On-line finanční poradci nebo robo-poradci, jak jsou populárně odkazováni, se pravidelně objevují. V nejlepším případě poskytují investorům vhodnou možnost získat poradenství v oblasti investic, finančního plánování a dalších typů finančního poradenství.

Robo-poradci jsou často levnější cestou než tradiční finanční poradci. To může být atraktivní pro investory s menšími portfólii než minima, které vyžadují mnozí poradci. Mnoho z těchto lidí by mohlo být také mladší a zvykli si na nakupování všech druhů zboží a služeb online. (Více viz: Schwabův Nový Robo-Advisor ).

Zvedá robo-poradce předstírání úpadku tradičního finančního poradce z cihel a malty? Zde je několik názorů na to, jak by tyto dva modely mohly mít prospěch navzájem, a co je ještě důležitější, jak by se nakonec mohla investovat veřejnost lépe podávat.

Zlepšení poradenství

Jednou z hezkých věcí o on-line finančních poradcích je snadná dostupnost finančního poradenství obecně 24/7. Jedná se o pěkný rys pro ty, jejichž plány nejsou v souladu s obvyklými pracovními hodinami nebo ti, kteří se chtějí věnovat všem svým financím. (Pro více informací viz: je pro vás vhodný finanční poradce? ).

Modely a metodologie, které robo-poradci používají k poskytování investičního a finančního poradenství, často vycházejí ze stejných modelů a metodologií používaných tradičními finančními poradci při poskytování poradenství osobně.

Řada full-service finančních poradenských firem zahájila především on-line verze svých nabídek v oblasti správy bohatství. Klienti dokončí proces shromažďování údajů, otevřou investiční účty a uskuteční virtuální schůzky, všechny online. Tyto firmy propagují, že poradenství v oblasti investic a finančního plánování používá stejnou metodiku jako jejich tradiční nabídky. (Další informace najdete v části Správa portfolia pro skupinu mladších 30 let ).

Lidské dotazy

Nejlepší robo-poradci dělají vynikající práci nabízet dostupné finanční poradenství na základě dobře koncipovaných finančních algoritmů a modelů. Tyto modely jsou založeny na historických tržních údajích. Nabízejí nestranné rady, pokud jsou správně použity.

Bohužel skuteční lidští klienti se ne vždy chovají v jejich nejlepším zájmu nebo fungují zcela logicky. Klienti se vyrovnávají s emocemi, jako je strach a chamtivost, což může způsobit, že se odchylují od těch nejlepších finančních plánů. Viděli jsme příliš mnoho investorů, kteří se v hloubi finanční krize vyprodali, když nemohli v jejich portfoliích ztrácet papírové ztráty.Veškerá logika by poukázala na to, že to vytrhla, ale lidské emoce strachu jim jinak řekly. (Více viz: Řízení online portfolia, DIY nebo finanční poradce založený na poplatcích: Který je pro vás vhodný? )

Klienti mnoha tradičních finančních poradců se z velké části poradci je mluví z příslovečné římsy. Tito klienti se ocitli mnohem lépe, jakmile trhy vyvrcholily v roce 2009 a zahájily rally, která je nyní v šestém roce. Investoři, kteří vyprodávali na dně, utrpěli vážné ztráty a v mnoha případech se nikdy nedostali zpět na trh, aby získali zisk. Starší investoři viděli svou schopnost odchodu do důchodu ve stylu erodovaný kvůli tomu, že dělali strach-založené investiční rozhodnutí.

Nejlepší z obou světů

Kombinace lidského kontaktu s tradičními finančními poradci s logikou, transparentností poplatků, metodikou a dostupností nabízenými robo-poradci je silná kombinace pro investory. Klienti mají přístup ke svým portfoliu a hodně z rad, které mohou potřebovat on-line, ale mohou i nadále dostávat ruku a osobní rady, které potřebují od člověka. To může mít velký vliv na situaci, kdy se situace vyvíjí a kdy dochází k korekci trhu. (Více viz: Jak mohou poradci pomoci zákazníkům Volatilita žaludku ).

Nejlepších finančních poradenských společností bude kombinovat nejlepší technologii zaměřenou na klienta a výhody lidského kontaktu při poskytování poradenství. Například mnoho tradičních poradenských firem již poskytuje na svých stránkách zabezpečené klientské portály, kde mohou klienti přihlašovat a prohlížet si informace o svém účtu a další údaje, jako jsou například bílé knihy a videa o různých tématech. Některé obsahují také nástroje pro komunikaci s klientem, například mobilní aplikace, které usnadňují komunikaci s klienty. Stejně tak někteří robo-poradci nabízejí možnost chatovat nebo mluvit s finančním poradcem. (Další informace naleznete v části: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit funkci Robo-Advisors ).

Výběr správného poradce

Robo-poradci správně vyzývají tradiční finanční poradce s průhledností, nižšími poplatky a dostupností. Již déle se zdálo, že hlavní volbou pro investory s malými účty, které nesplnily minima mnoha větších poradenských firem s výhradou poplatků, bylo vydat se zapsanými zástupci, kteří z celkových nebo velkých částí svého bydlení vyplatili z provizí prodej finančních produktů. (Více viz: Placení investičního poradce - poplatky nebo provize? ).

Robo-poradci jsou alternativou pro investory všech věkových kategorií, kteří mohou mít nižší investiční majetek a kteří chtějí radu založenou na modelech a algoritmech. Zatímco mladší investoři se zdají být nejlogičtějším cílovým trhem, investoři všech věkových kategorií by se mohli těšit těmto on-line poradcům.

Investoři by si měli být vědomi, že stejně jako tradiční finanční poradci robo-poradci nejsou všichni stejní. Některé, například LearningVest, nabízejí poměrně levné služby, zatímco jiné, jako například osobní kapitál, se zaměřují na investory, kteří jsou trochu více na trhu.(Pro seznam robo-poradců klikněte zde.)

Příchod robo-poradce a technologický pokrok v tradičním poradenství světu doplňuje kritéria, která klienti budou muset vyhodnotit při výběru správného finančního poradce pro jejich situaci.

Otázky k dotazování

Při výběru finančního poradce by investoři měli zvážit tyto otázky:

Jaká je vaše finanční situace? Pokud je vaše situace poměrně jednoduchá a jste spokojeni s převážně online zážitky, může být pro vás robo-poradce. Pokud potřebujete více držení ruky a máte složitější finanční problémy, může být vhodnější tradiční poradce pro cihly a malty. (Pro související čtení viz: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo ).

Odpovídá odborné znalosti potenciálního poradce vašim potřebám? To je nedílnou součástí pochopení vaší finanční situace a typu finančního poradenství, které potřebujete.

Jaké jsou poplatky poradce a jak jsou placeny? To je důležité jak pro tradiční, tak pro on-line poradce. Měli byste porozumět tomu, co vám bude účtováno, a všechny zdroje příjmu poradce. Nabírají poplatky, provize nebo obojí? (Pro více informací viz: Placení investičního poradce - poplatky nebo provize? )

Jak chcete komunikovat s poradcem? Pokud se vám líbí myšlenka používat některé z online nástrojů, které jsou stále více dostupné, mělo by to být faktor při výběru poradce. Podobně, pokud chcete mít více lidského doteku a ruku. (Pro související čtení viz: Trendy Challenging Financial Advisors ).

Bottom Line

Vzestup robo-poradců a pokrok v oblasti technologií mezi tradičními finančními poradci znesnadnili finanční poradenství pro mnoho investorů. Kombinace těchto dvou může nabídnout to nejlepší z obou světů. (Více viz: Jak technologie pomáhá finančním poradcům ).