Pokud chcete změnit svého finančního poradce, rozhodně nejste sám. Podle studie výzkumné společnosti Spectrem Group z roku 2015 60% respondentů z průzkumu s vysokou a ultra vysokou hodnotou změnilo poradce během svého života a 51% méně bohatých "hromadných zájmů" - jednotlivců s čistou hodnotou mezi $ 100, 000 a $ 1 milion - říkají, že udělali totéž. Proveďte tyto klíčové kroky, abyste zajistili hladký přenos.

Proč byste měli změnit finanční poradce?

Existují nesčetné důvody, proč investoři říkají, že končí se svými poradci. Ať už jste spokojeni se slabým výkonem portfolia, zděšenou na nedostatku komunikace s vaším poradcem nebo jste oba dva prostě ropou a vodou, jediná věc je jistá: Rozdělení je vždy těžké. Nejen, že budete muset trpět tím, že je nepříjemné informovat svého poradce, že odcházíte pro někoho jiného. můžete se také vypořádat s cívkami byrokracie. (Více viz Potřebujete změnit finanční poradce? )

A jak byste to měli dělat?

Takže jaký je chytrý způsob, jak tuto změnu provést? Především se obraťte na svou současnou firmu, abyste zjistili, jak zvládne přenosy. Například se zeptat, jestli existují nějaké časové problémy s děláním přepínače v polovině roku. Pokud firma uhradí roční poplatek, bude tento poplatek propočítán, pokud odjedete předtím, než se tento rok stane? Jakmile zjistíte tyto podrobnosti, postupujte podle těchto čtyř tipů, abyste zajistili hladký přechod:

1. Přečtěte si smlouvu o správném tisku o vašem současném poradci

Když jste se poprvé přihlásili se svým současným poradcem, pravděpodobně jste podepsali smlouvu o řízení. Tyto smlouvy obecně obsahují doložku o tom, jak formálně ukončit vztah mezi poradcem a investorem.

Ve většině případů prostě musíte poslat podepsaný dopis vašemu poradci o ukončení smlouvy. V některých případech však budete muset zaplatit poplatek za ukončení hovoru. Než vymažete svého současného poradce, je důležité přečíst všechny špinavé detaily.

2. Sbírejte všechny své investiční záznamy

Pokud opustíte svého lékaře, zákonem se vyžaduje, aby vám poskytl kopie zdravotní dokumentace. Ale co váš investiční makléř nebo finanční poradce? Dobrá zpráva: Na základě rozhodnutí, které jste provedli v roce 2011, musí váš současný poradce nebo makléř předat historii vašich cenných papírů vašemu novému poradci.

Zatímco poradci jsou požadováni k přenosu těchto informací, je důležité získat kopii historie transakcí ještě před tím, než požádáte o převod. Tímto způsobem, pokud se při přenosu vyskytne něco špatného, ​​budete mít záznamy ve spisu. Můžete se prostě zeptat na to a mnoho investičních firem dává investorům přístup k jejich úplné historii transakcí prostřednictvím účtu chráněného heslem na svých webových stránkách.

Při převodech účtů podléhajících zdanitelným investicím je zvláště důležité mít záznamy o nákladové bázi těchto cenných papírů. Nákladová základna je původní hodnota tohoto účtu (obvykle částka, kterou jste zaplatila za jeho nákup) upravenou o rozdělení akcií, dividendy a výnosy z kapitálového výnosu. Přestože tyto údaje o nákladové bázi budou zahrnuty do přenosu vašich účtů, je rozumné shromažďovat informace pro vaše vlastní záznamy (pokud existuje web, ujistěte se, že soubor zkopírujete, zatímco stále máte přístup k webu). Tyto informace budete potřebovat, až přijde čas na podání daně z příjmu.

3. Nechte svého nového poradce zacházet s špinavou prací

Pokud jste již udělali vztah s novým poradcem, možná nebudete muset mluvit se svým současným poradcem o rozpadu. V mnoha případech může vaše nová firma požadovat finanční prostředky a převést investiční účty od vašeho bývalého podniku. Váš nový poradce bude tento proces pravděpodobně zpracovávat elektronicky prostřednictvím systému nazvaného Automatizovaná služba převodu zákaznického účtu (ACATS). Systém ACATS vyvinutý společností National Securities Clearing Corporation umožňuje převod cenných papírů z jednoho obchodního účtu na jiný v jiném bankovním nebo makléřském podniku.

Pokud váš poradce může přenést vaše účty přes ACATS, stačí jen vyplnit několik formulářů. Přenosový proces obvykle trvá od jednoho do tří týdnů. Pravděpodobně budete muset počkat měsíc nebo dva, pokud převádíte hedgeový fond. Váš poradce by měl v rámci tohoto převodu získat vaši investiční historii.

4. Zeptejte se na poplatky za prodej

Předtím, než přidáte nový poradce k přenesení účtů, zeptejte se, jaký druh poplatků za prodej můžete čelit při přepnutí. Některé typy investic mají zakázky, které je za určitou dobu blokují. Chcete-li ji odložit, některé vaše investiční účty mohou být výlučné pro firmu vašeho bývalého poradce, což znamená, že tento účet nemůžete automaticky přenést na novou firmu. Pokud tomu tak je, možná budete muset zaplatit nějaké poplatky.

Například pokud máte anuitní smlouvu, která je vlastní staré firmě, možná ji budete muset vyměnit dříve, než váš nový poradce může investovat výnosy. Pokud tomu tak je, možná budete muset vykašlat až 10% hodnoty zakázky, což je známo jako odložené prodejní náklady.

Některé podílových fondů mají také pěti- až desetileté držené období. Máte-li jeden z těchto prostředků s vaší starou firmou, pravděpodobně budete muset zaplatit podmíněný odložený prodejní poplatek, pokud se rozhodnete provést přepnutí před uplynutím časového období. Tento poplatek může být až 5% nebo více. Procento se však každoročně snižuje.

Vypočítejte, zda má smysl zachovat anuitní smlouvu s firmou vašeho bývalého poradce, držet se do podílového fondu (fondů) do konečného termínu nebo přijmout zájem o změnu. Pokud v nové situaci očekáváte, že v nové situaci vyděláte mnohem více peněz, stálo by to za jednorázový poplatek. Některé investiční firmy nebo poradci vám navíc skutečně uhradí všechny nebo některé z těchto poplatků výměnou za přemístění vaší firmy k nim.Stojí za to požádat, než provedete změnu.

Spodní linie

Rozvržení není nikdy snadné, zvláště pokud jde o volání, které končí se svým finančním poradcem. Než zašlete své současné balení poradce, proveďte svůj průzkum a přečtěte si veškerý jemný tisk na vaší smlouvě. Zeptejte se svého nového poradce, jestli byste mohli potenciálně čelit nějakým těžkým poplatkům. Nakonec nezapomeňte studovat svého nového poradce a dejte si pozor na nafouknuté návraty a nadměrně optimistické sliby. Pokud se zaslíbení vrací, zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně jsou. (Další informace naleznete v části 6 Otázky k dotazování finančního poradce .)