Pokud začínáte začínat novou malou firmu nebo potřebujete nějaký kapitál k rozšíření a zlepšení svého současného podnikání, pravděpodobně začnete vyhledáváním finančních prostředků od bank a jiných komerčních úvěrových institucí, jako jsou jako družstevní záložny. Navíc k těmto zdrojům má vláda Spojeného království k dispozici různé úvěrové možnosti majitelům malých podniků, kteří splňují kritéria poskytování úvěrů.

Pokud máte potíže s získáním půjčky z tradičních zdrojů půjček - nebo splníte zvláštní kvalifikaci níže uvedených úvěrů - stojí za to zjistit, zda některá z následujících federálních alternativ by byla nejúčinnějším způsobem, jak dostat vaše podnikání k financování potřeby.

7 (a) Úvěr na malé podniky

Úvěr na malé podniky 7 (a) je nejzákladnější a nejběžnější podnikatelské úvěrové programy Small Business Administration (SBA) pro část zákona o malých podnicích (Small Business Act), která poskytuje autoritě SBA podporu nebo záruku podnikatelských úvěrů pro americké malé podniky. Úvěr je pouze pro ziskové podniky, které nemohou získat pravidelné financování od banky, družstevní záložny nebo jiného věřitele, ale mohou prokázat schopnost splácet úvěr.

Podrobnosti. Kritéria způsobilosti úvěru jsou založena na příjmech, dluzích, aktivech atd., Nikoli na vlastnictví. Podnik musí používat úvěrové fondy výhradně k dobrým obchodním účelům a nesmí být kriminální na žádné dluhy vůči vládě Spojených států, jako jsou daně. Maximální délka tohoto druhu půjčky je 25 let pro nemovitosti a sedm let pro provozní kapitál. Maximální částka půjčky je 2 miliony dolarů. Další informace naleznete v části Rozšíření vašeho malého podniku s úvěrem SBA .

Podnikové a průmyslové úvěry

Obvykle jsou dostupné pouze ve venkovských oblastech a podnikatelské a průmyslové půjčky mají za cíl zlepšit, rozvíjet nebo financovat podnikání, průmysl a zaměstnanost a zlepšit ekonomické a environmentální klima ve venkovských komunitách .

Podrobnosti. K získání nároku na tuto půjčku může být dlužníkem osoba, která je občanem Spojeného království nebo cizím právnickým osobám s trvalým pobytem; družstevní organizace nebo společnost s alespoň 51% vlastnictvím občana USA, partnerství nebo jiné právnické osoby organizované a provozované na neziskovém nebo neziskovém základě; indický kmen na federální nebo státní rezervě nebo jinou federálně uznanou kmenovou skupinou nebo veřejný subjekt.

Dále podnikatele dlužníků musí poskytovat zaměstnání; zlepšení hospodářského nebo environmentálního klimatu; podporovat zachování, rozvoj a využívání vody pro akvakulturu; nebo snížit závislost na obnovitelných zdrojích energie podporou rozvoje a výstavby systémů obnovitelné energie.

Úrokové sazby mohou být fixní nebo variabilní a jsou sjednány mezi věřiteli a žadateli. Maximální doba úvěrů na nemovitosti je 30 let. Úvěry na strojích a zařízeních nesmí překročit dobu životnosti strojů a zařízení zakoupených s úvěrovými fondy nebo 15 let, podle toho, která hodnota je nižší. Úvěry na provozní kapitál mohou činit nejvýše 7 let. Maximální částka půjčky je 10 milionů dolarů - administrátor však za určitých okolností může poskytnout výjimku až do výše 25 až 40 milionů dolarů.

Úvěry podnikatelské fyzické katastrofy

Majitelé podniků v oblasti ohrožené katastrofou mohou mít nárok na finanční pomoc ze strany SBA na opravu škod vzniklých z uznané způsobilé katastrofy. Neexistují kritéria velikosti a většina soukromých neziskových organizací se může po SZP také obrátit na SBA o úvěr na obnovu po katastrofě.

Podrobnosti. Aby byly podniky schváleny, musí prokázat přiměřenou schopnost splácet úvěr a jiné závazky z příjmů. Úroková sazba je omezena maximálně na 4%, pokud vlastníci podniků nemohou získat jinde (jak stanoví SBA). Úvěry podnikům a neziskovým organizacím s úvěry k dispozici jinde budou mít limit 8%. Doba trvání půjčky může činit nejvýše 30 let na základě schopnosti podniku splácet úvěr.

Certifikovaná rozvojová společnost (CDC) (504) Úvěrový program

Program úvěrového financování (CDC) (504) je dlouhodobým nástrojem financování ekonomického rozvoje v rámci společnosti, Poskytuje dlouhodobé financování dlouhodobých fixních aktiv, jako je zařízení nebo budovy.

Podrobnosti. Podniky musí být provozovány za účelem dosažení zisku a musí spadat do standardů velikosti stanovených Small Business Administration (SBA). Musí také podnikat ve Spojených státech nebo ve vlastnictví a mít hmotnou čistou hodnotu nižší než 15 milionů dolarů a průměrný čistý příjem nižší než 5 milionů dolarů po zdanění za předchozí dva roky. Tento seznam způsobilých a neoprávněných podniků podrobně popisuje společnosti, které mají nárok na půjčku CDC. (Obecně platí, že půjčky CDC nebudou souhlasit s investováním nebo spekulací s nájemními nemovitostmi.)

Aby podniky získaly kvalifikaci, musí být schopny prokázat schopnost splácet úvěr z předpokládaného provozního peněžního toku podniku a nemusí mít další možnosti financování mimo SBA.

Maximální částky úvěru jsou stanoveny na základě zamýšleného využití finančních prostředků.

Pojišťovny pro hospodářské zranění

Pojištění pro hospodářské zranění Úvěry na úvěry jsou primární vládní pomoci k opravě a přestavbě podniků, které nejsou poškozeny nebo zničeny katastrofou (hurikán, tornádo apod.). Program je jedinou formou pomoci SBA, která není omezena na malé podniky. Může poskytnout až 2 miliony dolarů finanční pomoci podnikům nebo soukromým neziskovým organizacím, které trpí značnými finančními ztrátami z deklarované katastrofy.

Podrobnosti. Přestože tato půjčka nenahradí ztráty z prodeje nebo příjmů, pomůže podnikům splnit finanční závazky, které by mohly být splněny, kdyby nedošlo k katastrofě. Poskytuje také úlevu z ekonomického zranění způsobeného přímo katastrofou, takže majitelé podniků mohou udržovat přiměřené množství pracovního kapitálu během období postiženého katastrofou.

Podniky nebo soukromé neziskové organizace musí mít trvalé ekonomické zranění a být umístěny v okrese nebo v sousedním kraji, které jsou prohlášeny za katastrofy, aby byly způsobilé.

Úvěr může činit až 2 miliony dolarů na podnik a nemá žádné poplatky předem nebo předčasné platby. Délka úvěru je dána schopností podniku splácet úvěr.

Program SBIC (Equity Investment - Small Business Investment Company)

Program byl vytvořen v roce 1958 a byl navržen tak, aby překlenul propast mezi dostupným rizikovým kapitálem a potřebami malých podniků počáteční a růstové situace. SBIC jsou v soukromém vlastnictví a jsou provozovány investičními společnostmi malých podniků, které kombinují své vlastní peníze a fondy půjčené od SBA k financování malých podniků, a to prostřednictvím majetkových cenných papírů a dlouhodobých půjček.

Podrobnosti. Prvním krokem k zajištění financování SBIC je použití adresáře SBIC k vyhledávání existujících SBIC, které mají zájem o financování vaší společnosti. Jelikož program nabízí spíše investiční akci než splácení dluhu, investiční společnost si koupí část vašeho podnikání a stane se spoluvlastníkem podniku. Procentuální podíl podniku, který bude zakoupen, a další podrobnosti, vyjednává investor a společnost.

Microloan Program

Možnost Microloan Program je určena pro malé podniky, které potřebují velmi malé půjčky k zahájení nebo růstu.

Podrobnosti. Společnost SBA poskytuje finanční prostředky neziskovým místním věřitelům, kteří pak půjčují až do výšky 50 000 dolarů oprávněným dlužníkům. Každý zprostředkovatel má vlastní úvěrové a úvěrové požadavky; jisté zajištění a osobní záruka majitele podniku jsou obvykle vyžadovány. Úvěrové podmínky se liší podle velikosti půjčky, ale maximální délka je šest let. Úrokové sazby se také liší.

Indický úvěr, pojištění a úrokové dotace

Jak vyplývá z jeho názvu, úvěr indického úvěru, pojištění a úrokové dotace je specificky určen jednotlivcům patřícím k federálně uznávanému americkému indickému kmeni nebo skupině Alaska Native nebo korporacím které jsou nejméně 51% ve vlastnictví federálně uznávaných amerických indiánů nebo Aljašky. Jejím cílem je pomoci získat finanční prostředky ze soukromých zdrojů s cílem podpořit iniciativy pro rozvoj podnikání, které posilují a posilují ekonomiku rezervací.

Podmínky těchto půjček nejsou zveřejněny.

Bottom line

Podívejte se na tyto alternativy k tradičním komerčním úvěrům, abyste zjistili, zda vaše podnikání splňuje podmínky a zda by poskytovala financování za příznivějších podmínek.