Někdy potřebujeme pomoc ostatních. To je fakt života, a to platí také pro naše finanční rozhodnutí. To je důvod, proč někteří z nás budou hledat služby finančního poradce. Ať už postrádáme čas na to, abychom se sami vynakládali na velké množství výzkumů, nebo potřebujeme profesionální názor, finanční poradci mohou být užiteční a užiteční.

Ale nechcete se vyhnat a pronajmout jen někoho. Výběr finančního poradce je spíše jako nákup automobilu: je to velké rozhodnutí, takže musíte před provedením nákupu zvážit mnoho faktorů a znát vaše kritéria. Podívejme se blíže na to, jak zásadní aspekty nakupování finančního poradce jsou jako ty, které se podílejí na nákupu automobilu.

Design
První dojmy jsou důležité a první věc, která vám dává dojem jakéhokoli auta, je jeho design. Auto je charakterizováno svou formou, která odráží jak a pro co je postavena. Finanční poradci dělají svůj první dojem svým označením: jejich profesní postavení je formováno typem vzdělání, které mají, nebo dopisy za jmény. Samozřejmě, čím více dopisů je, tím více je třeba uvést, že plánovač má rozsáhlé znalosti a oddanost svému průmyslu.

Avšak, stejně jako některé automobily, které mají elegantní vzory, ale i sklon k rychlému rezu, finanční profesionál může mít dopisy, které vypadají dobře, ale jsou ve skutečnosti poměrně omezené. Existuje mnoho různých typů certifikací a ne všechny mají stejný význam nebo váhu, takže se ujistěte, že víte, co znamenají označení.

Reputace a výkonnost

Většina z nás rozhodně zváží pověst značky, když se rozhodneme koupit auto. Někteří z nás si koupí vyzkoušené a pravdivé značky, které koupili naši rodiče, zatímco jiní budou mít riziko s nově zavedenou automobilkou. Stejně tak možná budete chtít hledat finančního poradce, který má delší zkušenosti, nebo se můžete rozhodnout, že budete mít příležitost s novým absolventem, který staví základy své pověsti. Finanční poradci, kteří jsou na dlouhou dobu s dobrou praxí, budou obvykle stát víc než noví absolventi s malými zkušenostmi. To neznamená, že noví absolventi vám nemohou pomáhat vytvářet zisk nebo šetřit peníze, ale vytvářejí více nejistoty.

Zkušenosti jsou vždy přínosem, ale dlouhá historie není hodná, pokud není dobrá. Ujistěte se, že zjistíte, zda váš budoucí finanční poradce má mnoho stížností, a pokud ano, podívejte se, jak je vyřešil. Můžete se podívat do záznamu poradce jednoduše tím, že se ho chcete zeptat, ale můžete také zjistit více tím, že prohledáte záznamy SEC sami.

Vztah

Nákup auta je důležitým rozhodnutím a chcete, aby osoba nebo společnost, která vám prodala auto, to věděla.Dobré zásady zákaznického servisu, včetně ochoty přijmout vaše otázky a obavy, jsou rozhodující pro váš vztah s prodejcem automobilů.
Stejné vlastnosti jsou důležité pro váš vztah s finančním plánovačem, který musí mít vysokou ochotu dobře komunikovat s vámi. Zeptejte se při přezkumu vztahu finančního poradce následující otázky:

Myslí si, že plánuje pravidelně se scházet nebo mluvit s vámi?

• Budou prováděny rutinní prohlídky, nebo vás plánuje kontaktovat pouze tehdy, když se objeví něco špatného?
• Jak často bude vaše portfolio revidováno?
• Má projevuje silnou ochotu pochopit, jaké cíle jste vytyčili, a důkladně vysvětlil plánovaný přístup k dosažení těchto cílů?
• Proměnná produktu je trochu komplikovanější. Stejně jako osoba pracující pro prodejce Ford se nebude pokoušet prodat vám Chevy, finančního plánovače pracujícího pro jednu finanční společnost, pravděpodobně vás nebude povzbuzovat, abyste se podívali na to, co jiný podnik nabízí (i když někteří poradci budou). Finanční plánovač by však měl především hledat zájmy; a aby tak učinil, potřebuje určitou míru nezávislosti. Ujistěte se, že určíte, zda je poradce nejčastěji zaměstnán tím, že vám pomůže dosáhnout finančních zisků nebo že jste se zajímali o povinnost vytvářet zisk pro velký podílový fond nebo investiční společnost.

Možnosti

Jakmile se rozhodnete pro vůz, výběr možností, které nabízí, závisí přímo na tom, co potřebujete - nechcete platit za drahou volbu, která je pro vás neúčinná. Pokud žijete na Aljašce, pomůže vám balík klimatizace, nebo pokud žijete na Floridě, opravdu potřebujete ohřívač bloků?
Váš výběr finančního plánovače vám nejlépe vyhovuje, pokud máte jasné pochopení vašich potřeb a cílů. Zatímco měřítko finančního plánování je obvykle všude stejné, dostupné možnosti a doplňky mají rozdíl. Například váš plánovač nabízí daňové poradenství a jaký druh investiční strategie má? Plánovač by zpracoval všechny vaše investiční účty nebo pouze váš účet pro odchod do důchodu? Seznamte přesně to, co potřebujete od finančního odborníka, a pak zjistěte, zda Vám nabízí příslušné služby za cenu, kterou byste platili.

Závěr

Rozhodování o správném finančním plánovateli, jako je vybrání správného vozu, je důležitým krokem, který vyžaduje nejen to, aby jste podnikli nějaký výzkum a nakupování, ale také přemýšlet o tom, co potřebujete a čekáte. Mějte na paměti, že tento článek poskytuje pouze základní vodítko toho, co je třeba vzít v úvahu, takže si dejte čas a ujistěte se, že jste pokryli své důvody. Stejně jako lítost při nákupu nespolehlivého nebo nevhodného auta, špatné rozhodnutí o finančním plánovateli může být dlouhodobým zatížením víc než jedním. Chudák poradce se nejen ukáže jako zbytečný výdaj, ale také příčinou ztracených zisků, příležitostí šetřit peníze a dokonce i spánku!