdy jindy a v mnoha případech se pokrytí, které poskytují, zhoršilo. Naštěstí pojišťovací průmysl našel to, co se zdá být mnohem lepším řešením tohoto dilematu. Zrychleným přínosem se stávají noví milovníci finančního trhu, protože jsou schopni poskytovat mnohem pružnější pokrytí spravované péče za přiměřené náklady.

Historie zrychlených jezdců

V osmdesátých letech se v národních televizích začaly objevovat segmenty o tom, jak některé společnosti nazývané "viators" kupují pojistky životního pojištění konečně nemocných pacientů, aby mohli shromažďovat přínosy při úmrtí a pacienti by měli nějaké peníze, které by teď mohly využít na účty za zdravotní péči. Avšak životaschopná osada byla do značné míry neregulovaná a často pro ně byla ohrožena prodávající, kteří v některých případech čelili velkým daňovým důsledkům.

Ale pojistné odvětví rychle uznalo potřebu, aby pojistníci měli přístup k některým výhodám z jejich životního pojištění, aby zaplatili za věci jako spravovaná péče předtím, než zemřely. To vedlo k nástupu akcelerovaných příznivců, kteří tuto potřebu splňují. Umožňují pojistníkům přístup k některým nebo všem přínosům v úmrtí v jejich politice kritických nebo chronických onemocnění, zdravotního postižení nebo dlouhodobé péče. Tyto pojistky přinesly životní pojištění mnohem důležitější pro velký segment trhu, protože tito jezdci mohou poskytnout významnou ochranu proti ohromujícím nákladům na dlouhodobou péči bez vypouštění peněženky držitele pojistky. (Další informace naleznete v části

Bližší pohled na zrychlený užitečný jezdci

.)

Přečtěte si Fine Print

Přestože jsou všichni zrychleni prospěšní jezdci navrženi tak, aby poskytovali určitou formu okamžitého přístupu k přínosu smrti, existují klíčové rozdíly mezi některými typy jezdců, dlouhodobé péče a chronické nemoci. Dřívější typ jezdce je pojišťovnou klasifikován jako jezdec "7702B", který nabízí obecně komplexnější pokrytí. Přínosy tohoto typu jezdec mohou být poskytnuty buď na základě odškodnění, pokud je poskytovatel péče hrazen přímo dopravcem, nebo v časovém plánu úhrady, který vyžaduje, aby pojištěný nejprve vynaložil náklady na péči a poté podal nárok .

Jezdci, kteří platili náhradou, nejsou tak štědří jako jezdci na odškodnění, protože nikdy nebudou vyplácet více než skutečně vynaložené náklady. Existují také některé výdaje, které nezahrnují, jako například změna domova pro přizpůsobení zdravotního postižení a zdravotnické techniky, jako jsou hole nebo chodci. Odškodnění jezdci na druhou stranu vyplatí maximální možnou výhodu, která je v politice povolena, a to bez ohledu na výši skutečných nákladů, které vznikly.

Každá z typů osob s dlouhodobou péčí obvykle vyžaduje doktorskou certifikaci, že pojištěný není schopen vykonávat alespoň dvě ze šesti základních aktivit každodenního života (ADL), mezi něž patří jídlo, koupání, toalety, transfery, oblékání a péče, nebo má podstatné kognitivní poškození. Držitelé dlouhodobé péče budou také obvykle pokrývat přechodné období znehodnocení, které přesahují čekací dobu. (Další podrobnosti viz:

Pokrytí LTC neplatí

.) Průvodci chronické nemoci jsou podle odvětví 101 (g) klasifikováni pojišťovnami. Tito jezdci se vždy vyplácejí na základě odškodnění a zpravidla se aktivují, když se pojištěný stane konečně nemocným nebo je postižen zdravotním postižením, u něhož se očekává, že bude trvat po zbytek jeho života. Třetí typ jezdec je rozhodujícím jezdcem. Tento typ jezdce vyplácí jednorázovou částku, která se většinou rovná alespoň polovině odměny za úmrtí této politiky. Vyplácí se na diagnózu takových onemocnění, jako je rakovina, srdeční onemocnění, lupus nebo jiné závažné onemocnění. (Více viz:

Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje?

) Náklady na zrychleného přínosu jsou někdy postaveny přímo do politiky dopravcem, zatímco jindy jsou k dispozici jako doplňkovou funkci s oddělenými náklady. Mohou také vyžadovat samostatné upisování, jako je většina jezdců, kteří jsou speciálně navrženi tak, aby platili za výdaje na dlouhodobou péči. Ale jakýkoli jezdec se tím zvýší náklady na politiku tak či onak. Bottom Line

Ačkoli zrychleni budoucí příznivci budou vždy přinášet dodatečné náklady, mohou navíc k tradičnímu životnímu pojištění poskytovat účinnou míru ochrany před kritickými a chronickými nemocemi, invaliditou a náklady na dlouhodobou péči. Další informace o zrychleném přínosu a o tom, jak vám mohou pomoci, se obraťte na svého životního pojišťovacího agenta nebo finančního poradce. (Další informace naleznete v části:

Přehled hybridních zásad dlouhodobé péče

.