Ze všech obav, které poradci předkládají v jednací místnosti, "nevím, jestli mám dost peněz na odchod do důchodu", musí být nejrozšířenější. Dokonce i nejsilnější "sporitelé" mají jen malou představu o tom, jak stanovit konečnou výši odchodu do důchodu, kterou by měli vynaložit. Důvod proč? Je to složité. Věci se mění. Většina investorů si není vědoma všech faktorů, které jsou zahrnuty do výpočtů plánovaného penzijního plánu, který pro vás vytváří váš důvěryhodný poradce. Existuje určitě způsob, jak to dokážete bez toho, že byste chtěli využít veškerý fiktivní finanční plánovací software, který používají profesionální projektanti. Plánovací software je velmi užitečný při strukturování dat a vytváření hezkých grafů, grafů, schémat a diagramů a všechno, co jde do plánování, které vykresluje váš komplexní obraz odchodu do důchodu. Bez nejnepříjemnějších informací - vašich příjmových cílů není možné sestavit komplexní plán. Váš důchod je důchod, který vás spojuje s vaším důchodovým motorem - bohatstvím, které jste získali během vašich pracovních let. (Tipy na zvýšení příjmu v důchodu naleznete v článku: Jak odejít s více penězi .

Abyste mohli přesně promítnout konečné číslo, které kvantifikuje to, co budete potřebovat, by měl každý investor prozkoumat svůj výchozí bod, kterým je jeho současný životní styl, a učinit některé předpoklady o tom, jak věci se může v budoucnu změnit. Počínaje od začátku se podívejme:

1) Současný příjem domácnosti: Co vlastně děláte jako domácnost před a po zdanění? (Budete muset odhadnout svůj příjem podle předpokládaného data odchodu do důchodu.)

2) Kdy plánujete odchod do důchodu? Buď konkrétní. Neříkejte jen 55, protože to je, když se bratr sestry bratranec svého přítele odvedl do důchodu. Čas je jedním z nejdůležitějších faktorů při projektování vašeho konečného čísla. (Viz článek: změní se věk odchodu do důchodu v budoucnu ?)

3) Zvažte s vaším manželem, jaký cíl odchodu do důchodu máte a je realistický. Cíle jsou velmi důležité během plánovací fáze, ve které očekáváte budoucí příjem a tvorbu příjmů pro konkrétní nákupy atd.

4) Rozpočet: nyní a později - bez výjimek. Budete muset předpokládat, jaké jsou vaše výdaje na silnici a váš současný rozpočet je nejlepší způsob, jak pochopit, jak budete používat peníze za 10 nebo 15 let. Nezapomeňte na náklady na zdravotní péči a vzdělávání. Zkušenosti mnohých důchodců ukazují, že lidé tráví více peněz v prvním roce odchodu do důchodu, protože již nejsou obsazeni během dne. Složený rozpočet před odchodem do důchodu vám může pomoci vyhnout se překročení výdajů.

Když vypočítáte svůj roční rozpočet, může váš plánovač rozumně předpovídat, jakou částku peněz budete žít během odchodu do důchodu.Nyní, v obecných termínech, máte roční rozpočet na odchod do důchodu, který je přibližně 80-100% vašich běžných příjmů v závislosti na vašem životním stylu. Odtud je to docela snadné. Váš celkový roční příjem po zdanění se připočte k vaší předpokládané budoucí roční dani z příjmů (budoucí sazba daně z příjmů se předpokládá na základě Vaší současné mezní sazby daně z příjmu). Příklad vzorce pro výpočet toho, co budete potřebovat každoročně, je následující: Roční příjem (100 000 USD (po zdanění) + Budoucí daňová částka (25% (Fed) nebo 25 000 USD) + 4 25% nebo 4 USD , 250 (stav MI) = předpokládaný příjem (129, 250 (před zdaněním)). Normálně byste zahrnuli průměrnou inflaci ve vašem výpočtu, ale pro naše účely se jen díváme na obecné číslo. *

Další věc, kterou budete muset udělat, je vypočítat celkové množství aktiv potřebných na podporu dvou až tří desetiletí příjmu. Budete to vypočítáním rozdělením předpokládaného příjmu potřebného navrženou udržitelnou mírou čerpání pro vaše portfolio a toleranci vůči riziku. Pro náš příklad použijeme 4, 5%. Takže, 129 dolarů, 250/4 5% = 2, 872, 222 celkových aktiv potřebných. *

Spodní linie

Toto je základní způsob, jak promítnout částku odchodu do důchodu, na kterou se budete snažit generovat a co nejrychleji se dostat na cestu k vašemu cíli. Existuje spousta dalších faktorů, které musíte zvážit. Výpočty na tomto obrázku nezahrnují průměrnou inflaci ani příjmy ze sociálního zabezpečení. Oba jsou klíčové pro vytvoření komplexního obrazu pro důchodce pro každého investora. Samozřejmě, měli byste se vždy poradit s vaším poradcem (daň a investice), než se pokusíte vytvořit pevný cíl. (Pro související čtení viz článek: Je váš plán důchodového zabezpečení na cestě?)

* Toto je hypotetický příklad a nereprezentuje žádné konkrétní investice. Vaše výsledky se mohou lišit.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro všeobecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení pro každého jednotlivce.