Dva z rostoucích trendů v osobním investování jsou využívání robo-poradců a pasivně spravovaných fondů. Obě služby jsou přínosem pro malé investory. Tržní prostředí se vyvíjí a končí nutnost volby mezi oběma.

Co je pasivně spravovaný fond?

Pasivně spravované fondy jsou známé jako indexové fondy. Centrální teorie indexových fondů je založena na neschopnosti nejaktivnějších investičních manažerů překročit výkonnost tržních průměrů - vyjádřených indexy - po delší časové období. Aktivně spravované finanční poplatky vybírají na základě nákladů na výzkum a transakční náklady na vychystávání vítězů z vesmíru akcií.

Pasivně spravované fondy se nesnaží vybírat vítěze a poražené. Místo toho fond investuje do všech akcií ve zvoleném indexu, v přímém vztahu k průměrné vážení jednotlivých cenných papírů. Investor ve fondu Standard & Poor's (S & P) 500 vlastní malou část každé z 500 společností, které tvoří index. Návratnost fondu odpovídá návratnosti indexu mínus nákladové poplatky. Jedna z výhod indexových fondů spočívá v tom, že počítače zpracovávají většinu pasivních manažerských prací, což umožňuje výrazně nižší poplatky.

Indexové fondy, které jsou nejprve nabízeny jako vzájemné fondy, tvoří většinu všech fondů obchodovaných na burze (ETF). Pasivně spravované fondy se stále zvyšují v popularitě. V červnu 2016 investoři stáhli 30 dolarů. 2 miliardy z aktivních fondů, zatímco přidá 29 dolarů. 2 miliardy na pasivní fondy.

Co je Robo-Advisor?

Robo-poradci jsou fenoménem věku internetu. Podnikatelé společnosti Fintech vytvořili služby založené na počítačově využívaných algoritmech, které používají správci majetku, aby určili rozdělení aktiv klientských investic. Investoři platí malé procento aktiv - 0,15 až 0,5% - místo hodinových sazeb, provizí nebo vyšších aktiv, které účtují osobní poradci.

Investor vyplní dotazník týkající se tolerance rizika, aktiv a finančních cílů. Robo-poradce algoritmus vybere portfolia apartmá pro klienta a investuje peníze. Robo-poradce dokonce provádí periodické vyvažování, aby se přizpůsobil pro různé míry návratnosti v rámci portfolia. Tento systém je ideální pro investory bez komplikovaných finančních potřeb.

Robo-poradci vs. pasivně spravované fondy

Robo-poradci jsou vhodní pro lidi, kteří nechtějí být znepokojeni žádnými detaily a chtějí, aby jejich investice byly zpracovány na autopilotu. Neztrácejí výhody pasivně spravovaných fondů; robo-poradci využívají pasivně spravované fondy od velkých finančních firem k portfoliím investorů.

Investování přímo do pasivně spravovaných finančních prostředků je jednoduché, jako je pravidelné vyvažování portfolia.Investor s dokonce malým množstvím finančních znalostí může ušetřit další úroveň poplatků a každoročně ušetří 2 až 5 dolarů za 1 000 dolarů investovaných.

Přímý investor je příjemcem změn v robo-poradce obchodu.

Nové hřiště

Rozsáhlé podnikání robo-poradce nezůstal bez povšimnutí velkých finančních firem. Společnost Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 18-0. 30% vytvořila společnost Highstock 4. 2. 6 ) oznámila novou službu robo-poradce, Fargo je pozdě do hry. Manažery aktiv Vanguard Group, Fidelity Investments a The Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0, 38% vytvořené společností Highstock 4. 2. 6 ) již nabízejí robo-poradce; jiné velké společnosti, jako je společnost Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243, 49-0, 37% a společnost Highstock 4. 2. 6 BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) také brzy vstoupí do pole. Mnoho robo-poradců firem nepřežije ve vysoce konkurenčním prostředí. Malé poplatky vyžadují obrovskou základnu aktiv, která generuje příjmy potřebné k provozování společnosti. Velké finanční firmy produkují více zdrojů příjmů od klientů, včetně nákladových poplatků na ETF v účetnictví. Proto nepotřebují využívat digitálních služeb. Věrnost již zamýšlí zahrnout poměr nákladů fondu k celkovému účtu. Charles Schwab využívá svou skupinu více než 50 ETF, která pokrývá mnoho tříd aktiv, a neúčtuje žádné jiné poplatky než standardní výdaje ETF.

Nyní, když jedna velká společnost nabízí službu zdarma, ostatní společnosti jistě sledují; aktiva a akvizice klienta jsou cennější než malý, dodatečný poplatek. To je pro investory velký vývoj, ale je to nebezpečný trend pro samostatné robo-poradenské služby.