Pokud jste se zeptali průměrného spořitele, pokud je bezpečnější investovat 100 dolarů na akciový trh nebo dát 100 dolarů na spořící účet, nejvíce by si vybral spořící účet. To má smysl v krátkodobém horizontu: akcie mohou ztrácet hodnotu, ale Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) garantuje spořicí účty. Dlouhodobá odpověď je však přesně opačná - je mnohem riskantnější pokračovat v ponořování peněz do úspor, než investovat.

Jedná se o situaci, kdy krátkodobá racionalita není rovnocenná dlouhodobé racionalitě. $ 100 vložené do spořicího účtu získá velmi nízkou úrokovou sazbu a v průběhu času pravděpodobně ztratí hodnotu inflace; skutečná ztráta kupní síly je téměř nevyhnutelná. 100 dolarů investovaných na akciový trh může mít až dny a dny, ale lekce z historie je, že akcie převyšují prakticky všechno ostatní po dobu několika desetiletí.

Násobení vrací

Měsíční příspěvky skutečně začínají mít smysl, když rozumíte konceptu složení. Sjednocené vracení se chovají jako sněhová koule, která se zvedá z kopce - začíná malý a pomalu zpočátku, ale s časem se pohybuje.

Dvěma klíčovými prvky složených výnosů jsou reinvestice výnosů a času. Například akcie vytvářejí dividendy, které lze znovu investovat, a postupně se stává zdrojem finančního růstu, jenž je samozřejmě zdrojem. Jádrem toho je, že složené investování znamená, že necháte svůj zájem vytvářet větší zájem, což nakonec vytváří ještě větší zájem o silnici.

Předpokládejme například, že 30letá osoba má 5 000 dolarů investovaných do akcií, které vydělávají 8% ročně, což je o něco málo pod historickými průměry. Na konci prvního roku získalo portfolio investora úroky ve výši 400 USD (5 000 USD x 1 08 USD). Pokud investor znovu investuje úroky, stejný 8% růst přinese výnos 432 dolarů ve druhém roce (5, 400 x 1,8 USD). Třetí rok bude generovat 466 dolarů. 56, čtvrtý rok generuje 503 dolarů. 88 a tak dále. Ve věku 35 let je reinvestované portfolio v hodnotě 7, 346, 64 USD, a to bez dalších dodatečných neúrokových příspěvků od investora.

Následujte tento model dalších 25 let a investice dosahuje 50, 313 USD. 28. To představuje více než desetinásobný nárůst, a to navzdory nedostatku dalších příspěvků.

Investice 100 dolarů měsíčně: Příklad

Nyní předpokládejme, že ten stejný 30letý investor najde způsob, jak ušetřit dalších 100 USD za měsíc. Do svého portfolia přispívá dalších 100 dolarů a znovu investuje dividendy a úroky. Jeho investice stále dosahuje 8% ročně. Pro jednoduchost předpokládejme, že v lednu se uskuteční jedenkrát ročně.

Po uplynutí 30 let, díky složeným výnosům a malému měsíčnímu příspěvku, jeho portfolio poroste až na 186, což je 253 dolarů.14 (ve srovnání s 50, 313,28 bez měsíčních příspěvků). Zatímco 186 dolarů, 253,14 není dostatek peněz na odchod do důchodu, zvláště po 30 letech inflace, nezapomeňte, že to je jen 100 dolarů měsíčně v příspěvcích a výnosy pod historickými průměry.

Předpokládejme, že roční návratnost je 9%, což je bližší historickým průměrem za 30leté období. S hlavním příspěvkem $ 5 000 a měsíčními příspěvky v hodnotě 100 dolarů se portfolio rozšiřuje na 229, 907 dolarů. 44. Pokud investor může ušetřit 200 dolarů měsíčně za příspěvky, budoucí hodnota jeho portfolia je 473 dolarů, 476. 48.

Proč investovat do akcií?

Akcie (např. Akcie nebo podílový fond) jsou nejlepší investice pro ty, kteří jsou desetiletí od odchodu do důchodu. Zásoby pravděpodobně ztrácejí hodnotu v krátkodobém horizontu než dluhopisy, vkladové certifikáty (CD) nebo účty peněžního trhu, avšak prokázaly se, že jsou lepší dlouhodobou hodnotou než jakákoli běžná alternativa.

To platí zejména v prostředí s nízkou úrokovou sazbou. CD, dluhopisy, účty peněžního trhu a spořicí účty jsou nižší, pokud jsou sazby nízké. To často tlačí spořitele k akciím, aby potlačily inflaci a nabízely cenu akcií a jiných majetkových aktiv.

Výzkum dr. Jeremy Siegel a John Bogle, zakladatel společnosti Vanguard, se ohlédl po dobu 196 let a porovnal skutečné výnosy za akcie, dluhopisy a zlato. Zjistili, že pokud by investor začal kolem roku 1810 (New York Stock Exchange byl vlastně založen v roce 1817) a dal 10 000 dolarů ve zlatě, jeho portfolio s upravenou inflací by stálo jen 26 000 dolarů. Stejná investice do dluhopisů by se zvýšila na 8 milionů dolarů. Nicméně, kdyby investor vybral akcie v roce 1810, otočil by své 10 000 dolarů na 5 dolarů. 6 miliard.

Zásoby jsou stále velkým vítězem, pokud zvolíte realističtější časový rámec; většina investorů má horizont 30 až 40 let, ne 200 let. Mezi lednem 1980 a lednem 2010 činila průměrná anualizovaná míra růstu S & P 500 8,15%. Dow Jones dosáhl ve stejném období 8,8%, zatímco NASDAQ vyskočil 9,5% ročně. Bond vrací v průměru méně než 3% mezi lety 1980 a 2010. Inflace za posledních 30 let zlikvidovala hotovost ve výši 62,2% své kupní síly, což znamená, že v roce 1980 bude na spořicím účtu 1 000 dolarů v reálné hodnotě 378 USD .

30leté období mezi lety 1985 bylo ještě silnější. Hodnota S & P činila průměrně 8,33%, průměrná hodnota Dow Jones činila 9,3% a NASDAQ činil průměrně 10,34% ročně.

Způsoby, jak ušetřit 100 dolarů za měsíc

Prvním krokem k investování 100 dolarů měsíčně je ušetřit 100 dolarů. Existuje spousta jednoduchých kroků, které by průměrný člověk mohl podniknout, aby snížil náklady; nevyžaduje drastické změny životního stylu.

Nakupování v obchodních skladech (Costco a Sam's Club jsou dvě dobré možnosti) pro hromadné zásilky je dobrý nápad. Hromadné nákupy stojí méně za položku, takže možná každý měsíc vyrazíte na Costco, než na tři nebo čtyři výlety do místního obchodníka s potravinami. Pokud budete jíst hodně nebo si každý den zakoupíte oběd, je to pravděpodobně lepší místo, kde začít.

Pokud potřebujete trochu více disciplíny v činnosti kontrolního účtu, nastavte každý měsíc automatický převod z kontroly na úspory. Úspora je mnohem obtížnější, a to by mohlo skončit tím, že ušetříte víc než 100 dolarů měsíčně tím, že zabráníte lehkému nákupu.

Pokud zaplatíte za pomůcky, můžete ušetřit na klimatizaci tím, že otevřete okno nebo si koupíte malý ventilátor. V opačném případě platí v zimě, kdy můžete zavřít žaluzie nebo hodit na svetr, abyste se vyhnuli vysokým účtům za energii.

Mladší pracovníci mohou ušetřit tím, že vyrazí na město o jednu nebo dvě menší noci měsíčně, což by mohlo ušetřit alespoň 50 až 150 dolarů měsíčně. Majitelé domů mohou refinancovat snížit úroky. Uživatelé kreditních karet mohou někdy ušetřit tím, že pouze převedou svůj zůstatek na lepší kartu.

Pokud si nemyslíte, že můžete ušetřit 100 USD měsíčně, zkuste sledovat všechny své nákupy po dobu jednoho měsíce. To je zdravý finanční zvyk, který vám pomůže najít několik dalších úspor tím, že omezíte impulsní výdaje.

Bottom Line

Investice 100 dolarů měsíčně se zvyšuje v průběhu času, zejména se složeným úrokem. Každodenní obětování malých obětí, které vám každý měsíc nepřetržitě zvýší vaše investice do akcií, vám z dlouhodobého hlediska prospívá.