Obsah:
- Daňové úspory
- Bunyan vytvořil tabulku, aby ukázala úsporu pro manželku se 120 000 dolary v hrubé mzdě a žádné děti, které berou standardní odpočet ve výši 12, 600 a osobní osvobození 4, 050 dolarů.
Limity příspěvků pro plán 401 (k) pro rok 2017 jsou 18 000 USD ročně pro většinu lidí (více, pokud jste starší). Předpokládejme, že se rozhodnete přispět 12 000 USD ročně ve výši 1 000 USD za měsíc? To je přiměřené, ale pokud jste jako mnoho lidí, myšlenka, že se vzdáváte 1 000 dolarů měsíčně z vašeho odměny, může být trochu děsivá.
Co kdyby to nebylo skutečně $ 1 000? Co kdyby strýc Sam šplhal, řekněme, 300 dolarů, a vaše skutečné náklady z kapsy ušetřit 1 000 dolarů za měsíc byly pouze 700 dolarů? Zde je návod, jak to funguje. (Viz též: Základy plánu odchodu do důchodu 401 (k).
Daňové úspory
Příspěvky do vašeho 401 (k) jsou prováděny s předem daněmi. Vzhledem k tomu, že tyto peníze nepodléhají daním, sníží se váš zdanitelný příjem, čímž se snižuje zásah na vaší domácnosti. Rozdíl mezi částkou daní, které byste zaplatili, kdybyste neúčtovali příspěvky na vaše 401 (k) a částka, kterou byste zaplatili s tím, že tyto peníze nebyly započítány, je vaše daňové úspory. To jsou volné peníze, a je naprosto legální.
John Bunyan (CPA / CGMA) u společnosti Donohoo, Cupp and Associates vysvětluje takto: "Výše vašich daňových úspor závisí na vaší daňové úsečce a částce, kterou přispíváte . Pokud je vaše daňová sazba 25%, $ 0. 25 z každého zdanitelného dolaru půjde vládě a můžete si nechat 0 dolarů. 75. Za každý dolar, na který nezaplatíte daně, můžete udržet celý dolar. "Bunyan vytvořil tabulku, aby ukázala úsporu pro manželku se 120 000 dolary v hrubé mzdě a žádné děti, které berou standardní odpočet ve výši 12, 600 a osobní osvobození 4, 050 dolarů.
- <->
Bez 401 (k)
($)|
S 401 (k) ($) |
, 000 401 (k) Příspěvek | |
|
12 000 |
Platba podléhající dani z příjmu |
120 000 |
|
108 000 < 99, 300 |
87, 300 | |
|
Daně: |
Sociální zabezpečení a Medicare |
9, 180 |
|
9, 180 |
13, 367 |
Odhadované státní daně @ 5% |
|
6 000 | ||
|
5, 400 |
Zadržené daně celkem |
31, 547 |
|
27, 947 |
-Home Pay |
88, 456 |
|
80, 053 |
Snížení Take-Home Pay |
8, 400 |
|
Jak zdůrazňuje Bunyan, vaše situace se pravděpodobně bude lišit v závislosti na mírách vašeho státu a místních daní, platu a dalších odpočtech, které můžete mít. |
Pár námitek | |
|
Vaše daňové úspory jsou reálné a vy si ponecháte peníze - na chvíli. Nakonec budete muset platit daně při výběru prostředků z vašeho 401 (k) důchodového účtu. Pokud jste jako většina lidí, vaše daňová sazba při odchodu do důchodu bude nižší než v průběhu pracovních let.Proto, i když nakonec budete muset platit daně, budou pravděpodobně nižší. |
Pokud vezmete peníze z vašeho 401 (k) do věku 59 ½, budete platit daně plus 10% trest. Vláda také požaduje, aby jste začali stahovat z vašeho účtu 401 (k) do 1. dubna roku poté, co jste obdrželi 70 ½. |
Více úspor pro některé |
|
Pokud váš příjem klesne pod určitou částku, můžete požádat o dodatečný daňový kredit, známý jako spořitelský úvěr, o 10%, 20% nebo dokonce 50% z vašeho příspěvku 401k . U manželských daňových poplatníků podaných společně na rok 2017 je 50% příspěvku na přiznaný hrubý příjem (AGI), který není vyšší než 37 000 USD, 20% úvěr pro AGI ve výši 37 001 až 40 000 dolarů a 10% pokud vaše AGI činí 40, 001 až 61, 500 dolarů. (Viz také: 4 způsoby, jak maximalizovat svůj 401 (k).) |
Bottom Line | |
|
Zjištění daňových úspor je snadné. Chcete-li zjistit skutečné náklady na uvedení 1 000 dolarů za měsíc (nebo jakoukoli jinou částku) do vašeho 401 (k), použijte tuto kalkulačku, která vám poskytne přibližný údaj o rozdílu ve výši odměny za bydlení za jakýkoli příspěvek 401 (k). Tento rozdíl, který představuje vaše daňové úspory, představuje peníze v kapse každé platební období a odráží skutečné náklady na spoření. Vyzbrojeni těmito informacemi, namísto toho, aby se obávali, jak se dostat na 1 000 dolarů za měsíc méně, pracuje na plánu na snížení nákladů o 700 dolarů, nebo jakákoli skutečná cena, která by jim dala peníze, se ukáže. |
Investování 100 dolarů měsíčně do akcií za 30 let
Zjistěte, jak můžete potenciálně vydělat stovky tisíc dolarů investováním 100 dolarů měsíčně do akcií během pracovních let.
Investování 100 dolarů měsíčně do akcií za 20 let
Zjistěte, jak může měsíční investice pouhých 100 dolarů pomoci vybudovat budoucí hnízdí vejce pomocí vhodně diverzifikovaných akcií nebo akciových fondů.
Vypočítat nabídkovou cenu pro podílový fond s hodnotou NAV ve výši 1, 200, 000, 000, 8% front-end zatížení a 1 000 000 akcií.
A. $ 1, 304. 35B. $ 1, 200 ° C. $ 1, 196. 35D. $ 1, 296. 00 Správná odpověď: "B" je nabídková cena, nikoliv nabídková cena, "C" je další hádka, "D" je číslo, které bylo dosaženo přidáním 8% k nabídkové ceně místo rozdělení jeden-minus-8%.