Pokud hledáte diverzifikaci svých investic, jsou vzájemné fondy skvělým místem k zahájení. Vyvážené fondy jsou především vynikajícím doplňkem k vašemu portfoliu, protože se snadno přizpůsobí vašim investičním cílům a toleruje riziko. Vedle jejich přizpůsobitelnosti jsou další výhody vyvážených fondů zahrnující profesionální řízení a větší diverzifikaci vůči jiným druhům fondů.

Co je vyrovnaný fond?

Existuje mnoho druhů podílových fondů, ale především spadají do jedné ze čtyř kategorií: akcie, dluhopisové fondy, fondy peněžního trhu a vyvážené fondy.

Zatímco akcie a dluhopisové fondy investují pouze do cenných papírů, které jim dávají jména, fondy peněžního trhu investují do vysoce likvidních krátkodobých dluhových nástrojů vydaných pouze nejdůvěryhodnějšími subjekty - především vládami, obcemi a nejvýše hodnocenými americkými korporacemi .

Akciové fondy poskytují možnost vysokých výnosů, ale přinášejí také vysokou míru rizika. Dluhopisové fondy jsou obecně bezpečnější, ale je méně pravděpodobné, že přinesou značné zisky. Fondy peněžního trhu jsou nejstabilnější ze všech, ale nabízejí velmi nízké výnosy ve vztahu k jiným typům fondů. Všechny tři typy finančních prostředků mohou mít negativní dopad na vaše daňové zatížení z příjmů v důsledku výplaty dividend a úroků.

Pouze vyvážené fondy využívají výhody každého typu investice a kombinují je do jednoho fondu. Vyvážené fondy zahrnují kombinaci různých typů investic, které při kombinaci vytvářejí portfolio, které splňuje potřeby akcionářů.

Přizpůsobitelnost: Vaše úroveň rizika tolerance

Volatilita a riziko jsou neodmyslitelně vázány na potenciál úspěchu a selhání dané investice. Nemůžete vydělat velké zisky, aniž byste převzali určité riziko ztráty. Pokud zvládnete více rizika, získáte větší možnost zisku. Budete téměř zaručeni, že najdete alespoň jeden vyvážený fond, který odpovídá vašemu specifickému investičnímu stylu a finančním cílům. Protože tyto investice kombinují výhody akcií, dluhopisů a krátkodobých dluhových cenných papírů, mohou správci fondů přizpůsobit každý fond toleranci specifických rizik svých akcionářů.

Předpokládejme například, že jste rádi, že riskujete malou část vaší investice, abyste získali potenciálně obrovské zisky, ale stále chcete zachovat většinu vaší kapitálové investice. Vyvážený fond, který je složen převážně z vládních nebo vysoce hodnocených firemních dluhopisů, ale zahrnuje také několik volatilních akcií, poskytuje jistotu jen s velkou mírou rizika. Pokud se akcie daří dobře, fond uvidí nějaký zisk, ačkoli ne tolik, jako byste investovali do agresivního portfolia tvořeného výhradně akciemi.Pokud však akcie zalesnou, hodnota fondu zůstane relativně stabilní, neboť většina kapitálu je bezpečně vázána na dluhopisy s nízkým rizikem.

Investiční investoři s vyšší mírou tolerance k riziku by měli obecně vybírat vyrovnané fondy, které jsou více zásoby těžké, zatímco investoři, kteří dávají přednost udržení svých investic bezpečným výměnou za mírnější výnosy, by měli jít o vyvážené fondy s důrazem na vysoce hodnocené dluhopisy a jiné dluhopisy.

Přizpůsobitelnost: Daňová efektivita

Vyvážené prostředky lze rovněž přizpůsobit tak, aby splňovaly daňové potřeby investorů. Všechny typy investic mají daňové důsledky, ale můžete zvolit vyvážený fond, který kombinuje vaše investiční cíle s vašimi daňovými potřebami.

Podílové fondy se nazývají průchozí investice, protože jsou povinny každý rok převést veškeré čisté zisky akcionářům, aby se vyhnuly placení daně z příjmů z těchto příjmů. Akcionáři fondu nakonec vyplatí daně z příjmů fondu. Vzájemné fondy dělají dva typy rozdělování: rozdělení kapitálových výnosů se provádí, když fond vytváří zisk z prodeje aktiva ve svém portfoliu, zatímco rozdělení dividend nastává, když aktiva fondu vyplácejí dividendy nebo úroky.

V závislosti na tom, jak dlouho je fond v držení předmětného aktiva, mohou být tato rozdělení zdaněna na základě vaší běžné sazby daně z příjmu nebo s mnohem nižší mírou kapitálových zisků. Rozdíl mezi těmito daňovými sazbami může činit až 20%, takže je velmi důležité pochopit, jak váš fond dělá peníze a jak jeho rozdělení ovlivňují vaše roční daně.

Chcete-li v blízké budoucnosti minimalizovat roční výnosy z investic výměnou za větší výplaty po silnici, vyhledejte vyvážené fondy, které používají investiční strategii buy-and-hold, ale nezahrnují akcie nebo úroky s dividendami nesoucí dluhopisy. Tyto fondy jsou často označovány jako daňově efektivní, protože v některých případech dělají jen málo ročních rozdělení, místo toho vytvářejí malý počet mnohem větších rozdělení dlouhodobých zisků v průběhu času, které jsou zdaněny na základě vaší výše kapitálových zisků.

Zvýšená diverzifikace

Automatická diverzifikace, která přichází s investováním do fondů, je jednou z hlavních atrakcí pro většinu investorů. Namísto neúnavné práce na vytváření portfolia, které přiměřeně snižuje riziko tím, že se rozšíří o širokou škálu investic, můžete jednoduše investovat do akcií vzájemného fondu a umožnit správci fondu dělat vše pro vás.

Vyvážené fondy jsou nejvíce rozmanitým druhem podílových fondů. Spíše než se soustředit pouze na akcie, dluhopisy nebo krátkodobé dluhové nástroje, vyvážené fondy mohou kombinovat všechny tyto typy investic, aby vytvořily portfolio, které poskytuje to nejlepší ze všech tří.

Například je téměř nemožné, aby akciové fondy poskytovaly plnou ochranu vaší počáteční kapitálové investice. Nezáleží na tom, jaké akcie obsahuje, v určitém okamžiku bude fond muset prodávat jeden ze svých aktiv se ztrátou, když se cena akcií ponoří pod úroveň, kterou fond za to zaplatil. Zatímco dluhopisové fondy mohou nabídnout mnohem vyšší stupeň zabezpečení investováním do dluhopisů nebo krátkodobých dluhových nástrojů vydaných U.S. vláda - která je mnohem méně pravděpodobné, že vyhlásí úpadek než jakákoli společnost - nemůže poskytnout stejnou příležitost k zisku jako akcie. Vyvážené fondy poskytují obě výhody, protože investují do širší nabídky cenných papírů v různých kombinacích.

Profesní management

Podílové fondy jsou řízeny profesionálními investory, jejichž jediným cílem je vidět zisk ziskem. Vzhledem k tomu, že vyvážené fondy vyžadují vysoký stupeň vyladění pro dosažení optimální rovnováhy investičních typů, je toto odborné poradenství nejdůležitější.

Pokud vaše portfolio obsahuje jen několik investic, můžete být schopni dostatečně přezkoumat jejich minulé výkony a budoucí potenciál. Vzájemné fondy však poskytují úroveň diverzifikace, kterou jednotliví investoři obecně nemohou samy replikovat. Sledování těchto mnoha investic a znalost každodenních pohybů trhu by vyžadovalo neustálou pozornost při správném správě portfolia. Manažeři fondu doslova nic jiného než sledovat portfolio fondu a všechny faktory, které mohou ovlivnit jeho výkon, aby se zajistil nejlepší možný výsledek.

Investiční styl manažera fondu je velmi důležitý. Chcete-li investovat, která vytváří dlouhodobé zisky a má nižší nákladový poměr, vyberte fond s manažerem, který využívá strategii buy-and-hold, která umožňuje, aby fond v průběhu času rostl s malým nákupem a prodejem každý rok. To neznamená, že se správce aktivně nezapojuje do fondu, ale spíše omezuje volatilitu fondu, aby poskytl stabilitu, než neustále honit další velký swing.

Pokud chcete, aby fond, který agresivně investuje do nejmodernějších akcií a pracuje na zvýšení výnosů dluhopisů obchodováním, může vysoko aktivní manažer poskytnout jízdě na horské dráze volatilitu fondu, která může přinést obrovské zisky a masivní ztráty. Zvýšená obchodní aktivita však pravděpodobně povede k vyššímu poměru nákladů.

Závěr

Ať už jste zkušený investor nebo jen začátečník, vyvážené fondy jsou vynikajícím doplňkem k vašemu investičnímu portfoliu. Mluvte s finančním poradcem o tom, které finanční prostředky jsou nejvhodnější pro vaše specifické cíle, tolerance rizik a daňové potřeby, abyste zajistili, že investujete do fondu, který odpovídajícím způsobem vyhovuje vašim potřebám.