Neměli byste nechat člena rodiny spravovat svůj plán 401 (k). Kromě osobního dramatu, které takové rozhodnutí vyzývá, je šance, že nejlepší správce vašeho hnízdního vejce, který žije ve vaší rodině, odlehlý. Důchodové investice nejsou peníze na hraní; to diktuje vaše schopnost udržet světla na, dát jídlo na stůl a možná si dovolenou nebo dva, když vaše pracovní roky jsou za vámi. To je pravděpodobně nejdůležitější věc, kterou děláte s vašimi penězi, zatímco stále pracujete. Vyčistěte tedy tržiště a najme nejkvalifikovanějšího poradce, který vám může přinést nejvhodnější pozici pro lukrativní odchod do důchodu. Nezvolte svého bratrance nebo švagra, jen proto, že jsou členy rodiny.

Potenciální rodinná dráma

Každý ví, že problémy s penězi jsou hlavní příčinou rozvodu. Jen málo tvrdá a rychlá statistika zůstává na počátku rodinných rozporů, ale peníze se musí dostat na vrchol. Můžete mít nejlepší vztah se svým členem rodiny, ale zvážit, co by se mohlo stát, pokud váš 401 (k) těžce podhodnotí trh pod jeho správou. Mohla by taková situace vyvolat odpor? Snažte se představit si, jak by reagoval, kdybyste se rozhodl "oheň" jemu jako svého poradce a umístit své peníze jinde. Pokud to bude v příštím roce vytvářet nepříjemnou atmosféru na Den díkůvzdání, je asi nejlepší předcházet situaci a investovat s někým jiným. Pro většinu lidí jsou peníze důležité, ale rodina je nesmírně důležitá. Když prolínáte oba, vystavujete oběma těm velkým rizikům.

Kompenzační komplikace

Finanční poradci jsou buď na základě poplatků nebo na základě provizí. Poradci na základě poplatků jsou placeni na základě procentního podílu celkových aktiv pod správou (AUM). Poradci na bázi komise dostávají provize za prodej určitých investičních produktů, jako jsou vzájemné fondy, anuity a životní pojištění v hotovosti.

Chystáte-li se poradcem založeným na poplatcích, je méně konfliktů zájmů než pomocí poradce, který je placen na provizi. Protože ne všechny investice platí stejnou provizi, poradce, který je tímto způsobem kompenzován, má silnou motivaci k tomu, aby prosadil určité produkty, jako jsou anuity a univerzální životní pojištění, které platily vysoké provize, ale často nejsou známy jako nejlepší investice.

Bez ohledu na to, jak je váš poradce zaplacen, může se jeho odškodnění stát problémem, pokud jednáte s příbuzným. Mnoho lidí očekává, že členové rodiny budou poskytovat své služby zdarma, ať už jsou to finanční poradci, chiropraktici nebo malíři. Nenechte si najmout příbuzného prostě proto, že očekáváte, že bude pracovat zdarma nebo za velkou slevu. Pokud si myslíte, že váš příbuzný je opravdu nejlepší volbou pro poradce, měli byste být rádi, že za jeho služby zaplatíte plnou cenu.

Krátké prodeje

Ve většině případů není váš příbuzný tou nejlepší volbou pro poradce. Možná byste mu chtěli dát výhodu pochybnosti, ale než to uděláte, prozkoumejte top poradce ve vašem městě a srovnejte životopis svého příbuzného s jejich. Dále se podívejte na rozpis poplatků vašich příbuzných a pamatujte si, že nepožadujete slevu a porovnejte je s ostatními lidmi.

Vezměte si loajalitu od stolu a zeptejte se sami sebe na tuto otázku: Kdyby byl můj příbuzný jenom jiný název na žlutých stránkách, najal bych ho přes jednoho z těchto dalších poradců? Pokud nemůžete s jistotou a definitivně odpovědět "ano" na tuto otázku, neměli byste najmout svého člena rodiny.

Existuje mnoho pracovních míst, kde má smysl najmout člena rodiny. Pokud potřebujete svatebního fotografa nebo diskžokejistu pro váš syn bar mitzvah a příbuzný je v tom obchodě, dejte mu práci. Pokud je jeho výkon neoptimální, váš život není podstatně změněn. Nicméně vaše portfólio pro odchod do důchodu je příliš důležité, než abyste důvěřovali nikomu, ale absolutnímu nejlepšímu. Děkujeme rodině za nabídku, ale zdůrazněte vaši touhu udržet svůj finanční a rodinný život oddělený.