Reinvestace dividend může být lukrativní možností pro důchodce, pokud má jiné zdroje krátkodobého příjmu. Ve skutečnosti je reinvestice dividend jedním z nejjednodušších způsobů, jak růst vašeho portfolia, a to i poté, co jste za vámi vydělávali roky. Nicméně to není nejlepší strategie pro všechny.

Před výběrem této investiční možnosti posoudit svou současnou finanční situaci a budoucí potřeby.

Reinvestování dividend funguje

Reinvestování dividend je praxí použití dividend z akcií, podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF) za účelem nákupu dalších akcií. Zatímco investice do dividendových cenných papírů mohou být dobrým způsobem, jak každoročně vytvářet pravidelné výnosy z investic, mnozí lidé zjistí, že je lepší sloužit reinvestováním těchto prostředků spíše než čerpáním hotovosti. "Investoři by měli znovu investovat své dividendy po odchodu do důchodu, protože většina dividend platby nejsou dostatečné, aby zajistily okamžité použití investorem, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors v Irvine v Kalifornii

Pokud obdržíte dividendy každý rok v hodnotě 500 dolarů, ale vydělají vám například 50 000 dolarů, například výnosy z dividend nemění váš roční příjem. Pokud důsledně reinvestujete tyto dividendy každý rok, můžete růst svého portfolia, aniž byste museli obětovat další příjmy. Reinvestování dividend je jedním z nejjednodušších a nejlevnějších způsobů, jak zvýšit svůj podíl v průběhu času.

Existují dva způsoby, jak můžete reinvestovat dividendy: buď výběrem hotovosti a ručním zakoupením dodatečných akcií prováděním obchodu s vaším zprostředkovatelem nebo použitím plánu reinvestování dividend (DRIP).

DRIPs

Mnoho makléřů nabízí DRIP, které automaticky rozdělují dividendy, které obdržíte, k reinvestici. Vaše rozdělení dividend se používá k nákupu dalších akcií cenného papíru, často se slevou.

Na rozdíl od nákupu dalších akcií tradičním způsobem, plány reinvestice dividend umožňují nákup částečných podílů, pokud částka vaší dividendy nepostačuje k nákupu plných akcií. Pokud je současná cena dané akcie ve výši 20 USD, například výplata dividend ve výši 30 USD by si koupila 1,5 dalších akcií. Pokud jste reinvestovali ručně, mohli byste si koupit pouze jednu další akcii a vybrat 10 dolarů v hotovosti. Několik dalších peněz ve vašem kapse se může zdát jako dobrá věc, ale kupní síla 10 USD je nepoměrná ve srovnání s potenciálními příjmy plynoucími z nárůstu investice. Síla složení znamená, že dokonce i malá investice, která se dnes vyrábí, může stát silnou cestou po silnici.

Výhody reinvestování dividend pro důchodce

Reinvestace dividend může být účinným nástrojem pro důchodce.Důchodci strávili roky budováním svých portfolií, takže částka výnosů z dividend, které obdrží každý rok, může být značná. Tím, že znovu investujete tyto výnosy i po odchodu do důchodu, můžete i nadále růst své investice, aby mohla poskytnout ještě vyšší příjmy po silnici, kdybyste mohli vyčerpat další příjmy. "Historicky celkový výnos společnosti S & P 500 doručil něco přes 9 % za rok, přibližně polovina z celkového výnosu pochází z cenového zhodnocení a poloviny z dividend, "vysvětluje Hebner. Jaké by mohly být vaše příjmy? "Na základě historických odhadů někde kolem 4,50% ročně pro někoho s dlouhým časovým horizontem," říká Hebner.

Pokud plánujete dobře na odchod do důchodu, můžete ušetřit peníze na několika různých účtech, mezi investičními portfoliem, individuálními důchodovými účty (IRA) a 401 (k) plány. Pokud ano, můžete zjistit, že máte dostatek úspor, abyste se cítili pohodlně, aniž by jste rozdělili dividendu jako hotovost. Kromě toho většina důchodových úspor vozidel vyžaduje, aby účastníci měli minimální distribuci v určitém věku. Pokud jste od vás povinen vystoupit z těchto účtů i po odchodu do důchodu a příjmy z těchto zdrojů jsou dostatečné pro financování vašeho životního stylu, není důvod, proč byste neměli reinvestovat dividendy. Výnosy z investic držených na účtech v Rothu jsou bezúplatné, takže reinvestice dividend jsou obzvláště lukrativní.

Pokud máte to štěstí, že jste v této pozici, reinvestujte dividendy na účtech s odloženým dluhovým vyúčtováním a na účtech zdanitelných investic nabízí dva hlavní výhody. Může prodloužit dobu, po kterou budou vaše důchodové účty poskytovat příjem, a může také zajistit, aby vaše zdanitelné účty poskytly zdravý zdroj finančních prostředků po vyčerpání důchodových účtů.

Akcie zakoupené s reinvestovanými dividendami na účtu podléhajícím zdanění pravděpodobně nesou jiný nákladový základ než původní akcie, protože ceny akcií se v průběhu času mění. Použití profesionálního daňového účetního vám může pomoci vyhnout se chybám při výpočtu vašeho zdanitelného výnosu z investic v daňové době.

Kdyby to mohlo být čas na to, abyste vložili dividendy

Mnoho lidí nemá takovou historii výdělků, která umožňuje agresivní investování. Pokud nejste tak dobře připraveni na odchod do důchodu, jak byste chtěli, reinvestování dividend by vám určitě mohlo pomáhat hromadit své portfolio během pracovních let. Po odchodu do důchodu však můžete zjistit, že distribuce dividend poskytuje tolik potřebné příjmy.

Další situace, kdy reinvestování dividend nemusí být tou správnou volbou, spočívá v tom, že podkladové aktivum vykazuje špatnou výkonnost. Zatímco všechny obchody s cennými papíry vzestupují a klesají, pokud vaše dividendové aktivum už neposkytuje hodnotu, může to být čas, abyste si vydělali dividendy a přemýšleli o tom, že změnu provedou. Pokud hodnota cenných papírů ustoupila, ale investice nadále platit pravidelné dividendy, které poskytují velmi potřebný příjem, zvážíte zachování vašeho stávajícího podílu a výplatu dividend v hotovosti.Z dlouhodobého hlediska mohou společnosti nebo fondy, které nemohou vytvářet kladné výnosy po delší dobu, pravděpodobně snížit nebo pozastavit dividendy.

Znovu investovat dividendy v dlouhodobém horizontu jistě pomáhá zvýšit vaši investici, ale pouze v tom jednom zabezpečení. Časem se může stát, že vaše portfolio je příliš vážící ve prospěch vašich dividendových aktiv a chybí diverzifikace. Pokud si myslíte, že je na čase znovu vyvážit vaše aktiva, abyste se vyhnuli potenciálním ztrátám, zvážit, zda budete mít dividendy v hotovosti a investovat do jiných cenných papírů.

Pozorné řízení portfolia není jen pro mladé, i když investujete především do pasivně spravovaných cenných papírů. Podívejte se na své investice s dividendami, abyste mohli posoudit, která strategie je nejvýhodnější. Reinvestování dividend v selhání cenných papírů není nikdy chytrý krok a nevyrovnané portfolio může skončit, pokud vás vaše cena ztratí.

Buďte si vědomi měnících se finančních potřeb

Samozřejmě, vaše finanční cíle se mohou časem měnit. Zatímco reinvestování dividend může být tou správnou volbou na počátku vašeho odchodu do důchodu, může se stát méně ziskovou strategií po silnici, pokud vám vzniknou zvýšené zdravotní náklady nebo začnete škrábat spodní část vašich spořicích účtů.

Pokud máte to štěstí, že jste získali značné množství bohatství, reinvestování dividend je téměř vždy dobrou strategií, pokud podkladové aktivum nadále dobře funguje. Pokud hrajete své karty správně, možná dokonce budete moci po vaší smrti zanechat podstatné hnízdo ve prospěch rodiny nebo jiných příjemců.

Nepřibližujte se k reinvestování dividend s mentalitou set-it-and-forget-it. Zatímco DRIP činí reinvestice prakticky bez námahy, pokračujte v ostražitosti vaší investice, abyste zajistili, že nebudete automaticky zdvojnásobovat ztrátovou sázku.

Pokud si to můžete dovolit, zvážit pomoc odborného finančního poradce. Důvěryhodný finanční poradce může pomoci zajistit, aby vaše dividendy byly co nejlépe využity, poskytnout vám pokyny ohledně toho, které investice nejlépe vyhovují vašim individuálním cílům a pomůže vám vyhnout se společným investičním úskalím, jako je escheatment a nesprávná alokace aktiv.