Zatímco robo-poradci byli široce vyhlášeni vhodnými pro méně než bohatí jednotlivci, mohou se ukázat jako významný finanční přínos pro ultra-bohaté také. Robo-poradci potenciálně nabízejí ultra-bohaté množství úspor v investičních poradních poplatcích.

Co je Robo-Advisor?

Robo-poradce je v podstatě automatizovaná online investice a správa portfolia. Poskytuje základní investiční a portfolio management pomocí algoritmového softwaru pro výběr investic. Robo-poradce vytváří portfolio založené na přínosech jednotlivých investorů ohledně jeho finanční pozice a investičních cílů. Robo-poradci obvykle nabízejí jednoduchý a přímý investiční přístup a investují především do výběru fondů obchodovaných na burze (ETF), které jsou navrženy tak, aby odpovídaly potřebám jednotlivých investorů.

Robo-poradci jsou snadno použitelní, což je jeden z důvodů jejich rostoucí popularity. Aby mohl robo-poradce pracovat, jednotlivec vyplní dotazník, aby určil jeho současnou finanční situaci, investiční cíle a míru tolerance vůči riziku. Po zadání informací se robo-poradce zapojí do algoritmu a vybírá vhodné investice. Vybrané investice jsou zákazníkovi předány k přezkoumání, než robo-poradce skutečně zahájí jakékoliv investiční nákupy. V tomto okamžiku může zákazník buď dát robo-poradci, aby vytvořil investiční portfolio, nebo může vložit nové informace pro robo-poradce, který by mohl použít k vytvoření odlišného navrženého portfolia.

Program zpravidla vytváří průměrné diverzifikované portfólio nízko nákladových ETF akcií a dluhopisů, i když uživatel může směrovat mix a dokonce vyloučit určité kategorie aktiv. Jakmile je investiční portfolio schváleno a vytvořeno pomocí prostředků zákazníka na vklad u robo-poradce, program se chová jako správce portfolia, monitoruje a pravidelně vyvažuje portfolio tak, aby zůstal v souladu s cíli investora.

Získání v popularitě

Robo-poradce služby neustále získávají popularitu a získali obecně příznivé recenze od investičních analytiků. Oni jsou obzvláště zvýhodněni mladšími klienty, kteří jsou obecně pohodlnější s provozováním finančního podnikání online. Jednoduchost využívání služby spolu s výrazně nižšími poradenskými poplatky rozšířila používání takových programů.

Dvě největší a nejlépe zavedené robo-poradcové firmy jsou Betterment a Wealthfront. Oba nabízejí podobné služby, ale liší se v jejich specifických algoritmech a druzích investic, které upřednostňují. Neexistuje minimální vklad s Bettermentem, ale Wealthfront vyžaduje počáteční vklad $ 5 000.Vanguard odhalil vlastní robo-poradce Vanguard Personal Advisor Services, který vyžaduje podstatně vyšší minimální vklad ve výši 100 000 dolarů.

Pro vysoce bohaté nebo ne tak bohaté?

Mnoho doporučení pro použití robo-poradců bylo zaměřeno na apelování na mladší a méně bohaté investory. Požadavky na nízké vklady a nízké poplatky jsou atraktivní pro jednotlivce s menšími částkami investičního kapitálu a méně složitými financemi. Tito investoři nemusí cítit potřebu - nebo si možná nemohou dovolit - najímat osobní finanční poradce, příležitost získat přístup k profesionálním investičním poradenstvím a službám správy portfolia.

Zatímco robo-poradci nemusí nabízet všechny služby finančního poradce, které vyžadují ultra bohatí, neznamená to, že robo-poradci nemohou být použity k poskytování některých z těchto služeb, ponecháním dalších potřebných služeb na pravidelným profesionálním finančním poradcem.

Pokud je bohatý jedinec spokojen se základním diverzifikovaným portfoliem, které poskytují robo-poradci, přemístit investiční poradenskou část svých služeb finančního poradce na robo-poradce by mohlo představovat značné úspory. Finanční poradce může účtovat klientovi investiční portfolio v hodnotě 10 milionů dolarů mezi 100 000 a 200 000 dolary ročně v poplatcích. Naproti tomu robo-poradní služby by stály pouze mezi $ 15, 000 a $ 60, 000 - potenciální úspory téměř 90%. Robo-poradce může být skutečně novým nejlepším přítelem toho, co má dělat.