S 20-letou investiční perspektivou se považujete za dlouhodobého investora. Dejte své peníze na akciový trh přímo nebo prostřednictvím vzájemných fondů obsahujících akcie; hodnota vaší investice může kolísat, ale v delším časovém horizontu je váš průměrný výnos vyšší než to, co nabízí bezpečnější možnosti.

Váš akciový nebo investiční fond může být o jeden rok vyšší o 11%, o 6% o další, o 9% a tak dále, takže je to určitě bumpier jízda než bezpečná a předvídatelná volba, jako je spořící účet nebo vkladní list (CD). Nicméně, když uplynulo 20 let, máte téměř jistotu, že se ve vašem účtu dostanete do budoucna, pokud jde o skutečné dolary. Bezpečnost přichází za cenu a riziko vám přináší prémii. Vzhledem k tomu, že v určitém roce nemusíte ztratit spánek kvůli havárii akciového trhu, získáte prémii, zatímco dlouhodobá span neguje většinu rizika.

Měření cen v dolaru

Protože investujete set 100 dolarů měsíčně, nakupujete akcie v dobrých časech i špatné časy. V dobrých časech se zvyšuje hodnota vašich akcií. Předpokládejme například, že začnete kupovat akcie v akciovém fondu, který stojí 20 dolarů za akcii. Dostanete pět akcií za vaše 100 dolarů. O rok později se fond udělal dobře a cena akcií vzrostla na 25 dolarů. Nyní dostanete pouze čtyři akcie za vaše 100 dolarů, ale stejně jste šťastní; pět akcií od toho prvního měsíce před rokem se zhodnotilo v hodnotě, 5 x 25 dolarů = 125 dolarů, čímž bylo dosaženo zisku 25 dolarů. Druhý měsíc byly akcie 21 dolarů, takže měsíc získali 4 77 akcií, což vám zajistilo zisk 19 dolarů a tak dále. V dobrých časech získáváte méně podílů, což snižuje budoucí potenciální růst, ale také to znamená, že máte zisk z vaší investice.

Předpokládejme, že cena akcie klesla z 20 dolarů na 15 dolarů v prvním roce. Za první měsíční investici byste utrpěli ztrátu ve výši 5 x 5 $ = 25 USD. Druhý měsíc jste koupili akcie za 19 dolarů za kus, což znamená, že máte 5. 26 akcií. Ztráta z druhého měsíce se pak stává 5. 26 x $ 4 = 21 dolarů a tak dále.

Zatímco ta ztráta určitě zasáhne, získáváte za měsíční investice v hodnotě 100 dolarů akcie za výhodné ceny. Vzhledem k tomu, že cena akcií je pouze 15 dolarů, můžete za měsíc trvat až 6 67 akcií měsíčně. Když se věci rozjasní o šest měsíců později, zakoupili jste 6 x 6. 67 = 40 akcií ve spodní části. Pak, dokonce i při skromném odskočení na 18 dolarů za akcii, jste získali z těchto akcií pouze 40 x 3 dolarů = 120 dolarů. Mezitím se ztráta z prvního měsíce snížila na 10 dolarů, druhý měsíc na něco málo přes 5 dolarů a tak dále, což znamená, že už jste zpět v černé s pomstou. Když se cena akcií vrátí na původních 20 dolarů, počáteční ztráta je úplně zničena, zatímco zisk za šest měsíců výhodných akcií se zvýší na 6 x 5 dolarů = 200 dolarů.

Pokud si udržet své pohodě a držet se plánu i v případě, že trh není, dostanete více akcií za své peníze. Tyto dodatečné akcie zvyšují návratnost investic, když se trh odrazí. To je velká část důvodů, proč pravidelní investoři akcií získají vyšší dlouhodobý výnos v porovnání s bezpečnějšími investicemi navzdory dočasným nárůstem a poklesům na trhu.

Směšování

Mnoho akcií a fondů také dává investorům dividendy. Dividendy jsou v podstatě zisky dané majitelům (akcionářům) poskytujícím pár extra procentuálních výnosů nad rámec pravidelného zvyšování cen akcií. Většina podílových fondů a akcií nabízí možnost automaticky reinvestovat dividendy. To se děje v dobrých časech, stejně jako v špatných časech, což znamená, že získáváte dolarové náklady v průměru za to, co je v podstatě neviditelnou podporou vašeho pravidelného investičního plánu.

Matematika

Předpokládejme, že jste se rozhodli investovat do podílového fondu s průměrnou roční návratností 7% včetně dividendy. Z důvodu jednoduchosti předpokládejme, že složení probíhá jednou za rok. Po 20 letech jste zaplatili 20 x 12 x 100 dolarů = 24 000 dolarů do fondu. Vrácená částka však více než zdvojnásobí vaši investice. Jednoduchý způsob spouštění čísel je pomocí kalkulačky, ale matematiku je možné provést ručně přidáním příspěvku nového roku do starého součtu a násobením nového součtu o 1 07 za každý rok.

Rok 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Rok 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658 < 200 x 1. 07 = 4, 128

Ostatní faktory

Ve skutečnosti vaše roční výkazy nebudou stejně úporné, jaká může kalkulačka předpovědět. Pro začátečníky je matematika obvykle těžce zjednodušená tím, že nezohledňuje žádné poplatky, daně a podobné faktory. Existuje také nějaký prostor, jak vypočítává průměry, které vstupují do rovnice. Historie však stále vykazuje vynikající výnosy z pravidelného investování do akcií nebo akciových fondů ve srovnání s jinými typy investic, což z něj činí zřejmou volbu pro dlouhodobého investora.

Malá částka, jako je například 100 dolarů, přinejmenším na začátku nemá na výběr kromě vzájemných fondů. Dokonce i diskontní makléři účtují poplatek ve výši 5 až 10 dolarů za transakci při nákupu akcií; pokud neděláte v rizikovém zásobníku penny, to znamená, že nebudete schopni diverzifikovat své portfolio. Naproti tomu jsou podílovými fondy primární portfolios mnoha různých akcií s jasně definovaným rizikovým profilem a integrovanou diverzifikací.

Podílový fond však účtuje roční poplatek, který může růst spíše na poměrně výraznou velikost. Pokud jste spokojeni s aktivnější rolí při výběru svých investic, může mít smysl vyškrtnout peníze z fondu po několika letech a vytvořit si vlastní diverzifikované akciové portfolio na slevové makléřství.